您用保險進行理財和資產配置嗎？
NOWnews – 2014年2月26日 下午11:58
記者張淑玲／宜蘭報導
宜蘭縣壯圍鄉去年首創「掃墓險」，鄉公所今年仍將繼續為掃幕民眾投保該項意外險，並於3月1日到15日派員進行公墓除草工作，若有墓主要自行清理墓園，請於2月底以前在墓園插上紅旗，以供辨識。
壯圍鄉公所指出，今年掃幕意外險投保期間為3月29日至4月6日，民眾萬一在該鄉公墓內掃墓受傷，可向現場工作人員或公所人員，請求幫忙舉證，以做申請理賠依據，惟就醫後需持相關單據向公所申報，實支實付。
又指出，今年投保日期比較長，投保金額從5千元提高為8千元，保費全部由鄉公所支付。鄉長簡文魁表示，公墓內因為雜草叢生，且因一些墳墓撿骨後，留下坑洞，民眾若未加注意就會跌倒受傷；去年就有一位掃墓民眾意外受傷，獲得1千多元的保險理賠。
壯圍鄉公所為配合宜蘭縣政府的掃墓便民措施，訂於3月1日到15日，派員在第一、二公墓清除雜草，以方便民眾掃墓祭祖，範圍包含公共區域及私人墓園，若有墓主不願意由鄉公所代為除草，請於2月底以前，在墓區插上紅旗。
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作者： 呂郁青 | 商業周刊 – 2014年2月26日 下午4:59
雜貨店老闆之子里昂，專科畢業後就立志：「當投資收入超過工作收入就退休」，為了早日達到這個目標，他不買新車、不買儲蓄險、不花太多錢在自住的房子上，收入至少存一半拿去投資，經過10多年摸索，40歲那年，他退休了，每天過著睡到自然醒、潛水、騎重機、種蔬果、1年出國4、5趟的享樂生活，他是怎麼做到的？里昂家裡是開雜貨店，並不是富二代，40歲時他的資產已經超過2500萬元，近5年平均每年靠股市收入255萬，年投資收入近400萬元，比前幾年工作平均年收入高出1倍多。努力投入工作累積銀彈 省下一半收入練投資里昂很早就覺悟，要靠投資才能提前退休，不過投資需要先累積本錢，住在桃園鄉下的他自忖，自己只有專科畢業，學歷不高，上台北打拼，肯定找不到好的工作，薪水也很低，依他的學經歷條件，唯有做生意才有機會賺到錢。他決定先留在家裡，幫忙爸媽的雜貨店生意，存點錢創業，再靠創業的收入，每月省下一半投資股市。1996年他看到爸媽雜貨店貨架上有一小排賣外勞的食品，外勞每月5日領錢，當天貨架就幾乎清空，馬上要補貨，而擺在旁邊的台灣泡麵與罐頭，則已經蒙上一層灰塵。腦筋動得快的里昂立刻向批發廠商詢問還有沒有其他商品？由於批發商不是專賣外勞食品，貨色不多，里昂乾脆直接找進口商進貨，把雜貨店裡外勞食品的品項慢慢地擴充到100多種，讓雜貨店的營業額大增1倍。4個月後，里昂索性跟爸媽借了50萬元，拿17萬元買了一台二手貨車，33萬元當營運周轉金，當起外勞食品批發商。創業第1年，里昂賺了80萬元，他依計畫拿出40萬元投入台股，剩下的40萬元才用於生活支出與償還爸媽的借款。第2、第3年，里昂從工作各賺了約110萬元，創業3年後就把借款還清。「為什麼當初不乾脆跟爸媽借錢直接投資？」里昂說，只有工作才能有不斷的收入供應投資練習所需要的銀彈，若一開始就借錢投資，背債的壓力會影響投資決策，加上太過年輕，投資技巧不成熟，很容易把錢賠掉，若不是富豪人家，不可能一再向爸媽借錢買股票。事實上里昂的投資之路，剛開始也是浮浮沉沉，從24歲到31歲，里昂在股市中載沉載浮，多頭時1年能賺上百萬，壞年頭也可能虧掉百萬，常常是白忙一場。2007∼2008年，1年大賺、1年大賠，讓他徹底轉變，從積極追求短期快速成長的投資邏輯，轉為找尋長期穩健成長的目標，從此，他不再碰透明度不高的未上市股，對於波動較大的電子股，也較有保留。里昂從2010年確立了養（長期投資）成長傳產股、搭配短線放空膨風電子股的雙線操作主軸。