富邦

作者： 鉅亨網記者陳慧琳 台北 | 鉅亨網 – 2014年1月15日 上午9:30

金管會開放人民幣傳統型保單後，目前已有8家業者陸續遞件送審，包括中國人壽、新光人壽、國泰人壽、富邦人壽、中國信託人壽、全球人壽、三商美邦人壽及合庫人壽等，預計農曆年後即可看到首張人民幣保單的推出。

金管會表示，各公司首張人民幣傳統型保單須要審核，主要是瞭解資產配置計畫及執行方式，必須明確告知如何去化收到的人民幣資金，以免未來發生風險，反而讓市場發展出現問題，但後續第二張人民幣傳統型保單，都直接採備查制。

為推動人民幣傳統型保單，金管會也推出多項配套措施，其中，考量人民幣資金去化管道有限，若不計算再保險分出業務後，人民幣傳統型保單首年度發行上限為新台幣400億元，且保單不得為躉繳，繳費期間必須4年期以上。

據瞭解，目前送件的業者，商品設計以定期險為主，除了全球人壽給予繳費期間4年、滿期12年可領回的商品，其餘都是繳費期間6年，滿期年限則有10年、15年、20年供保戶自行選擇。只有三商美邦人壽，首張傳統型人民幣保單最不同，遞交終身險商品審核，繳費期別設計有6、10、20年等三種，期滿可保障終身。

業者分析，首張商品送審定期險，內容相對單純，所以未來推廣重點，將會擺在強調升值商機，鼓勵有其他外幣的民眾，可以分配一些資產到人民幣。

金管會並提醒消費者於購買人民幣及其他外幣保單時，應注意匯率風險、保障範圍是否適合自身需求、未來是否確有該外幣需求及計價幣別所屬國家政治及經濟變動風險等，並應購買經金管會許可設立的合法保險業者銷售的商品，以維權益。

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作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月15日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

壽險、銀行去年獲利都可望創新高。包括國泰人壽、新光人壽、南山人壽及富邦人壽等主要壽險公司已公布去年全年獲利，合計近576億元，較前年成長84％，估計整體壽險業全年獲利應逾650億元，創下歷年新高。

銀行局副局長邱淑貞昨（14）日表示，去年國銀全年獲利可望破2,500億元，也會創下新高紀錄。這也是國銀連續第四年獲利創新高。

受惠認列不動產增值利益、股市回穩、現金股利收入增加、外匯避險成本大幅降低等利多，主要壽險公司去年全年獲利都顯著成長。

其中國泰人壽全年獲利154.5億元，成長367％，國壽去年認列100億元不動產增值利益，今年預估還可認列100億元，可為獲利打底，同時國壽每年都有百億元以上現金股利，是每年第3季獲利大補丸，同時外匯避險成本去年應是近年新低，遠低於1％，今年在升息預期及傳統保單後續轉為獲利等前提下，市場預估國壽今年應該也有不錯表現。

南山人壽也已公告去年全年獲利，稅後獲利164.39億元，較前年成長76％，主要是南山人壽去年也認列54億元不動產增值利益，去年數十億元的現金股利及例行的債券實現利益，基本獲利也在百億元水準。

新光人壽去年首季因為認列敦南金融大樓出售利益76億元，為全年獲利打底，雖然新壽並未認列不動產評價利益，全年在現金股利也有60億元左右，外匯避險成本控制在1％以下，全年稅後獲利65.76億元，成長19％。

壽險業去年獲利預期可突破650億元，創下歷年新高，金管會主委曾銘宗也已表示，在全球經濟好轉，利率看升、資本市場看好的情況下，今年壽險業應該也會很好。

國銀部分，去年前11月稅前獲利達2,430億元，超過前年的2,402億元，去年全年應可突破2,500億元，淨值報酬率應可破10％，續創新高紀錄。

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作者： 張家嘯 | 卡優新聞網 – 2014年1月15日 上午6:26

　　金管會開放人民幣傳統型保單後，目前已有8家業者陸續遞件審核，包括中國人壽、新光人壽、國泰人壽、富邦人壽、中國信託人壽、全球人壽、三商美邦人壽及合庫人壽等，顯見業者意願都相當高。

