公會爭取 投資保單連期信基金

中央社 – 2014年2月5日 下午6:42

(中央社記者吳靜君台北5日電)期貨公會今天爭取投資型保單可以連結期信基金。金管會官員表示,業者必須還要補操作策略等相關資料,說服民眾願意投資期信基金。

期貨公會今天赴金融監督管理委員會爭取保險業資金前進期貨。期貨公會主要有2大訴求,其一是投資型保單可以連結期信基金;其次是期望主管機關可以鬆綁保險業的資金投資期信基金。

期貨公會資料顯示,目前有5檔期信基金,風險等級在R3以內,其中1檔的風險是R1(波動度在10%以下)、1檔是R2(波動度介於10%到20%之間)、剩餘3檔是R3(波動度在20%至30%之間)。期貨公會表示,部分股票型基金的波動度還達到R5(波動度超過40%)。

期貨公會表示,期信基金的風險並沒有比較高,是可以提供一般民眾投資。

官員表示,民國100年已經發函保險業的自有資金可以投資期信基金,但規定是資本適足率(RBC)200%以上、投資期信基金不可以超過已發行的受益憑證5%,不可超過保險業的自有資金1%等。

依據期貨公會資料顯示,期信基金的淨值大部分還在新台幣10元以下。官員表示,保險業資金投資期信基金的金額很少。

也就是說,專業投資機構都不太願意投資期信基金,若開放投資型保單連結,金管會必須要更謹慎思考。官員表示,若要開放投資型保單連結期信基金,業者必須提出更多資料,包含操作策略等,讓民眾願意投資期信基金。

官員說,若要開放投資型保單連結期信基金,還要修正投資型保險投資管理辦法。1030205

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類定存保單 金管會管定了

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月29日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

類定存保單,金管會管定了!金管會主委曾銘宗昨(28)日與部分壽險公司高層會面,仍堅持要繼續管制類定存保單,不准壽險公司再大賣與銀行存款相似的商品;但曾銘宗也承諾,會兼顧壽險業發展,管制措施會循序漸進,且今年會祭出保險業健全發展方案,創造保險經營新利多。

昨天壽險公會理事長許舒博、富邦金副董事長蔡明興、富邦人壽董事長鄭本源、中國人壽總經理郭瑜玲、安聯人壽總經理林順才、法國巴黎人壽總經理陳鼎中等人至金管會,爭取放寬對類定存保單的限制。

業者提出的訴求有三,一是不要強制要求等價保費(FYPE,即非躉繳型的分期繳保費指標)占新契約保費的50%以上;二是投資型保單不算類定存商品;三是不要再擴大到7年期、8年期,甚至10年期保單。

曾銘宗強調,管制類定存保單是對的方向,昨天會議大家也有共識,金管會政策方向絕不改變,不能讓壽險公司長得跟銀行一樣,現在不處理,未來會出大問題。但他也說,目前已管制利變年金至少要維持6年期,後續會循序漸進,看上半年保費是否又大暴衝,決定是否還要再祭出新的措施。

據了解,保發中心研究的結果是美國、歐洲、日本及東南亞都沒有類似的類定存保單,若銷售太多恐造成流動性風險、資金去化問題,甚至建議要繼續管制到9年期、10年期的保單。壽險業者反應,在國際保險會計準則第二階段上路前,這類躉繳商品可降低資金成本、紓解利差損問題,同時台灣沒有長期債券,保單期間也不宜過長。

曾銘宗初步同意,可由保險局研議,是否將具有退休理財功能的投資型保單排除,不計入類定存保單範圍,如此一來如法巴人壽、安聯人壽的壓力就可大幅降低;另外只先管6年期保單,暫時不再對銀行通路或其他年期保單祭出新措施,同時會搭配資金運用、新商品等開放措施,讓保險業有更健全的發展方向。

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保單健檢 三族群訴求迥異

中央社 – 2014年1月28日 下午12:11

(中央社記者田裕斌台北28日電)年終獎金入袋,壽險業者建議,經濟壓力大的「三明治族」、自給自足的「單身族」及的負擔減輕的「準退休族」,可依現階段狀況及未來需求進行保險的調整。