到2013年底，光是這4年，養股所配發的利息加上放空的「零用錢」，里昂就賺了千萬元，而且年年獲利穩定，讓他可以放心收掉公司。里昂跟大多數上班族最大的不同之處，在於一般人從踏入社會開始，就專注於鍛鍊自己的工作技能，並希望藉以得到加薪、升官的機會。但他從退伍後開始工作賺錢的那刻起，就預想著何時能提早退休。如今這位雜貨店老闆之子，身價逾3,000萬元，提早財富自由。【 更多報導 】■ 鼎王湯頭遭爆作假》90度鞠躬、打包鍋底加滿…打造單店破億年營收■ 連台大生都覺得自己是魯蛇…台灣真是沒一個能打的■ 賣過檳榔，撿過破爛… 檳榔西施靠堅持 變身外商總經理■ 早餐這樣吃，三個月比別人多瘦2倍！■ 下一個搶手人才就是你：被罵的時候，要做4件事！※ 精彩報導，詳見《商業周刊》。※ 本文由商業周刊授權刊載，未經同意禁止轉載。
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作者： 洪正吉╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月14日 上午5:56
中國時報【洪正吉╱台北報導】
繼推動銀行整併後，金管會主委曾銘宗表示，將開放保險業運用保險資金，直接赴海外併購銀行或保險公司，目前以東南亞地區為優先對象，預計保險法6月完成修法後即可上路，目前尚無業者提出申請，但國泰人壽等大型壽險公司可望受惠。
曾銘宗說，保險公司到國外併購時，需符合3大前提，包括周密事前評估、財務非常健全及對購買的銀行或保險要有管理的能力，而且要做好風險管理。
曾銘宗指出，開放保險公司利用保險資金去海外併購，必須透過修法，目前保險法修法草案已報行政院，希望6月底前完成立法，屆時有了法源就會公布配套措施。
曾銘宗說，開放方向不限金控業者，但如是獨立壽險公司，考量管理問題，赴海外只能買保險公司。相對的，目前也不開放保險公司以保險資金在國內進行併購。
他說，保險資金購買國內公司都要以財務投資為主，且不應有投票權，因為有政策上的特殊考量，若開放併購會有很大爭議，理由是保險資金是大眾的資金。但如果保險業之間合意併購，可以提出申請、個案審查，金管會樂觀其成。
曾銘宗強調，併購的目的是規模要大、業務多樣化。即使政策開放，保險公司也不可能一直買，開放併購的資金額度未來可以控管，不會過度膨脹，目前看來，應以大型壽公司較有能力。
曾銘宗強調，金融業併購的方式有2種，一種是直接躍進目標市場，另外就是缺乏什麼業務，就併什麼公司，國際大型銀行也是這樣，只要不斷把缺的能力補齊，市場有了，就會發揮綜效。
另外，券商應該也有能力赴海外發展，例如，凱基證券在亞洲布局不錯，元大金過去也到韓國及泰國市場發展，因此，金管會鼓勵券商出去併購國外券商或設分公司。
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NOWnews – 2014年2月25日 下午7:55
記者顏真真／台北報導
銀行保險營業稅將從目前的2%恢復至5%，金融業只能敢怒不敢言。玉山金控旗下玉山銀行董事長曾國烈25日表示，支持政府財政健全方案，但他也直言，國際上實施營業加值稅的國家，金融業是沒有營業稅，而且台灣金融業也沒有少繳稅，因為國內非金融業營業加值稅5%轉成營業稅約1.14%，比金融業繳交的2%營業稅還低。
曾國烈接任玉山銀行董事長即將屆滿4年，25日首次出席法說會。由於財政部剛宣布財政健全方案，其中銀行保險營業稅從目前2%恢復到5%，對此，曾國烈表示，雖然調高營業稅對銀行業一定會有影響，但還是會支持政府，只是政府推動財政健全方案時，也要符合國際是否更具競爭力及租稅是否更公平。
