年金

NOWnews – 2014年2月25日 下午7:55

記者顏真真／台北報導

銀行保險營業稅將從目前的2%恢復至5%，金融業只能敢怒不敢言。玉山金控旗下玉山銀行董事長曾國烈25日表示，支持政府財政健全方案，但他也直言，國際上實施營業加值稅的國家，金融業是沒有營業稅，而且台灣金融業也沒有少繳稅，因為國內非金融業營業加值稅5%轉成營業稅約1.14%，比金融業繳交的2%營業稅還低。

曾國烈接任玉山銀行董事長即將屆滿4年，25日首次出席法說會。由於財政部剛宣布財政健全方案，其中銀行保險營業稅從目前2%恢復到5%，對此，曾國烈表示，雖然調高營業稅對銀行業一定會有影響，但還是會支持政府，只是政府推動財政健全方案時，也要符合國際是否更具競爭力及租稅是否更公平。

曾國烈進一步指出，2008年金融風暴後，我國金融營業稅從5%降到2%，主因是因國際間實施營業加值稅的國家，沒有對銀行業課營業稅，加上金融風暴後，國內金融業以外，非金融業以營業加值稅5%來換算，相當於營業稅率約1.14%，而且銀行業稅率還是收入直接乘以5%，對銀行業來說，從一開始就是很不公平的稅制，因此，基於公平考量，將稅率由5%下調至2%，但2%稅率還是比非金融業的1.14%稍高。

曾國烈還說，金融業是很誠實納稅的，而且銀行業創造更多獲利，上繳的稅額更多是金融業的責任與義務，透過獲利不斷提升，上繳稅額增加，以健全國家財政。至於調高營業稅對玉山銀行獲利的影響？他則說，影響的數字不會太大，須看整體的營業收入以及市場競爭因素，才能看出影響性，同時，今年玉山金的ROE至少會維持在10%以上。

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作者： 彭禎伶 | 中時電子報 – 2014年2月15日 上午5:50

工商時報【彭禎伶】

不相信股票可以長線投資、基金1個月扣款3次、買儲蓄險保單、存人民幣定存，第一金投信總經理邱華創的投資理念，乍聽令人「驚奇」，似乎跟一般金融理財人員的說法不太一樣，但卻是他投資生涯累積25年的精華。

談基金投資

主張長期定期定額

1988年以第一批證券分析人員身份進入當年的國泰人壽投資部門，邱華創展開了其金融投資生涯，歷任投信投資長、壽險公司投資長到現在重回投信部門，邱華創對投資自有其一番理解，早期會投資未上市櫃股票，若上市櫃母公司獲利佳，未上市櫃的子公司前景也看好，先行投資其子公司部分，投資報酬率相對較高。

「我不認為台股長線投資一定是最好的方式」。邱華創分析，1,500家左右上市櫃公司多數是中小型企業，在企業經營深度、廣度及寬度上，未必能與歐美大型企業相比，對全球大環境變化的因變能力及觀察力，也因企業主經驗各有不同，因此台灣已有幾代股王，若投資一直抱著，反而不易獲利，應該要採波段獲利了結。

若是基金投資，邱華創則主張長期定期定額，因為台股是單押1家企業經營成效，但基金則是投資組合，如2008年邱華創替兩個小孩定期定額投資台股基金，連扣18個月，獲利3~4成以上。

不過一般人定期定額，可能每月扣款，但邱華創同一檔基金的定期定額是1個月扣3次，月初、月中及月底各扣1次，追求更均衡的投資。

邱華創說這樣根本不太用盯盤，但基金投資出現「翹尾現象」，即投報率突然急升時，就要分批獲利了結出場。

邱華創也購置不動產，多是自用，一次是1997年，一次是2008年金融海嘯之後，獲利都超過1倍以上，但目前在大直的部分仍在自住。

看購屋時機

只要大幅下修就買

邱華創的心得是不動產市場景氣循環，只要下去，一定會再上來，只要有大幅下修，就是買房的好時機，標的就以交通便利處最佳。

邱華創大部分的資金其實是保守型投資，如人民幣6個月期定存、多家壽險的儲蓄型保單，包括利變年金、六年期養老險等，許多年化報酬率都在3.6％以上，對於投資，邱華創很低調、很謹慎，卻自有一套能穩定獲利的投資心法。