中信人壽副總經理卓長興表示,上有父母、下有子女的「三明治上班族」,經濟壓力偏重,是處於人生中承擔極大風險的階段,對於保險保障的需求也較大,在保單規劃上應以滿足家庭的保障為優先,保障範圍以能涵蓋房貸、家庭固定支出及小孩教育費為保單設計的原則。

卓長興建議,優先投保增額型壽險或高額定期壽險以提供家人保障,另一方面,補足醫療險、防癌險缺口,以預防意外事故或疾病對家庭所造成的經濟衝擊。

還沒有成家的「單身族」,一般而言負擔較為輕鬆,但仍需考量因意外或疾病所導致的風險,以及將來年邁父母奉養的問題。

卓長興認為,「單身族」應首重基本保障及儲蓄規劃,建議優先投保「還本型意外險」及「還本型醫療險」,可同時顧好意外及醫療風險,保障期滿還可領回滿期保險金,輕鬆儲蓄進而累積資產。

若是擔心保費支出比太高,不妨利用定期壽險高保障、低保費的特性,先將保障補足,保費預算充裕時可考慮增加長期看護險或具有長期給付型態的健康險;投資型保單則可提供多元幣別及多元投資標的選擇,可選擇定期定額或彈性繳費,有些保單附有資產撥回機制,在未來可維持固定的現金流,亦可作為父母的奉養金。

即將屆齡退休的「準退休族」,此階段雖然小孩已逐漸自立,房貸也快繳清,重擔已慢慢減輕,卓長興建議,應以醫療險為主要考量,另外做好稅務規劃,有多餘預算時應積極規劃退休金。

除了挑選穩健型的理財工具外,建議可以提撥一筆金額投保利率變動型養老保險,此類型保單結合傳統壽險及養老險,不僅提供壽險保障,更可穩健累積退休金,額外提供增值回饋分享機會。

利率回升時,保戶在保險期間每個月都有機會領回更多增值回饋分享金,靈活反映市場利率變動,適合保守穩健型的保戶作為退休規劃。1030128

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12星座保單大調查 獅子座 最愛外幣保單

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月26日 上午5:50

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

保險商品琳瑯滿目,但特定星座似乎都有共同偏好!中國人壽針對旗下300多萬筆保單進行分析,發現客戶的星座與投保外幣保單、投資型保單、終身醫療3類商品,有著不謀而合的現象。

分析發現,像是獅子座最青睞外幣的美元保單,終身醫療險則深獲處女座愛好,而投資型保單就以天蠍座最為捧場。

根據中國人壽統計,投保美元保單的客戶星座比例,獅子座以高出平均數近2成購買率獨占鼇頭;終身醫療險部分,雖因目前社會大眾意識提升,以及需求普及,各星座購買比例較為平均,但相對來說,處女座的購買意願最高;投資型保單則由天蠍座以高出平均數近1成的購買率居首。

星座專家分析,獅子座對於象徵時尚與新知的事物,永遠充滿追求的熱情,像今年隨著QE退場、美國經濟好轉的兩大因素,美元後勢有機會看漲,獅子座客戶應該會持續注意美元保單。

另外,人民幣保單也即將問世,且匯率升勢可期,預料越來越多業者推出後,獅子座客戶同樣會關注。

至於處女座方面,星座專家表示,特質就是謹慎、追求完美,因此在購買保險上,會先以能填補醫療保障缺口的醫療險優先。

而喜歡投資型保單的天蠍座,個性冷靜善於觀察,做事具持續性且目標導向、不輕易退縮,的確適合需要以長期投入的投資型保單,做為財務工具之一。

此次統計調查還發現,金牛座在這3種保險商品的購買比例,相對比較起來偏低。

針對此現象,星座專家則剖析,金牛座星座特質為保守謹慎,對新的事物都會多所考慮後再決定是否接受既有範圍以外的事物,因此在財務工具上也會較偏重視保本且風險承受度低的理財工具,可能較屬意傳統的終身壽險、年金險或終身醫療等險種。

中國人壽認為,每一種保險商品都具有不同的意義功能與特色,建議保戶們除積極熟悉各種保險知識與權益外,也可透過瞭解自己的星座個性,掌握自己在處理財務問題時,可能面臨的弱點與優勢,在投保時選擇符合自己實際需求與個性商品,讓保險的功能發揮到極致。

