人民幣傳統型保單 8家業者搶第一波送審

作者: 張家嘯 | 卡優新聞網 – 2014年1月15日 上午6:26

  金管會開放人民幣傳統型保單後,目前已有8家業者陸續遞件審核,包括中國人壽、新光人壽、國泰人壽、富邦人壽、中國信託人壽、全球人壽、三商美邦人壽及合庫人壽等,顯見業者意願都相當高。

  由於金管會要求各公司的首張人民幣傳統型保單,都必須採核准制,因此最快要到農曆年後,民眾才有機會可以購買到。金管會表示,各公司首張人民幣傳統型保單須要審核,主要是瞭解資產配置計畫及執行方式,必須明確告知如何去化收到的人民幣資金,以免未來發生風險,反而讓市場發展出現問題,但後續第二張人民幣傳統型保單,都直接採備查制。

  據瞭解,目前送件的業者,商品設計以定期險為主,除了全球人壽給予繳費期間4年、滿期12年可領回的商品,其餘都是繳費期間6年,滿期年限則有10年、15年、20年供保戶自行選擇。只有三商美邦人壽,首張傳統型人民幣保單最不同,遞交終身險商品審核,繳費期別設計有6、10、20年等三種,期滿可保障終身。

  業者分析,首張商品送審定期險,內容相對單純,希望能快點拿到核准函切入市場,畢竟期待人民幣傳統型保單能注入新活水,從去(2013)年開始已經很長一段時間。

  不過業者也瞭解,初期金管會都有設定銷售額度上限,人民幣傳統型保單不可能快速發展,所以未來推廣重點,將會擺在強調升值商機,鼓勵有其他外幣的民眾,可以分配一些資產到人民幣。

  金管會則指出,雖然初期針對各公司銷售傳統型人民幣保單,都採取限額控管,但只要國內可投資的人民幣商品,越來越多樣化,額度一定會再檢討,讓人民幣保單利基有效彰顯。

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單身族意外、醫療險宜並重

作者: 記者陳欣文╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月12日 上午5:30

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】

壽險業者建議民眾每年定期保單健診,主要是因為對於保險保障的需求會隨生命周期與生活型態、職業的不同而有所變化,尤其可趁有年終獎金之際,補足保障缺口,其中單身族群尤其該重視意外和醫療險的保障。

中國人壽行銷企劃部副總洪祝瑞建議民眾可以四點作為保單檢視基礎,一、保額保費採雙十:也就是保費支出應控制在年收入的十分之一,保險金額則約是年收入的十倍;二、受益人依現況調整,包括婚姻關係變動、生子或生存保險金到期等;三是記得檢查繳費的管道是否仍有效;四是若職業有異動時記得通知保險公司,以避免意外險或其他相關權益受到影響。

另外針對越來越多的單身族群,保誠人壽建議要特別留意意外險和醫療險的規畫是否完整,尤其癌症險保障也應納入。

中壽則建議首先將以前父母為自己投保的保險,如壽險、醫療險或意外險相關保單整理出來,再來將目前任職公司所提供的團險保障一併列出。

針對壽險不足的部份,中壽也建議可以用定期壽險或投資型變額壽險等保險費用相對較低的保險商品來保障;醫療險不足的部份,若預算有限可以考慮各保險公司的專案商品,例如「中國人壽鑫真好專案」,其特色是主約保額低,保戶可依自身需求自由附加多項附約,建構完整醫療保障基礎。

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去年平均5.8分鐘1人罹癌 防癌險不容忽視

作者: 記者陳欣文╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月12日 上午5:30

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】

新的一年剛開始,不少民眾習慣檢視過去一年的目標是否達標,壽險業者則建議民眾可以檢視手中的健康險保單,其中防癌保障更是重要的一環,且隨保費逐年調漲,建議可依現有醫療險為原則,補足癌症險,才能有完整的醫療險保障。

根據衛生福利部國民健康署2013年公布的統計報告指出,平均每5分48秒就有1人罹癌,此外,癌症更是從1982年迄今,蟬聯台灣10大死因之首30餘年,顯見防癌成為現代人重要的健康管理功課,罹癌的風險管理更是不容忽視的個人風險規畫課題。

根據壽險公會的資料統計,平均每11個罹患癌症者,只有1人投保癌症險,顯見國人的癌症醫療保障明顯不足。雖然以目前發達的醫療技術,大幅提升癌症的治療機率,但整個癌症治療過程的費用驚人,若想安心養病,且不因治療影響家中經濟,有無投保癌症險成為擁有醫療生活品質的重要關鍵。