策略1：

台股未必所有股票都適合長線投資，最好採波段獲利了結，降低投資風險。

策略2：

基金投資要定期定額，但有翹尾現象要逐步獲利出場。

策略3：

不動產價格下修後，即可選擇地段佳的標的進場。

策略4：

保守型投資如定存、儲蓄型保單有時是極佳累積資產的工具。

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作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月14日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

一張保單三代用，分期繳費、還本終身壽險近期又有走紅趨勢，國泰人壽近期即訴求馬年理財第一招，即七年期繳費、繳費期滿後每年以基本保額還本20％，直到終身的壽險保單，適合保守型的高資產族，替自家小孩投保，每年自己及小孩可領年金，最後保單可作為傳家寶給孫子。

這種保單已推出多年，但在金管會控管類定存保單、躉繳儲蓄險後，各家公司也強化宣傳此類保單，作為高資產族的另類選擇，躉繳及二年期繳費的部分今年都已停售，目前各家公 司最短繳費年期多數是6年或7年，另外也有10年及20年繳費的部分。

國壽表示，2012年新契約件數成長最多的是個人遞延年金，而這種還本險即有類似年金的功能，可每年還本，如其鑫想事成，即是7年繳費期滿後，第8年開始以基本保額的20％年年還本，壽險保障也提高為9倍，這種保單受到不少高資產、保守投資型客戶喜愛，做為其資產配置的工具之一。

新光人壽亦有此種保單即增好鑽，有6年繳費及7年繳費的方式，繳費期滿後，也是基本保額的20％還本，與國壽的保單架構類似。

另如富邦人壽、南山人壽、中國人壽也都有類似保單，但多是6年期，南山人壽訴求保單第2年度就開始還本，每年以基本保額的5％給付，繳費期滿後就是保額的20％還本。

中壽則是有6年、10年、20年繳費，繳費期滿後則是每年以基本保額的18％還本，富邦人壽則是繳費期滿後以基本保額的16％還本，這3家壽險公司的保額增幅各不相同，如南山人壽是每年以10％單利增加，中壽則是分不同保單年度有1至3倍保額，另外加每年10％單利增加的部分。

這類保單在繳費期間通常是保費多於保額，如每1萬元保額，通常1年保費要1.2萬多元，1年要還本10至20萬元，則保額至少要50至2100萬元，1年要繳的保費也就在數十萬到上百萬元之間，6、7年下來，也強迫存下數百萬到上千萬元，主要都是保守的高資產族來運用，而各家公司也有不同的保費折扣，如轉帳加上高保額，最高有2至2.5％的折扣。

這類客戶多會以第二代為被保險人，每年還本金則可以給自己或小孩留學或旅遊之用，身故理賠金則是給第三代，因此名為1張保單三代用。

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作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月11日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

氣溫驟降，造成許多人身體不適，壽險公司提醒保戶，可善用保戶服務項目，享有醫療費用抵減，只要身體有異狀應儘速就醫，主要壽險公司如國泰人壽、新光人壽、中國人壽等保戶可享有特定醫院門診、住院費用等抵減。

中壽指出，過年期間大吃大喝及南北人員流動，可能感染諾羅病毒、流行性感冒，依據衛福部統計，去年春節第一大急診名單即是腸胃炎，已連續蟬聯三年的榜首，平均每天有5,000人掛急診，其次就是感冒及挫傷等。

近日冷氣團來臨，有些中壯年民眾出現心肌梗塞等情況，因此壽險公司都呼籲民眾一有不適，要儘速就醫，才能早期發現病因，以免造成不幸，主要壽險公司也提供保戶一些醫療費用抵減或專案，讓保戶維護自身健康。

國泰人壽先前有發給保戶卡認證，但現在保戶只要上網即可登錄ｅ保戶卡，到國泰醫院就醫時，門診費可抵減20元，另外還可能享有住院病房升等的一些專案。

新壽則是與新光醫院合作，在新光醫院設有專屬櫃台可查詢保戶身分，不必再額外申請保戶識別卡等，只要是新壽的保戶，在新光醫院住院的差額可打9折，若是在新光醫院健檢則有95折，若同時持有新光銀行信用卡，最低9折。