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年終獎金入袋 調整保單趁現在

作者: 記者楊筱筠╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月19日 上午6:40

工商時報【記者楊筱筠╱台北報導】

年終獎金逐步發放,保險專家提醒,歲末年終正好是調整保單的時機點,建議民眾善用年終獎金在調整保單上,可加強醫療、失能,若有剩餘的金錢,則可選擇儲蓄險以及投資型保單,讓手中小錢逐步累積成長。

錠律保經指出,民眾收到年終獎金後,應該要先償還債務、扣除年節所需要的費用,之後剩餘資金就可加強各項保險,彌補保障不足的缺口。

保險主管指出,民眾隨著結婚、生子與購屋等不同人生階段的保障需求與家庭責任,壽險額度與受益人規畫有所差異,可選擇提高壽險相關保障。

若是家中主要的經濟來源,更需要檢視手中保單,關於醫療險不足者,可以多加增添,以分散家中其他成員的風險。

如果想要加強保障,這類上有父母下有兒女的「夾心餅乾族」,則可利用年終獎金規畫失能險,可以為自己的工作能力買一個保險,一旦因為事故造成符合保單出險的傷殘,每年可以請領一筆殘廢輔助金,在保障期間還會有一筆穩定的資金可以減輕可能面臨的財務壓力。

中信人壽建議,單身族可以優先投保還本性意外險、還本型醫療險,可以同時顧好意外以及醫療的風險,保障期滿可以領回滿期保險金。

保險主管指出,還本型醫療險的優勢,就是等投保到一定年期時,可整筆領回所繳交的保費總和,且保障持續有效,既有保障又保本,兩者兼顧。

如果資金實在有限,保險主管建議,單身族也可以選擇定期保險,擁有高保障、低保費特性,再將多餘的資金放置在投資型保單或儲蓄險的規畫之中,同時兼顧投資與保險。

退休族則可以提撥一筆金額投保利率變動型養老保險,這類型保單結合傳統壽險以及養老險,可以提供壽險保障功能以及累積退休金等等。

保險主管強調,民眾必須每年考量自身年紀、稅賦優惠、醫療照顧制度等變化,重新檢視保單加以適當調整。

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非本人買電銷保單 業務員須再親晤

作者: 記者孫中英╱台北報導 | 聯合新聞網 – 2014年1月17日 上午3:30

未來透過電話買保單,你可能只能買給自己。為管理電銷保單市場,金管會近期祭出最新規定,若消費者透過電話幫別人買保單、買投資型保單或主動打給壽險公司說要買保單,電銷業務員都須再「親晤」當事人,否則不能算成交。

目前壽險業電話行銷根本做不到「親晤」,金管會保險局這項新規定,造成業界大震撼。包括中國信託人壽、保誠人壽、友邦人壽三家以電話行銷為主力的壽險公司,已陸續宣布將停止前述三種類型的電銷保單進件,電銷保費恐大減至少三分之一。

壽險業者指出,透過電話行銷保單,各公司必須先取得「合法名單」,照保險局規定,若電銷人員打給名單中的客戶,客戶同意購買(即自己買給自己),因為「客戶已在名單中」,不會有無法確認當事人的問題;因此,保險局同意,電銷人員不須再「親晤」當事人,只要客戶在電話中同意買保單,就算成交。

但如果電銷人員打給名單中的客戶,客戶卻要幫「別人」買,如媽媽幫「小孩」買,但「小孩」非屬名單中的客戶;保險局認為,此時就有確認「被保險人(小孩)及要保人(媽媽)」的必要,電銷員須「親晤」。

有部分壽險公司開放消費者,可主動「打進」壽險公司說要買保單,保險局也認為,這也算「非名單中的客戶」投保,電銷人員也要親晤;「投資型保單」由於涉及投資盈虧自負問題,為避免爭議,這類保單行銷後,電銷人員也要親晤。