曾國烈進一步指出，2008年金融風暴後，我國金融營業稅從5%降到2%，主因是因國際間實施營業加值稅的國家，沒有對銀行業課營業稅，加上金融風暴後，國內金融業以外，非金融業以營業加值稅5%來換算，相當於營業稅率約1.14%，而且銀行業稅率還是收入直接乘以5%，對銀行業來說，從一開始就是很不公平的稅制，因此，基於公平考量，將稅率由5%下調至2%，但2%稅率還是比非金融業的1.14%稍高。
曾國烈還說，金融業是很誠實納稅的，而且銀行業創造更多獲利，上繳的稅額更多是金融業的責任與義務，透過獲利不斷提升，上繳稅額增加，以健全國家財政。至於調高營業稅對玉山銀行獲利的影響？他則說，影響的數字不會太大，須看整體的營業收入以及市場競爭因素，才能看出影響性，同時，今年玉山金的ROE至少會維持在10%以上。
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作者： 蔡淑芬 | 中時電子報 – 2014年2月26日 上午5:55
工商時報【蔡淑芬】
根據衛福部公布101年度10大死因，意外身故居10大死因第6名，高達6,873名國人因意外而身故，平均每77分鐘就有1人因各種意外造成身故。保誠人壽表示，意外總無法事先預測，要分散意外風險，就要居安思危。保誠人壽為提高民眾意外保障，推出「增保倍」意外險，理賠最高可達8倍保障加計102％應已繳總保費。
因意外造成身故的年齡比例中，佔少、青年人口死因高居第1、壯年人口死因高居第3。保誠人壽「增保倍」保險，提供意外傷害事故保障，保費不變，保額每年10％遞增最高可增至200％，隨著家庭責任提升自動升級保障；同時針對特定意外傷害事故、假日意外傷害事故、海外意外傷害事故皆提供額外保障。
保誠人壽表示，「增保倍」保單除了提供最高8倍保障外，且期滿也可領回102％應已繳總保費，讓保費有去有回不浪費，資金運用更靈活。此外，這張保單還包含特定意外傷害事故、假日意外傷害事故及海上意外傷害事故，故其保障範圍包括火災、大眾運輸交通工具、電梯及溺水，因此不論是國內外的出遊或交通途中，倘若發生意外，「增保倍」皆可提供忠實的守護。
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作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月25日 上午5:56
工商時報【記者張中昌╱台北報導】
壽險公司推動無紙化作業，祭出贈送超商現金抵用券、速食店餐券等好康，希望提高保戶願意申辦電子化繳費憑證，以及續期保單自動轉帳繳納，除了藉此減少紙本寄送或人工處理程序，也能響應節能減碳的環保趨勢。
例如國泰人壽即日起至3月底，旗下保戶只要申辦電子單據，就可免費獲得摩斯漢堡與冰紅茶，完全不必抽獎，且如果再進一步開通網路服務，還拿到肯德基兌換券。
國泰人壽表示，保戶申請電子單據，其實能減少紙本印刷的數量，以及郵務傳遞產生的環境汙染，再搭配開通網路服務，像是一些聯絡資料變更、投資標的轉換等，都可自行完成，不必透過業務員，時效和便利性都明顯提升。
據統計，國泰人壽目前有近兩成要保人已完成電子單據申辦，至於開通網路服務人數也達19.8萬人，在祭出好康誘因後，希望人數能再成長。
遠雄人壽也持續推廣電子帳單，至今已有超過3萬名保戶提出申請，接受度超過5％，甚至旗下51歲以上的保戶，申請數也有達到8.3％，推翻一般以為年長者恐怕難接受電子單據的觀念。
除了電子帳單，遠雄人壽現在也鼓勵保戶申辦「續期保單自動轉帳」，不必擔心忘記繳交保費使得保單權益受損，而且還能享有1％保費優惠。
遠雄人壽指出，現在保險費的繳費方式多元，但最方便還是透過自動轉帳，目前為止，平均每個月都有約1,200名保戶進行申請轉換，省下不少麻煩。
遠雄人壽指出，即日起原本選擇信用卡繳費的保戶，只要申辦轉換成自動轉帳，就會贈送7-11現金抵用券。