　　由於金管會要求各公司的首張人民幣傳統型保單，都必須採核准制，因此最快要到農曆年後，民眾才有機會可以購買到。金管會表示，各公司首張人民幣傳統型保單須要審核，主要是瞭解資產配置計畫及執行方式，必須明確告知如何去化收到的人民幣資金，以免未來發生風險，反而讓市場發展出現問題，但後續第二張人民幣傳統型保單，都直接採備查制。

　　據瞭解，目前送件的業者，商品設計以定期險為主，除了全球人壽給予繳費期間4年、滿期12年可領回的商品，其餘都是繳費期間6年，滿期年限則有10年、15年、20年供保戶自行選擇。只有三商美邦人壽，首張傳統型人民幣保單最不同，遞交終身險商品審核，繳費期別設計有6、10、20年等三種，期滿可保障終身。

　　業者分析，首張商品送審定期險，內容相對單純，希望能快點拿到核准函切入市場，畢竟期待人民幣傳統型保單能注入新活水，從去(2013)年開始已經很長一段時間。

　　不過業者也瞭解，初期金管會都有設定銷售額度上限，人民幣傳統型保單不可能快速發展，所以未來推廣重點，將會擺在強調升值商機，鼓勵有其他外幣的民眾，可以分配一些資產到人民幣。

　　金管會則指出，雖然初期針對各公司銷售傳統型人民幣保單，都採取限額控管，但只要國內可投資的人民幣商品，越來越多樣化，額度一定會再檢討，讓人民幣保單利基有效彰顯。

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作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月7日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

壽險公司提早發紅包。每年農曆年前，壽險公司都會提早發出滿期金、年金及還本金，今年因為農曆春節假期僅六天，前六大大壽險公司提早發出的保險給付約40多億元，比去年的60多億元，少了20億元左右。

為了讓保戶年關調度資金及有錢過好年，壽險公司每年都會提早發放在農曆假期期間到期的滿期金、年金、還本金等，成為保戶年前的紅包，去年因為農曆春節有九天的假期，國泰人壽、新光人壽、南山人壽、台灣人壽、中國人壽、富邦人壽等六大壽險公司，提早發出的滿期金、年金及還本金有60多億元。

今年因為農曆假期僅1月30日到2月4日共六天，目前已統計出來的國泰人壽、南山人壽、新光人壽、台灣人壽，要提早給付的滿期金、年金、還本金共38億多元，估計六大壽險公司也頂多40多億元，明顯比去年的紅包小一些。

壽險公司表示，由於每年銷售的保單類型不同，加上農曆假期長短不一，因此滿期金等金額會有些變動。

今年提早給付金額最多的還是國壽，共有1.4萬件保單，共16.6億元，這些保單都是在1月30日到2月4日到期的滿期金、年金及還本金，國壽將在除夕前一天，即1月29日提前給付。

南山人壽今年也將提前給付逾2萬張保單，共15億元的滿期金、年金及還本金，但南山是將1月27日到2月6日到期的保單，都提前給付，從本月23日就會提早發放。

新壽今年也是先給付農曆假期期間到期的保單，因此件數僅6572件，金額約3.52億元，比去年的9億多元，少許多，新壽表示，主要是兩年到期的保單種類不同，且今年假期短，因此金額比去年少，新壽預計29日提早發出這些滿期金。

台壽今年則是提早給付1月28日到2月21日到期的保單，共6,013件，金額3.1億元，且從本月13日就開始給付，希望讓保戶能更充裕調度資金。

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作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年12月29日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

為搶人民幣傳統型保單先機，國內壽險業者拚場。保險局官員表示，目前已收到6家業者的遞件。據悉，分別為中國人壽、新光人壽、國泰人壽、富邦人壽、中國信託人壽、全球人壽等，最快農曆年後可以開賣。

另外，三商美邦人壽也已設計完成，最慢在12月30日就會交件給金管會審查。據瞭解，現階段已送件的業者，商品設計都是「定期險」，除全球人壽繳費期間4年、滿期12年可領回，其餘都是繳費期間6年，滿期年限則有10年、15年、20年供保戶自行選擇。