壽險業者說,這三類電銷保單、俗稱叫做「紙本件」,現行的做法是,只要在電銷後以傳真方式,請保戶在要保文件上簽名後回傳即可,不用「親晤」當事人。

保險局已發文,要電銷業者對這三類「紙本件」,全面做到「親晤」;壽險業者大喊,難度太高,做不到。

因為以電銷為主力的公司,據點都集中在北中南都會區;若有住在澎湖的民眾看到廣告打電話來台北說要買保單,壽險業者說,難不成還要派人去澎湖「看到」當事人,才算成交?「親晤」的門檻太高,業者只好放棄這些生意。

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類全委保單 績效卓越

作者: 林俊輝 | 中時電子報 – 2014年1月14日 上午5:30

工商時報【林俊輝】

投資型保單在2008年金融海嘯後績效慘不忍睹,但2013年投資型保單中類全委保單績效卻大放異彩,其中台灣人壽智多鑫全權委託管理帳戶(美元)委由未來資產投信操作,交出12.56%績效,領先群倫;富蘭克林華美投信代操中泰人壽犇騰積極組合投資帳戶不遑多讓,亦交出9.42%報酬率屈居亞軍。

未來資產指出,2013年全球股、匯、債市受美國量化寬鬆(QE)退場疑慮震盪不已,一般投資人實在難以掌握市場趨勢。不過,類全委投資型保單因由專業團隊代為操作,發揮靈活配置,控制波動度,讓績效表現相對穩健。

未來資產負責代操智多鑫全權委託管理帳戶的經理人張博凱表示,2013年歷經歐債、QE退場等風波,操作團隊年初即考慮到經濟指標穩定性,即減少國債部位,擴大股票部位比重,並降低新興市場及原物料股票配置,增持已開發國家股票,至7月將新興市場股票全部賣出,進行投資組合調整,同時間MSCI新興市場指數跌幅達10.03%。雖然市場風險提高波動劇烈的環境下,未來資產投信仍交出亮眼成績。

美國在財政緊縮抑制效果減緩下,景氣可望明顯改善,加上歐洲經濟轉為復甦、中國和日本也維持穩健成長,張博凱表示,預期2014年全球經濟表現將優於2013年。股市也將持續反映經濟基本面轉好,持續看好已開發國家股市。

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單身族意外、醫療險宜並重

作者: 記者陳欣文╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月12日 上午5:30

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】

壽險業者建議民眾每年定期保單健診,主要是因為對於保險保障的需求會隨生命周期與生活型態、職業的不同而有所變化,尤其可趁有年終獎金之際,補足保障缺口,其中單身族群尤其該重視意外和醫療險的保障。

中國人壽行銷企劃部副總洪祝瑞建議民眾可以四點作為保單檢視基礎,一、保額保費採雙十:也就是保費支出應控制在年收入的十分之一,保險金額則約是年收入的十倍;二、受益人依現況調整,包括婚姻關係變動、生子或生存保險金到期等;三是記得檢查繳費的管道是否仍有效;四是若職業有異動時記得通知保險公司,以避免意外險或其他相關權益受到影響。

另外針對越來越多的單身族群,保誠人壽建議要特別留意意外險和醫療險的規畫是否完整,尤其癌症險保障也應納入。

中壽則建議首先將以前父母為自己投保的保險,如壽險、醫療險或意外險相關保單整理出來,再來將目前任職公司所提供的團險保障一併列出。

針對壽險不足的部份,中壽也建議可以用定期壽險或投資型變額壽險等保險費用相對較低的保險商品來保障;醫療險不足的部份,若預算有限可以考慮各保險公司的專案商品,例如「中國人壽鑫真好專案」,其特色是主約保額低,保戶可依自身需求自由附加多項附約,建構完整醫療保障基礎。

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人民幣傳統保單 6業者搶先機

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年12月29日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

為搶人民幣傳統型保單先機,國內壽險業者拚場。保險局官員表示,目前已收到6家業者的遞件。據悉,分別為中國人壽、新光人壽、國泰人壽、富邦人壽、中國信託人壽、全球人壽等,最快農曆年後可以開賣。

另外,三商美邦人壽也已設計完成,最慢在12月30日就會交件給金管會審查。據瞭解,現階段已送件的業者,商品設計都是「定期險」,除全球人壽繳費期間4年、滿期12年可領回,其餘都是繳費期間6年,滿期年限則有10年、15年、20年供保戶自行選擇。