中壽則是提供「尊榮卡」的保戶，即分期繳保費年化有3.6萬元以上、躉繳50萬元以上，亦或萬能壽險、利變年金躉繳10萬元以上的保戶，即有尊榮卡，到和信醫院就醫時，門診掛號費、病房費、診察費、護理費及健康檢查自費部分可有95折。

南山人壽提供「幸福卡」客戶在全省五家長庚醫院、及中國醫藥學院附設醫院健檢時，可以享有健檢費9折，台灣人壽則是免費提供「鑽石卡」保戶和信醫院癌症第二意見諮詢，價值5,000元。

壽險業者建設保戶平時要多運動，在過年大魚大肉、不小心發胖之後，要更加努力運動瘦身，並要定期健檢，注意身體變化，同時也可趁年後進行保單健檢，了解自身保障是否充裕。

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作者： 記者孫彬訓╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月9日 上午5:50

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】

壽險公會資料顯示，2013年壽險業總保費收入達2.48兆元，較2012年的2.4兆元，成長3.3％；從商品面來看，去年傳統型壽險初年度保費占率下滑，但投資型商品、利率變動型年金反而提高，占率分別從16.9％提高為27％、10.2％提高至20.8％。

若從通路面來看，壽險公司業務員約占39.14％，銀行經代保代占56.71％，傳統保經代占4.15％，去年仍是以銀保通路為最大宗。

第一金人壽總經理林元輝表示，去年傳統型壽險保費看起來是下滑，但其實因為2012年受到停售效應影響，傳統型商品業績衝高，因此去年銷售應該算是回穩。投資型保單提高則是受到去年景氣緩步回穩的影響，投資績效表現佳，因此保戶對投資型保單又重拾信心。而利變型年金商品因為自今年起的商品條件將有所變動，因此去年年底造成民眾搶購，因此銷售成績好。

以第一金人壽2013年新契約保費收入達73億元，較前年成長62％，投資型保單成長74％，保障型保單成長23％，房貸壽險成長14％。從公司各商品面向來看，都還是呈現穩定成長，但因為景氣回穩，投資型商品成長最為顯著。

進一步分析傳統型保險商品，2012年有2次調降保險商品新契約責任準備金提存利率，在保險費將因此調漲的預期心理下，使2012年保費收入較2011年度大幅成長，一般預期於外在環境無重大變化情境下，2013年度傳統型保險商品的保費收入應會較2012年同期來低。

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作者： 記者孫彬訓╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月9日 上午5:50

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】

去年保險銷售穩定成長，綜合保險業者看法，今年配合市場趨勢及環境，預期保單將有三大支柱，分別為「人民幣計價的傳統型保單」、「投資型保險商品」、「長期照護與保障型保單」。消費者在金馬年購買保單時，可以回歸自身保險及理財規畫需求，規畫適合的保險商品。

第一金人壽總經理林元輝指出，今年除了投資型保單持續看好，人民幣傳統型保單將成為重點商品。去年陸續有多家業者推出人民幣投資型保單，但叫好不叫座，因為受限於人民幣每日換匯的限制，加上投資標的有限，人民幣投資型保單整年度業績未超過10億元。

人民幣保單 業績可望成長

不過，隨著人民幣計價的傳統型保單上市在即，加上目前銀行通路也累積足夠的人民幣資產，今年可望帶動整體人民幣保單市場動能。

林元輝表示，現有銀行客戶都已經有人民幣存款，加上銀行能夠協助客戶全面規畫人民幣資產，因此預估在人民幣傳統型保單的推波助瀾下，今年銀行保險業績應可維持去年規模，甚至小幅成長1至2成。

投資型保單 因應景氣變化

此外，投資型保單去年表現不錯，林元輝說，投資型保單的優點，就是保費相對低，且能夠因應景氣變化，適時調整投資配置。缺點就是盈虧需自負，因此保戶本身對投資市場的了解及投資配置的能力就可能影響保單帳戶價值。而在經歷上一波經濟動盪後，民眾開始了解風險配置的重要性，因此尋求的不再只是收益高低，也更重視保障及風險屬性，因此逐漸轉向能夠有較穩定的收益，或是由專家代為操作投資的商品。