一般而言,防癌險分為一次給付型與分次給付型。保誠人壽表示,兩種給付方式雖各有優點,但值得注意的是,從治療到療養期間,仍有可能產生其他費用,例如:標靶藥物治療、新式療法、營養補充品及看護費用等自費項目,這時候一次給付型就可涵蓋理想的醫療規畫,或作為家中經濟的支撐。

以保誠人壽「真誠守護防癌保險」為例,針對罹患「低侵襲性」、「侵襲性」及「特定癌症」的被保險人提供保險給付,並對初次罹患低侵襲性癌症,例如:原位癌者,提供一次理賠保額10%,第三保單年度起,初次罹癌最高可理賠120%或應已繳保費的1.06倍;罹患特定癌症,如:肝及肝內膽管惡性腫瘤、胃惡性腫瘤等,加值理賠50%,提升醫療品質,讓患者安心養病不必擔心家中經濟負擔。

錠嵂保險認為,針對醫療前的保險,可以規畫重大疾病險與特定傷病險,一旦罹患重大疾病或範圍更大的特定傷病,可立即申請一筆重大疾病保險金,因應可能面臨醫療照護或調理身體的大筆支出。若是考量醫療中的需求,則可規畫實支實付醫療保險來補貼健保不給付的自費項目,而日額給付型則可協助解決看護與收入中斷的問題。

此外,現代人罹癌症風險高,癌症的治療期長且花費高,若經濟條件許可,最好能將癌症險納入規畫。保誠人壽則提醒民眾,平日的健康管理可靠定期健康檢查、適當飲食與運動等維護;而癌症風險建議可透過防癌險的保障分散癌症風險,為自我健康管理建構更全面的防護。

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保單借款 金管會籲注意三事項

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月6日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

為應民眾於農曆春節前後結婚、換車、購屋或出遊等資金周轉需求,國內多家壽險公司均有各式優惠利率的保單借款,提供保戶籌措短期資金需求的管道,金管會最近特別提醒保戶,保單借款為資金周轉管道之一,但申請前仍應詳細閱讀保險單借款約定書,並應充分了解相關資訊。

遇到資金需求時,除了向銀行申請信貸,愈來愈多民眾可能用保單借款,金管會提醒民眾要注意三大事項,避免事後發生相關保險爭議時,讓自身權益受到損害。

第一是「借款利率」,金管會表示,保險單借款利率是由各公司衡酌保單成本、保險商品特性及類別、資金運用效率、市場利率等因素決定,所以各公司皆不同,消費者可至壽險公會網站上的「各壽險公司保單借款利率一覽表」先行瞭解,再多方比較。

第二是「保險契約效力」,金管會指出,使用保單借款後,一旦短期內不會償還,記得要先定期繳交保單借款利息,以避免保單借款本息超過保單價值準備金,或保單帳戶價值,否則可能會影響到保單的契約效力,而無法享有保障。

第三是「保險理賠金額將扣除借款本息」,根據「人壽保險單示範條款」規定,保險公司給付各項保險金、解約金、返還保單價值準備金或退還所繳保費時,如果要保人有欠繳保險費,或保險單借款未還清,保險公司可以先抵銷欠款及扣除應付利息後,再給付剩餘金額,也就是保障金額會相對減少。

金管會強調,保險單借款雖具有隨借隨還的便利性,但保戶於申請前仍應瞭解各項規定,並在借款期間,隨時注意還本、繳息狀況及保單效力,才能維護自身權益。

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壽險業:檢視 不可忽略癌症險

中央社 – 2014年1月5日 上午11:16

(中央社記者吳靜君台北5日電)保誠人壽提醒,平日的健康管理可靠定期健康檢查、適當飲食與運動等維護;並建議可透過防癌險的保障,分散癌症風險,為自我健康管理建構更全面的防護。

新的一年剛開始,不少民眾習慣檢視過去一年的目標是否達標,除了可量化的各項績效外,提醒民眾健康管理的檢視也不可少。

保誠人壽指出,平均每11個罹患癌症者,只有1人投保癌症險,顯見國人的癌症醫療保障明顯不足。

保誠人壽指出,雖然以目前發達的醫療技術,大幅提升癌症的治療機率,但整個癌症治療過程的費用驚人,若想安心養病且不因治療影響家中經濟,有無投保癌症險成為擁有醫療生活品質的重要關鍵