至於三商美邦人壽,主要主要由業務員銷售,因此首張傳統型人民幣保單最不同,將遞交「終身險」送審,繳費期別設計有6、10、20年等3種,期滿可保障終身。

業者表示,今年人民幣保單雖然已開放投資型商品,但銷售表現還好,至今累計保費收入僅有約3~5億人民幣,與人民幣存款相比,人民幣投資型保單明顯不受民眾青睞。

雖然國內壽險市場,都期待人民幣傳統型保單能注入新活水,但業者也認為,初期金管會有限制銷售額度,因此不可能快速發展,只是比起投資型人民幣保單,更有機會推薦給客戶。

業者強調,購買人民幣傳統型保單,主要還是著眼幣別的升值契機。

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年底保單健檢 4點檢視需求

中央社 – 2013年12月28日 下午5:05

(中央社記者田裕斌台北28日電)隨著生命周期與生活型態、職業不同,一般人對保險的需求有所變化,保險業者建議,趁年底可整理手邊保單,檢視目前的保障是否仍符合當下及未來3至5年的需求。

中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示,台灣連年保險覆蓋率世界第一,許多民眾擁有2張以上的保單,若沒有定期做保單健檢習慣的民眾,一開始可能會不知從何開始檢視保單,洪祝瑞建議,民眾不妨以下列4點作為檢視基礎。

首先,是保額保費採雙十:可依現有收入狀況或負債調整保險金額,規劃時可參考「雙十原則」,也就是保費支出應控制在年收入的10分之1,保險金額約是年收入的10倍。

其次,受益人依現況,例如婚姻關係有變動或家中成員異動,例如生子等,記得將生存保險金、滿期保險金或身故保險金受益人依現況做適時的調整。

再來是記得檢查繳費的管道是否仍有效,例如使用帳戶轉帳的帳戶是否仍為常用帳戶、使用信用卡繳費的信用卡是否仍為有效卡等等。

最後,若職業有異動時記得通知保險公司,以避免意外險或其他相關權益受到影響。

洪祝瑞表示,近期民眾年終獎金陸續進帳,檢視保單後,可以檢視自身的保障是否有所不足,補足保障需求以轉移風險。

例如家庭責任較輕的單身族,個人仍有醫療支出的需求或是奉養父母的責任,建議首先將以前父母為自己投保的保險,如壽險、醫療險或意外險相關保單整理出來,再來將目前任職公司所提供的團險保障一併列出。

針對壽險不足的部份,建議可以用定期壽險或投資型變額壽險等保險費用相對較低的保險商品來保障;醫療險不足的部份,若預算有限可以考慮各保險公司的專案商品,建構完整醫療保障基礎。

針對家有新生兒的新手爸媽,由於這個階段的孩子發育尚未健全,且抵抗力較弱,容易受病菌感染而生病,針對新生兒可以先規劃醫療保障以減輕父母未來可能的醫療負擔。

洪祝瑞建議,可以利用終身醫療多樣化的給付項目及著重在住院日額與手術等,幼兒在相關醫療行為時較常出現的醫療負擔。

至於今年獲得晉升或加薪的族群,建議當收入增加時,相關保險額度應該要隨之調整;對於資產配置偏好較保守,且相關增加收入是長期且穩定的族群,如本身所屬公司每年固定加薪的上班族群,可選擇增額終身壽險來增加自身的保障及退休後家庭保障需求;若是相關增加收入是每年都不固定的族群,例如業績獎金或年終獎金為主,就建議可選擇保費繳交具彈性的投資型保單。

此外,屆臨退休或準備退休的族群,此時的保單規劃首重是否有足夠且持續的財富可以安享退休生活,其次則是未來財富的傳承及資產分配,可以用年金保險生存期間終身領取年金的特性,將年金型保險做為退休規劃的首選。

保單健檢多久需要做一次較為恰當?洪祝瑞表示,可在每年5月趁報稅時與歲末年終時各一次,若因工作或家務繁忙,至少也要一年一次,因為保單內容需要隨著不同的人生階段而做調整,才能有效發揮風險轉移的功能,此外,一旦家庭結構出現改變時,更是需要做保單健檢的時刻。1021228

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