終身

作者： 張家嘯 | 卡優新聞網 – 2014年1月15日 上午6:26

　　金管會開放人民幣傳統型保單後，目前已有8家業者陸續遞件審核，包括中國人壽、新光人壽、國泰人壽、富邦人壽、中國信託人壽、全球人壽、三商美邦人壽及合庫人壽等，顯見業者意願都相當高。

　　由於金管會要求各公司的首張人民幣傳統型保單，都必須採核准制，因此最快要到農曆年後，民眾才有機會可以購買到。金管會表示，各公司首張人民幣傳統型保單須要審核，主要是瞭解資產配置計畫及執行方式，必須明確告知如何去化收到的人民幣資金，以免未來發生風險，反而讓市場發展出現問題，但後續第二張人民幣傳統型保單，都直接採備查制。

　　據瞭解，目前送件的業者，商品設計以定期險為主，除了全球人壽給予繳費期間4年、滿期12年可領回的商品，其餘都是繳費期間6年，滿期年限則有10年、15年、20年供保戶自行選擇。只有三商美邦人壽，首張傳統型人民幣保單最不同，遞交終身險商品審核，繳費期別設計有6、10、20年等三種，期滿可保障終身。

　　業者分析，首張商品送審定期險，內容相對單純，希望能快點拿到核准函切入市場，畢竟期待人民幣傳統型保單能注入新活水，從去(2013)年開始已經很長一段時間。

　　不過業者也瞭解，初期金管會都有設定銷售額度上限，人民幣傳統型保單不可能快速發展，所以未來推廣重點，將會擺在強調升值商機，鼓勵有其他外幣的民眾，可以分配一些資產到人民幣。

　　金管會則指出，雖然初期針對各公司銷售傳統型人民幣保單，都採取限額控管，但只要國內可投資的人民幣商品，越來越多樣化，額度一定會再檢討，讓人民幣保單利基有效彰顯。

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作者： 蔡淑芬 | 中時電子報 – 2014年1月13日 上午5:30

工商時報【蔡淑芬】

買了保單，要用時卻因為險種認定及保障內容模糊而領不到理賠，遇到這種情況的被保險人可能會相當懊悔。為此，台灣人壽則推出「真愛滿分終身保險」是以「殘廢等級」條件認定，若是被保險人因意外或疾病導致完全殘廢或2、3級殘廢時，即給付保險金額15％的「殘廢安養扶助保險金」，一直給付至被保險人身故或保險年齡達100歲。

根據中華民國家庭照顧者關懷總會統計，除了照顧者身心壓力問題之外，長期照護短則數月，長則幾十年，龐大的醫療費用、居家療養費用、看護聘僱費用等，更是民眾最關切的話題。

「真愛滿分終身保險」這張保單特別為銀髮族著想，除了投保年齡提高至70歲，針對保險年齡達70歲時，如因疾病住院，另給付「老年住院醫療提前給付保險金」，給付金額為保險金額×0.3％×住院天數，滿足高齡長者的醫療需求。

「真愛滿分終身保險」是一張結合「殘扶安養」、「老年醫療」、「壽險」三大特色的多功能保單。以陳先生30歲投保「真愛滿分終身保險」20年期、保額100萬元、年繳保費34,300元為例，陳先生在40歲時因車禍導致2級殘廢，並在75歲因急性肺炎住院3天，最後於90歲身故，陳先生共可獲得下列理賠項目：（1）殘廢安養扶助保險金、（2）老年住院醫療提前給付保險金、（3）身故保險金，以陳先生上述情況，累計陳先生總共請領了850萬元保險金。

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作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月10日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

月配息不止債券型基金辦得到，現在利變型壽險也開始月月配息。

中國人壽9日宣布推出月配型的利率變動型終身壽險，宣告利率2.7％，保證利率2％，投保隔月即可享有「加值回饋金」，如保價金100萬元，單月可領回7,000元，保戶若不領回就繼續儲存生息，複利增額。