至於三商美邦人壽，主要主要由業務員銷售，因此首張傳統型人民幣保單最不同，將遞交「終身險」送審，繳費期別設計有6、10、20年等3種，期滿可保障終身。

業者表示，今年人民幣保單雖然已開放投資型商品，但銷售表現還好，至今累計保費收入僅有約3~5億人民幣，與人民幣存款相比，人民幣投資型保單明顯不受民眾青睞。

雖然國內壽險市場，都期待人民幣傳統型保單能注入新活水，但業者也認為，初期金管會有限制銷售額度，因此不可能快速發展，只是比起投資型人民幣保單，更有機會推薦給客戶。

業者強調，購買人民幣傳統型保單，主要還是著眼幣別的升值契機。

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自由時報 – 2013年12月27日 上午6:11

〔自由時報記者廖千瑩／台北報導〕金管會管控壽險業銷售類定存保單手段一波波，除了祭出管制措施明年上路外，昨原擬邀近期猛衝二年期美元保單的業者到金管會喝咖啡，臨時喊卡，改發函給業者，要求提供相關簽報文件。

類定存保單今年銷售夯，一般來說，這類保單指的就是沒有什麼保障、只是透過存錢換利息，且年期短的保單，例如儲蓄養老險和利變型年金險。

金管會對於壽險業今年猛衝類定存保單很感冒，近期頻祭出措施降溫，除了壽險業外，也將從銀行通路銷售端著手限制，降低類定存保單吸引力，讓類定存保單明年起逐步退燒。

由於金管會針對類定存保單的管制措施明年將上路，近期傳出包括國泰、富邦、新光、三商美邦及中國信託人壽等壽險業者，強打二年期繳美元還本險，企圖趕搭停售效應猛衝業績。

據了解，金管會原擬昨天邀請業者到金管會喝咖啡，且須備齊銷售數據，以了解業者的銷售情況。但近日改發文要求業者針對搶停售商機說明，並提供相關簽報文件。

金管會的態度希望明年壽險公司儘量不要賣躉繳、類定存商品，壽險業者認為，如此將對市場衝擊不小，不過既然金管會堅持，商品重心會移往分期繳以及保障型商品。

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自由時報 – 2013年12月23日 上午6:11

〔自由時報記者廖千瑩／台北報導〕金管會對壽險業大賣類定存保單很感冒，祭出管制措施降溫，明年起生效。近期包括國泰、富邦、新光、三商美邦及中信人壽等，強打二年期美元保單，趕搭停售效應猛衝業績，據了解，金管會本週將邀業者喝咖啡，了解業者的銷售狀況。

所謂的類定存保單，簡單來說，就是泛指沒有什麼保障、只是透過存錢換利息，且年期短的保單，例如利率變動型年金、繳費三年期以下商品等。

類定存保單堪稱是今年最熱賣的險種，為防壽險業利用銀行通路「吸金」，金管會近期對壽險業銷售類定存保單祭出強力管控措施；金管會主委曾銘宗甚至說，不控管類定存保單，壽險業會中風。

金管會近期祭出三方管制措施，包括利變年金解約金至少收6年且每年不低於1％；繳費3年期以下保單責任準備金利率降到歷史低點；且明年送新商品必須符合利率計算的要求。

由於新措施明年起上路，壽險公司無不把握最後半個月強力衝刺，搶搭停售效應。

將邀業者喝咖啡降溫

近期包括國泰、富邦、新光、三商美邦及中信人壽等，強打二年期美元保單。據了解，金管會本週將邀業者喝咖啡，且要求業者備齊銷售數據，以了解業者的實際銷售情形。

今年類定存保單銷售有多夯？壽險公會統計，今年前三季壽險公司銷售利變型年金、利變型壽險等商品新契約保費高達3134億元，占全體新契約保費的41.3％；不但比去年同期大幅成長112％，其中有近3000億元都是躉繳保費。

今年以來多家壽險業者衝類定存保單，甚至還有因銷售類定存保單新契約保費大增、排名因此大躍進的例子；壽險業者說，尤其在金管會出手管制後，第四季搭停售風潮，類定存保單衝的量可能更驚人。

壽險業者也說，台灣的消費者喜歡保證收益的商品，透過買類定存保單，就可以拿到高於定存的報酬，因此吸引不少定存族把存款換成保單，加上免稅、不用年年續存等，才會在銀行通路造成熱賣。