林元輝說，以第一金人壽前年推出的類全委保單來看，包括了變額年金與變額萬能壽險，訴求專家代操，嚴格執行投資紀律，且符合一定條件下，每個月都會提減撥回一定比率，在銀行保險通路相當受到歡迎。另外，去年許多保費收入都是來自於舊客戶的單筆追加，顯示客戶對於這類商品的青睞，也代表商品表現受到客戶肯定。類全委保單特別適合沒時間研究市場資訊，無法嚴守投資紀律的民眾，且可以利用每個月提減撥回的資金，當作部分生活開銷，旅遊津貼等，因此也有民眾作為退休規畫使用。

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中央社 – 2014年1月30日 上午10:20

（中央社記者田裕斌台北30日電）今年農曆春節假期共6天，壽險業者體貼客戶，推出提前給付保險金等貼心服務，銀行亦確保自動櫃員機(ATM)操作無虞。

壽險業針對保戶於連續假日期間旅遊及資金上的需求，特別提供保戶貼心服務，春節期間0800免付費服務專線照常上班，提供24小時免費平面道路救援服務、ATM現貸卡直接提領借款等服務，讓客戶能更輕鬆、更愉快地過個好年。

為讓客戶資金調度更靈活，包括國泰人壽、新光人壽、台灣人壽等，滿期金、年金等相關保險給付，只要給付日期落於農曆春節連續假期(1月30日至2月4日)者，將提前給付。

此外，考量保戶於春節仍有資金需求，亦提供ATM現貸卡貸款服務，保戶想要使用時可直接在各地提款機貸款，因應臨時性資金需求，有借款才計算利息。

壽險業者春節期間0800免付費服務專線仍將照常服務，為保戶解答保險單各項疑難；非專人服務時間來電，可留下姓名、身份證ID、電話等相關資料，客服人員將在第一時間回電。

銀行業者確保ATM服務不打烊，業者提醒，除了提前提領現金、避開尖峰時段使用ATM，同時了解提款及轉帳金額的限制、保留交易明細單、善用緊急聯絡電話，還要慎防ATM詐騙。

業者表示，根據歷年春節期間ATM交易統計顯示，春節假期前3日與除夕、年初一的上午11時至下午2時，以及下午5時至7時的兩個時段，ATM使用最為忙碌，建議避開這些時段，避免排隊耗費時間。

春節期間各銀行提款及轉帳金額的限制規定並不一致，大部分銀行每日累計提款限額約在新台幣10至20萬元、每日累計非約定帳戶轉帳限額3萬元；以春節6天假期計算，在春節期間可提領現金約60至120萬元、轉帳金額約18萬元，民眾需注意各銀行對於每天提領及轉帳限額是否合併計算。1030130

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作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月29日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

類定存保單，金管會管定了！金管會主委曾銘宗昨（28）日與部分壽險公司高層會面，仍堅持要繼續管制類定存保單，不准壽險公司再大賣與銀行存款相似的商品；但曾銘宗也承諾，會兼顧壽險業發展，管制措施會循序漸進，且今年會祭出保險業健全發展方案，創造保險經營新利多。

昨天壽險公會理事長許舒博、富邦金副董事長蔡明興、富邦人壽董事長鄭本源、中國人壽總經理郭瑜玲、安聯人壽總經理林順才、法國巴黎人壽總經理陳鼎中等人至金管會，爭取放寬對類定存保單的限制。

業者提出的訴求有三，一是不要強制要求等價保費（FYPE，即非躉繳型的分期繳保費指標）占新契約保費的50％以上；二是投資型保單不算類定存商品；三是不要再擴大到7年期、8年期，甚至10年期保單。

曾銘宗強調，管制類定存保單是對的方向，昨天會議大家也有共識，金管會政策方向絕不改變，不能讓壽險公司長得跟銀行一樣，現在不處理，未來會出大問題。但他也說，目前已管制利變年金至少要維持6年期，後續會循序漸進，看上半年保費是否又大暴衝，決定是否還要再祭出新的措施。

據了解，保發中心研究的結果是美國、歐洲、日本及東南亞都沒有類似的類定存保單，若銷售太多恐造成流動性風險、資金去化問題，甚至建議要繼續管制到9年期、10年期的保單。壽險業者反應，在國際保險會計準則第二階段上路前，這類躉繳商品可降低資金成本、紓解利差損問題，同時台灣沒有長期債券，保單期間也不宜過長。