新年度開始，壽險公司除了推出躉繳的利變養老險外，中壽則是推出適合「小資族」、「未雨綢繆族」、「疼孫族」等投保的利變型終身壽險，繳費年期有6年、10年及20年，若是高保額、轉帳等還有最高近3％的折扣。

中壽建議，若是小資族可能每月能動用資金不多，可選擇20年或10年繳費，慢慢累積資產，未雨綢繆者則是利用利變壽險較高宣告利率，去累積未來退休基金，選擇65歲後再分月領錢；至於一些準退休族或高資產族則可選6年期繳費，且一開始就可逐月領回加值回饋金。

壽險業者表示，有些疼愛孫子、孫女的爺爺奶奶，也可能選此類商品，分6年繳保費，每月回饋金就當零用錢，或選10~20年後再領，當第三代的教育金等。

中壽表示，例如30歲男性投保這張利變終身壽險，保額110萬元，6年繳費，每年保費約48.2萬元，但因有高保額及轉帳折扣，保費只要4.67萬元，六年下來可以省下8.4萬元保費。

若以每年都是宣告2.7％假設，則到61歲時保障已達474萬元，且若一開始就不每月領回饋金，繼續儲存生息，則會累積105.9萬元，若每月現金領回則到61歲時，已領走72.9萬元。

目前傳統型終身壽險保單利率約2.25％，中壽宣告2.7％相對較高，且若未來是升息趨勢，保戶的保價金累積會相對快速。

其他壽險公司則多推出躉繳利變養老險，其中也有每月配息型，若以七年來看，每年報酬率約2~2.1％，主要吸引高資產保守族。

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NOWnews – 2014年1月2日 下午9:23

記者方正東／台北報導

有沒有合理的保險保單，成了中職球員要不要打仁川亞運的關鍵之一；要解決這個問題，除了政府相關單位得努力之外，中職各球團以及相關職業運動的人士也要共同努力才行。

職棒球員工會發言人趙子維2日證實，中職各球團對球員的保險，就是基本的勞健保以及平安險而已。至於專業的運動傷害險，由於台灣沒有相關的保單，因此中職各球團即使有心給球員多一分保障，也無險可保。

近年來，經過有心人士多年的努力，明台產險終於提供了一分運動傷害險，但球員必須「完全失能」，也就是死亡或終身無法再從職業運動，才能獲得理賠，現在，趙子維說「球員工會要爭取的是『部分失能』也能得到理賠」，例如，球員只要受傷需休息超過2週的時間，保險公司就要理賠。

球員運動傷害保險會如此受到重視，與旅外球員愈來愈多有關，這也讓台灣球員開始注意自身的權益。

旅外球員接受中華隊徵召參加國際賽，由於他們效力的球團已在國外為他們保了相關的運動傷害險，因此負責組訓的單位，只要在該球員效力中華隊期間承接這分保單的費用即可，但國內沒有這類保單，這也讓負責中華隊組訓的單位頭痛不已。

所以，要解決這個問題，是要包括政府各相關單位的共同努力，才有可能解決的，台灣職業運動的龍頭中華職棒，更應該與政府攜手，一同去解決。

趙子維說「如果未來有合理的保單，帶給球員更多的保障，站在球員工會的立場，當然會要求各球團必須為球員保這種專業運動傷害險」，趙子維認為這不僅是對球員有保障，對球團也有保障。

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作者： 張家嘯 | 卡優新聞網 – 2013年12月30日 上午3:53

　　年關將近，上班族最期待的莫過於年終獎金，壽險業者表示，若想藉此加強保險保障，民眾可依個人或家庭需求不同約略分成3類，自主規畫醫療、退休及壽險，補齊未來生活缺口。

　　像是單身的頂客族，隨著年齡漸大，醫療需求將逐漸增加，因此最好先思考如何建立自給自足的醫療帳戶，避免未來這類開支蠶食退休金，尤其年輕時就先建立退休後的終身醫療保障，除了能節省保費，相對也及早獲得保障。