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作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年12月18日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

歲末年終將至，民眾資金需求變大，透過保單借款的可能性也相對增加。

事實上，現在各家壽險公司為了強化服務，除了結合ATM管道，還開發行動載具，包括智慧型手機、平板電腦等提供保戶使用，讓有需要辦理借款業務的保戶，更加快速、也更方便取得資金。

以國泰人壽為例，該公司觀察發現，目前保單借款的申請案件中，大約有75％的申貸管道是透過自動化服務進行的，這顯示隨時隨地皆可申請，是不少保戶希望的特點，因此再推出用智慧型手機就能完成保單借款。

國泰人壽表示，當保戶有多張保單且使用ATM通路借款時，會主動以最低保單借款利率優先借款，還款則由最高保單借款利率優先償還，提供保戶最佳化貸款配置。

目前直接開放ATM申請保單借款，除了國泰人壽，還有像是新光人壽、中國信託人壽等，都是與自家金控母公司的銀行配合，而三商美邦人壽、台灣人壽、國寶人壽則是與第一銀行配合。

新光人壽表示，公司有發行「ATM現貸卡」，保戶能將保單的可借金額，設定在要保人在新光銀行所開立的存摺帳號，一旦保戶想要使用時，可直接用該存摺或該ATM現貸卡提款，十分方便。

目前國泰人壽、新光人壽、富邦人壽保戶，透過ATM進行保單借款時，都無法使用他行金融卡，反觀中國信託人壽，則採取開放方式。

中國信託人壽解釋，保戶只要完成ATM保單借款申請手續，便能夠使用任何一家銀行發行的晶片金融卡，在全台7-11的中國信託ATM進行保單借款，單次保單借款可轉帳提領最少為2,000元，最多可達到20萬元。

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作者： 鉅亨網記者周康玉 台北 | 鉅亨網 – 2013年11月12日 下午3:49

活得長壽、健康又快樂，是每個人的心願，但長壽帶來的經濟壓力，卻是難以估計的。根據內政部最新統計，去(2012)年台灣人均壽命達79.51歲，台灣正式從「高齡化社會」進入「高齡社會」。專家建議，想要在退休後能依然保有生活品質，鎖住老本是前提，在退休時把累積的資產轉購買年金險，每個由保險公司按月或按年支付，並選擇至少可以領20年的商品，利變年金險是個絕對保本、低風險商品。

利變型年金險和傳統年金險最大的不同在於，利變型年金險在累積期資產時期，是依據「宣告利率」來增值，而「宣告變動」是依據第一銀行、中央信託局、台灣銀行、合作金庫等四大行庫二年期定存利率加減碼為標準，保單價值隨之增值，因此該商品具有隨市場變動調整利率的特性。

以富邦人壽好得意利變年金保險甲型為例，此商品主打保證20年年金給付，以郝小姐從40歲開始，年繳10萬，繳到45歲，每年繳的累計費用按照宣告利率加乘，假設每年的宣告利率都是2.11%，6年後可領64萬4160元，而且最多還可以領到110歲。

台灣人壽的「澳利旺」利率變動型養老保險，是以澳幣計價，投保年齡最高至85歲，一次躉繳費用，6年期滿後即可領回一筆滿期保險金。繳費期間，除了擁有壽險保障外，要保人更有機會每年領取增值回饋分享金。

以李先生30歲投保、保險金額3萬澳幣為例，一次躉繳保險費28,035澳幣(相當於新台幣775,459元)，6年期滿後可領滿期保險金3萬澳幣。

另外在增值回饋分享金部份，假設每年宣告利率皆為4％、預定利率2％，每年以儲存生息方式累積，至保單第六年，有機會領到增值回饋分享金共3,707澳幣，同時對抗通膨問題。

中國信託人壽則有澳利滿分澳幣利率變動型年金保險，也是澳幣收付，利率每月宣告；不用體檢免健康報告就可投保，此外更有分期給付年金。但要保人投保時必須先約定要選擇一次給付或是分期給付方式。

專家提醒，外幣保單具有匯兌風險，民眾在購買前一定要清楚自身需求，投保後如果想在短期內解約拿回資金，對消費者來說也會有所損失，因此建議民眾應著重中長期規劃，真正發揮保單最大效益。

 

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