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作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月24日 上午5:55
工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】
保險業海外投資本周可望進一步鬆綁。據了解，金管會保險局已研擬完成保險業辦理國外投資管理辦法相關修正案，增加國內發行的外幣有價證券，為保險業可投資項目，將可引導保險資金進入國內寶島債市場，協助擴大市場規模。
另外，保險局也同意保險業投資海外不動產，除了可申請特殊目的公司（SPV），也同意國泰人壽提議的信託投資架構，及某大壽險公司提議的股東借款模式，可提高海外投資不動產的整體投資報酬率。
保險法修正條文已獲行政院通過，未來保險資金投資國內發行外幣計價的股權或債權，可不計入海外投資限額，也就是只要是在國內發行的美元債、人民幣債券（即寶島債），都不算是國外投資。
業者指出，這麼一來，投資額度可大幅提高，有助未來保險業人民幣資金回流，也可快速協助台灣發展人民幣債市及離岸人民幣中心。
保險局最快本周即可確定相關條文，先將寶島債等列為保險業可投資項目，但在條文公布前，目前保險業還不能投資如中行等大陸註冊機構來台發行的寶島債。
一旦保險局放行，壽險業者表示，與其要繞道香港去投資，不如直接投資台灣的寶島債券，同時未來還可不計入海外投資，絕對會比香港更具吸引力。
另在投資海外不動產上，同意增加信託投資及股東借款的架構，信託架構即類似不動產投資基金，買賣不動產都是由信託基金為主體，未來若出售不動產，資金也不必全數匯回台灣，可繼續投資新的標的，以免多次匯款增加匯兌風險。
至於股東借款模式，即是部分直接出資成為股分，部分則是由母公司借款給SPV公司，借款利息可作為公司支出抵減稅額，以增加整體不動產投資報酬率。
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中央社 – 2014年2月23日 上午11:23
（中央社記者吳靜君台北23日電）金管會表示，保險業銷售全權委託型保單資格條件之一，有依照申訴率與理賠申訴率與處理天數等評分由低而高的百分之80，為免重複計算，擬改成依理賠申訴率與非理賠申訴率計算。
保險業者銷售全委型投資型保單，現行有許多規定，包含資本適足率(RBC)要符合法規規定、最近一年內沒有遭主管機關重大裁罰或罰鍰累計達新台幣300萬元以上、國外投資有風險控管、董事會要設有風險控管委員會或公司設置風險控管部門及風控長。
另一項規定是，保險公司的申訴率、理賠申訴率、處理天數綜合分數，要在由低而高的80%之內。
不過，有業者反映，保險公司的申訴率其實包含理賠申訴率與非理賠申訴率，若再加計理賠申訴率，有重複計算問題。
因此，金融監督管理委員會預告修正「投資型保險投資管理辦法」，將此指標調整為理賠申訴率、非理賠申訴率以及處理天數綜合評分。
若調整之後，對於理賠申訴率較高的保險公司較為有利。金管會官員表示，雖然對部分公司確實比較有利，不過仍要為綜合分數的由低而高的80%，因此可發行的家數部會因此增加，至於排名目前也尚無大幅變動。
官員說，目前是法規預告，若外界沒有大問題，依照行政程序，預計3月之後就可以調整。1030223
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作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月23日 上午5:54