　　保德信人壽指出，單身族可先分析個人期望的醫療品質，利用全面的保障項目規畫醫療保險。不過，由於未來的手術需求難以預估，且手術會同時產生住院費、藥費及手術費，所以住院日額醫療帳戶之外，也應以終身手術險建立手術專用醫療帳戶。

　　另外，在人口老化、少子化影響下，若是「上有父母、下有子女」的三明治族，不願未來成為子女負擔，可以透過同時兼具壽險及退休規畫的終身還本險，一次擁有家庭保障，同時以生存還本保險金作退休規畫。

　　三商美邦人壽指出，有退休計畫的民眾，可以將一部分的年終獎金每年固定提撥，即早完成退休生活準備，繳費期滿終身可領生存保險金，就像領取退休俸一般，而選擇每年還可享有紅利分享的分紅保單，則如同擁有加值功能的退休俸，也是不錯的選擇。

　　至於剛出社會的新鮮人，領到人生第一份年終獎金，可先撥一部分規畫保障，即使預算有限，但基本的保障卻不可缺少，可從必備的醫療、重大疾病、癌症及壽險保障做起。

　　南山人壽認為，年終獎金對社會新鮮人，是最難得的一筆完整資金，事先訂定計畫，當獎金到手後立即按表操課，可有效降低衝動性消費的可能，配置後如還有餘額，可再用來購買想要的物品、安排旅遊或進修來慰勞自己。

三大族群年終獎金保險規畫建議，如下表：

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作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年12月30日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

寒流一波波前來，氣溫驟降讓流感進入高峰期，尤其6歲以下幼兒屬高危險群，免疫力下降時，更可能併發肺炎、腦膜炎、敗血症等，壽險業者建議，家長應盡速檢視相關醫療保障，或提高醫療險額度，確保幼兒因病就診的醫療品質。

為了避免引發道德危險，政府已將保險法第107條修訂為未滿15歲兒童身故，一律沒有理賠身故保險金，投保的壽險或意外險部分，僅加計利息退還已繳保費，因此孩童的保險規畫應著重在醫療，並將一般住院醫療與意外醫療均考量在內。

紐約人壽表示，孩童的抵抗力弱，求醫機會自然高，醫療險最好同時投保日額型、實支實付型，較能因應所需的醫療保障及給付，既可享有較好的醫療品質，又不致增加家庭負擔。

現在市面上醫療險商品不少已有「急診保險金」、「緊急醫療轉送保險金」的設計，被保險人接受急診治療超過6個小時，即可申請急診保險金理賠；若因疾病或傷害由救護車緊急轉送至醫院，且由醫生診斷需住院治療者，還可另外申請緊急醫療轉送保險金的理賠。

此外，部分業者提供的醫療險，還包含幼童特定傷病內容，包括哮吼症、腦膜炎、腸病毒感染、日本腦炎、麻疹、百日咳等，可讓保障更加周全。

中國信託人壽認為，若是目前孩童尚未投保任何人身保險，想要兼顧醫療保障、壽險保障，可以選擇投保保本型終身醫療險，繳費期間屆滿10年後就可領回，滿期保險金能做為子女的教育基金，對保戶相對有利。

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作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年12月29日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

年關將近，許多上班族都開始討論年終獎金的話題，而想要把這筆錢發揮最大功效，無論金額多寡，都要掌握「先理人、再理財」的原則，從個人生活中急切要面對的問題與風險開始安排，包括預留年節必要性開支、償付債務、進行人身保障的檢視與規劃等。

南山人壽表示，只有在個人獲得充足保障時，理財才有意義，如果不幸生病或發生意外，所產生的支出很可能會造成財務上的重大負荷，因此建議無論是未婚或已成家，都應以個人保障為優先，趁機重新檢視醫療險和意外險的保障範圍及保額，視需求及預算來斟酌補強。