曾銘宗初步同意，可由保險局研議，是否將具有退休理財功能的投資型保單排除，不計入類定存保單範圍，如此一來如法巴人壽、安聯人壽的壓力就可大幅降低；另外只先管6年期保單，暫時不再對銀行通路或其他年期保單祭出新措施，同時會搭配資金運用、新商品等開放措施，讓保險業有更健全的發展方向。

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作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月26日 上午5:50

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

保險商品琳瑯滿目，但特定星座似乎都有共同偏好！中國人壽針對旗下300多萬筆保單進行分析，發現客戶的星座與投保外幣保單、投資型保單、終身醫療3類商品，有著不謀而合的現象。

分析發現，像是獅子座最青睞外幣的美元保單，終身醫療險則深獲處女座愛好，而投資型保單就以天蠍座最為捧場。

根據中國人壽統計，投保美元保單的客戶星座比例，獅子座以高出平均數近2成購買率獨占鼇頭；終身醫療險部分，雖因目前社會大眾意識提升，以及需求普及，各星座購買比例較為平均，但相對來說，處女座的購買意願最高；投資型保單則由天蠍座以高出平均數近1成的購買率居首。

星座專家分析，獅子座對於象徵時尚與新知的事物，永遠充滿追求的熱情，像今年隨著QE退場、美國經濟好轉的兩大因素，美元後勢有機會看漲，獅子座客戶應該會持續注意美元保單。

另外，人民幣保單也即將問世，且匯率升勢可期，預料越來越多業者推出後，獅子座客戶同樣會關注。

至於處女座方面，星座專家表示，特質就是謹慎、追求完美，因此在購買保險上，會先以能填補醫療保障缺口的醫療險優先。

而喜歡投資型保單的天蠍座，個性冷靜善於觀察，做事具持續性且目標導向、不輕易退縮，的確適合需要以長期投入的投資型保單，做為財務工具之一。

此次統計調查還發現，金牛座在這3種保險商品的購買比例，相對比較起來偏低。

針對此現象，星座專家則剖析，金牛座星座特質為保守謹慎，對新的事物都會多所考慮後再決定是否接受既有範圍以外的事物，因此在財務工具上也會較偏重視保本且風險承受度低的理財工具，可能較屬意傳統的終身壽險、年金險或終身醫療等險種。

中國人壽認為，每一種保險商品都具有不同的意義功能與特色，建議保戶們除積極熟悉各種保險知識與權益外，也可透過瞭解自己的星座個性，掌握自己在處理財務問題時，可能面臨的弱點與優勢，在投保時選擇符合自己實際需求與個性商品，讓保險的功能發揮到極致。

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作者： PTS | 公共電視 – 2014年1月24日 下午8:00

勞工職災保險將有重大變革，勞委會研擬把職業災害保險與勞工保險分開、單獨立法，而且打破5人以上公司才要強制納保的規定，讓所有勞工都強制加保，另外也把投保薪資的上限提高。

過去在工地的日僱勞動，也就是一般「叫工」，可能只是像是搬運工、營造工或臨時工，因為雇主是自然人，沒有營利事業登記，這些勞工多半都沒有投保職災保險，不過在勞工團體大力推動下，未來勞工職災保險將有重大變革，勞委會打算單獨立法。

==勞委會勞工保險處長 石發基==

職災保險單獨立法

事實上 它有一個蠻大的改變

也就是將來 所有受雇的勞工

不管雇主雇用一個人

或者多少人 全部

都要參加職業災害保險

草案打破5人以上公司才要強制納保的規定，讓所有勞工都強制加保，也要把投保薪資上限4萬3900元提高為5萬7800元。另外，勞工因職業災害失去工作能力，每月領的基礎失能年金也由目前4千元大幅提高到投保薪資的5成， 若以基本工資投保，每個月最少可領9524元，對職災勞工將是一大福音。

不過如此一來，職災保費可能從現行平均費率0.22%大幅提高，粗估雇主負擔成本將增4倍以上，一年約增加272億元，因此工商團體對立法態度保留。

==聲音來源 工總秘書長 蔡練生==

因為政府一方面呼籲業主

要幫勞工加薪水

可是一方面又不斷地

在增加業者負擔

我想這不是個很好的辦法

根據統計全台就業勞工1103萬人，未納職災保險勞工約11%，立法若通過，大約有124萬勞工立即受惠更有保障，勞委會預計4月將草案送行政院審查，還要送立法院審議。

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