工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】
前幾年大賣的澳幣連動債保單，近年陸續到期，壽險公司今年紛紛推出「具競爭力」的澳幣保單，希望留住或搶占澳幣滿期金，另外由於國人前往澳洲旅遊、遊學及打工人數日增，且澳幣計價保單利率相對其他幣別高等因素下，澳幣保單仍是有一定的市場。
中國人壽近日推出其澳幣增額終身壽險「澳翔人生」，繳費年期6年、10年及20年，先前中壽已有躉繳的澳幣保單，這次再推出三種繳費期別，強調澳幣保單的產品線相對完整，這張保單預定利率3.25％，若保戶是高保額，又用自動轉帳繳保費，最高可有3％的保費折減，6年繳費期滿時，不止保本，投報率也相當不錯，被中壽視為強力武器。
據了解，若以30歲男性、只用保費折扣1％來檢視，6年期滿時保本率已有105.2％，在目前市場上算是相對較高的保本率，若再將折扣率提高到3％，則保本率還會再往上，且保單投保50年後，保本率會大幅提高到429.7％，也是目前壽險業界中最高者。
同期間市場上也有新光人壽、中信人壽、南山人壽推出類似的澳幣保單。新壽的「增澳富」目前僅有一般經代通路銷售，其續期保費自動轉帳也有1％保費折減，搭配高保額，最高也有3％保費折扣，其繳費年期同樣也有6、10、20年期，6年繳費期滿保本率也近105％。
新壽強調，目前在業務員通路強打的是澳幣計價還本終身壽險「澳利」，有6、10及20年繳費，強調繳費期滿後每年以基本保額10％還本，且保障一開始就是3倍基本保額，每年再以基本保額20％往上增值。
中信人壽的澳幣增額壽險，僅有6年繳費，第7年開始是3倍基本保額，第12年起則是每5年以20％、40％、60％等幅度增加保障，保單50年末保本率同樣超過426％。
中信人壽也表示，目前新推出利變型增額壽險，只要澳幣3,000元即可投保，繳費六年即有終身保障，同時每年還有機會享宣告利率與保單預定利率間差額的增值回饋分享金。
南山人壽的澳幣增額終身壽險同樣也是繳費6年期，在中壽推出前，是市場上最「殺」的澳幣保單，且其強打第16年開始，基本保額是以3.25％複利增值，無論6年繳費期滿或第50年末的保本率，都算是市場上極高者。
壽險業者表示，澳幣保單目前是國內推出外幣保單中，預定利率最高者，現約3.25％左右，同時澳幣匯率相對低點，仍是吸引不少喜歡用外幣理財或作資產配置的客戶，各公司更是希望推出足夠競爭力的澳幣保單，搶占今年陸續到期的澳幣連動債保單的滿期金。
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中央社 – 2014年2月22日 下午2:44
（中央社記者黃意涵台北22日電）一家保險公司認為王姓男子簽約時，未據實告知舌頭有白斑一事，最後雖因舌癌死亡，仍拒絕理賠。最高法院判決保險公司免賠。
根據判決書指出，王姓男子於民國99年8月間向保險公司投保新台幣300萬元的壽險，他於101年2月間因罹患舌癌身故後，保險公司認為王男在投保前，未據實告知舌頭有白斑一事，影響保險公司對危險的評估，因此解除契約，不予理賠。
身為受益人的王男2名子女指出，父親投保前曾前往牙醫求診，但並不知道白斑有惡性變異為癌症的嚴重性，才在簽保險契約時，對有關「過去二年內是否曾因接受健康檢查有異常而被建議接受其他檢查或治療？」的書面詢問勾選「否」，保險公司解約於法不合，請求理賠。
法院一審判決保險公司理賠，但二審認為，當時牙醫發現王男舌頭上有白斑，已慎重告知並建議他至醫院做進一步檢查。
「保險契約為最大誠信契約」，二審認為王男違反告知義務，判決保險公司解約有理，不用理賠。全案經最高法院駁回上訴定讞。1030222
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