假如預算足夠，又希望在保障之外還能同時兼具理財效果，則可考慮還本型的醫療險或意外險，等投保到一定年期時，即可整筆領回所繳保費總和，且保障仍持續有效，不但能顧及保障，還可發揮保本的作用。

南山人壽認為，在不景氣的年代裡，年終獎金可說是小資族最難得的一筆完整資金，如果能事先訂定計畫，當獎金到手後立即按表操課，將可有效降低衝動性消費的可能，等到配置後如還有餘額，再用來購買想要的物品、安排旅遊或進修來慰勞自己。

保德信人壽也呼應，雖然年終獎金會因為景氣好壞而變動，但無論領到金額有多少，首要功課即是先檢視過去一整年自己的花費結構，檢討項目的比例有無調整必要，從此處著手規劃未來費用。

不過以鑑於現在疾病對生活的衝擊與影響日益嚴重，有額外收入時，最好先規劃醫療保障，尤其考慮多重終身保障的特定傷病險。

另外，現在不少保險公司推出具「殘扶金給付」的終身壽險，即可讓民眾以較合理的預算管理失能風險，減輕若因疾病或意外成殘，家庭在醫療和照護上的經濟負擔，適合身為家庭經濟支柱的中壯年族群。

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作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年12月29日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

為搶人民幣傳統型保單先機，國內壽險業者拚場。保險局官員表示，目前已收到6家業者的遞件。據悉，分別為中國人壽、新光人壽、國泰人壽、富邦人壽、中國信託人壽、全球人壽等，最快農曆年後可以開賣。

另外，三商美邦人壽也已設計完成，最慢在12月30日就會交件給金管會審查。據瞭解，現階段已送件的業者，商品設計都是「定期險」，除全球人壽繳費期間4年、滿期12年可領回，其餘都是繳費期間6年，滿期年限則有10年、15年、20年供保戶自行選擇。

至於三商美邦人壽，主要主要由業務員銷售，因此首張傳統型人民幣保單最不同，將遞交「終身險」送審，繳費期別設計有6、10、20年等3種，期滿可保障終身。

業者表示，今年人民幣保單雖然已開放投資型商品，但銷售表現還好，至今累計保費收入僅有約3~5億人民幣，與人民幣存款相比，人民幣投資型保單明顯不受民眾青睞。

雖然國內壽險市場，都期待人民幣傳統型保單能注入新活水，但業者也認為，初期金管會有限制銷售額度，因此不可能快速發展，只是比起投資型人民幣保單，更有機會推薦給客戶。

業者強調，購買人民幣傳統型保單，主要還是著眼幣別的升值契機。

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中央社 – 2013年12月28日 下午5:05

（中央社記者田裕斌台北28日電）隨著生命周期與生活型態、職業不同，一般人對保險的需求有所變化，保險業者建議，趁年底可整理手邊保單，檢視目前的保障是否仍符合當下及未來3至5年的需求。

中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示，台灣連年保險覆蓋率世界第一，許多民眾擁有2張以上的保單，若沒有定期做保單健檢習慣的民眾，一開始可能會不知從何開始檢視保單，洪祝瑞建議，民眾不妨以下列4點作為檢視基礎。

首先，是保額保費採雙十：可依現有收入狀況或負債調整保險金額，規劃時可參考「雙十原則」，也就是保費支出應控制在年收入的10分之1，保險金額約是年收入的10倍。

其次，受益人依現況，例如婚姻關係有變動或家中成員異動，例如生子等，記得將生存保險金、滿期保險金或身故保險金受益人依現況做適時的調整。

再來是記得檢查繳費的管道是否仍有效，例如使用帳戶轉帳的帳戶是否仍為常用帳戶、使用信用卡繳費的信用卡是否仍為有效卡等等。

最後，若職業有異動時記得通知保險公司，以避免意外險或其他相關權益受到影響。

洪祝瑞表示，近期民眾年終獎金陸續進帳，檢視保單後，可以檢視自身的保障是否有所不足，補足保障需求以轉移風險。

例如家庭責任較輕的單身族，個人仍有醫療支出的需求或是奉養父母的責任，建議首先將以前父母為自己投保的保險，如壽險、醫療險或意外險相關保單整理出來，再來將目前任職公司所提供的團險保障一併列出。

針對壽險不足的部份，建議可以用定期壽險或投資型變額壽險等保險費用相對較低的保險商品來保障；醫療險不足的部份，若預算有限可以考慮各保險公司的專案商品，建構完整醫療保障基礎。

針對家有新生兒的新手爸媽，由於這個階段的孩子發育尚未健全，且抵抗力較弱，容易受病菌感染而生病，針對新生兒可以先規劃醫療保障以減輕父母未來可能的醫療負擔。

洪祝瑞建議，可以利用終身醫療多樣化的給付項目及著重在住院日額與手術等，幼兒在相關醫療行為時較常出現的醫療負擔。

至於今年獲得晉升或加薪的族群，建議當收入增加時，相關保險額度應該要隨之調整；對於資產配置偏好較保守，且相關增加收入是長期且穩定的族群，如本身所屬公司每年固定加薪的上班族群，可選擇增額終身壽險來增加自身的保障及退休後家庭保障需求；若是相關增加收入是每年都不固定的族群，例如業績獎金或年終獎金為主，就建議可選擇保費繳交具彈性的投資型保單。

此外，屆臨退休或準備退休的族群，此時的保單規劃首重是否有足夠且持續的財富可以安享退休生活，其次則是未來財富的傳承及資產分配，可以用年金保險生存期間終身領取年金的特性，將年金型保險做為退休規劃的首選。

保單健檢多久需要做一次較為恰當？洪祝瑞表示，可在每年5月趁報稅時與歲末年終時各一次，若因工作或家務繁忙，至少也要一年一次，因為保單內容需要隨著不同的人生階段而做調整，才能有效發揮風險轉移的功能，此外，一旦家庭結構出現改變時，更是需要做保單健檢的時刻。1021228

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作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年12月27日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

秋冬季節受到氣溫逐漸下探影響，心血管疾病好發可能性提高，壽險業者提醒，國人十大死因中，心血管疾病已躍居第二，若不幸發生心肌梗塞，又未能掌握黃金時間急救，很可能造成腦部受損，成為植物人或喪命，呼籲民眾透過手術險，就能讓個人的醫療保障更穩固，應付突如其來的手術需求。

受到飲食、生活型態改變，國人罹患心血管疾病比率越來越高，且研究發現，高達62％男性和46％女性，心肌梗塞病發前都沒有先症狀，如果有投保手術險，便能發揮作用，為保戶提供手術資金，獲得更好的醫療品質。

壽險公司強調，手術險設計的目的，是透過為民眾提供額外的手術資金，降低因患病對家庭經濟的衝擊，同時增加保戶選擇較佳醫療品質的自主性，安心接受治療以減低對生活的影響。

以心血管手術為例，民眾若因心肌梗塞需要裝上支架，選擇自費的塗藥血管支架，較健保全額給付的未塗藥冠狀動脈支架，更能降低支架內心管再狹窄的風險，但費用卻相對增加，最高甚至超過5萬元。

目前業界的終身手術險商品，幾乎都提供終身最高1,000倍以上投保金額的給付，有些甚至到1,600倍，也就是保險金額1,000元，即可獲相當於160萬的手術醫療專戶。

而且在手術與處置項目上，最多也可達1,600種，或是包含重大傷病、特定傷病等，讓民眾醫療保障更全面性。

壽險業者強調，民眾在建立個人醫療保障時，除了考慮到隨時可能出現的手術需求外，也要瞭解目前的醫療保障是否能提供個人期望的醫療品質，例如生病時希望入住哪一種病房、重大手術後是否需要看護照顧等。

業者也提醒，如果在經濟狀況允許下，民眾應於年輕及身體健康時投保，除了能享有較低保費外，更能避免因疾病或身體狀況改變，造成除外條件以及拒保的情況發生。

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