保誠人壽表示,癌症險主要分2種給付方式,分為一次給付型與分次給付,各有優點,可以依據需求投保。

保誠人壽提醒民眾,定期健康檢查、適當飲食與運動等維護可以降低癌症發生;但若要分散癌症風險就需要防癌險,為自我健康管理建構更全面的防護。1030105

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明年利率普遍看漲 規畫房貸壽險 有保障

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年12月16日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

市場普遍認為明年利率水準有看漲的可能,壽險業者提醒,房貸族每月壓力可能變重,將使家庭財務風險升高,若不希望家人一起冒風險,一家之主可利用房貸壽險加強保障,以確保住屋的權益不會受到影響。

房貸壽險是「房貸」加「壽險」的產品,民眾在辦理房貸時,銀行都有可能會順便推薦,如果房貸借款人未來無法繳清房貸時,房貸壽險就可發揮作用,讓後續房貸不會沒有著落。

第一金人壽總經理林元輝表示,房貸壽險商品也是定期壽險,但兩者不同之處,在於房貸壽險免體檢的保險額度,從500~1,500萬元不等,還可在房貸金額中每月攤還,比較適合房貸族使用。

目前不少房貸壽險商品都開放附加其他功能,包括搭乘大眾運輸工具意外傷害保險、重大燒燙傷保險、重大傷殘安養金、全殘扶助金等,一家之主如傷殘或過世,都可以獲得理賠,不必憂慮收入中斷風險,家人也不必擔心房子被法拍。

林元輝分析,房貸壽險商品依壽險保障金額固定與否,可分為平準型、遞減型,但平準型的保額不變,遞減型則逐年減少,因此遞減型的保費相對會比較便宜。

以30歲男性投保20年期、500萬元為例,平準型商品總繳保費約為30萬元,遞減型約為15萬元。

合庫人壽認為,規畫投保時,應視貸款人的保險保障是否足夠,像是青年購屋族,因為年紀輕、收入較少,且家庭負擔小,就可以選擇遞減型房貸壽險。

壯年換屋族群,因為收入較高且家庭責任重大,建議利用平準型房貸壽險拉高保障。

林元輝指出,目前房貸壽險的要保人回歸為房貸借款人,保戶可自行指定保險理賠金的受益人及金額,與過去規定大不同,保戶要注意,若要保人遭遇事故時,理賠金是否有被妥善利用,否則最終仍讓房子被銀行法拍,就失去房貸壽險的意義。

合庫人壽指出,規畫房貸壽險要以足期足額為原則,並以主要收入者為房貸壽險被保人,並不一定要登記的屋主或住戶。

若是雙薪家庭,因為夫妻雙方都是經濟來源,建議夫妻以收入比重分別投保,萬一主要收入來源發生事故,就能真正發揮房貸壽險的保障功能。

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人民幣傳統保單 6業者搶先機

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年12月29日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

為搶人民幣傳統型保單先機,國內壽險業者拚場。保險局官員表示,目前已收到6家業者的遞件。據悉,分別為中國人壽、新光人壽、國泰人壽、富邦人壽、中國信託人壽、全球人壽等,最快農曆年後可以開賣。

另外,三商美邦人壽也已設計完成,最慢在12月30日就會交件給金管會審查。據瞭解,現階段已送件的業者,商品設計都是「定期險」,除全球人壽繳費期間4年、滿期12年可領回,其餘都是繳費期間6年,滿期年限則有10年、15年、20年供保戶自行選擇。

至於三商美邦人壽,主要主要由業務員銷售,因此首張傳統型人民幣保單最不同,將遞交「終身險」送審,繳費期別設計有6、10、20年等3種,期滿可保障終身。

業者表示,今年人民幣保單雖然已開放投資型商品,但銷售表現還好,至今累計保費收入僅有約3~5億人民幣,與人民幣存款相比,人民幣投資型保單明顯不受民眾青睞。

雖然國內壽險市場,都期待人民幣傳統型保單能注入新活水,但業者也認為,初期金管會有限制銷售額度,因此不可能快速發展,只是比起投資型人民幣保單,更有機會推薦給客戶。

業者強調,購買人民幣傳統型保單,主要還是著眼幣別的升值契機。

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年底保單健檢 4點檢視需求

中央社 – 2013年12月28日 下午5:05

(中央社記者田裕斌台北28日電)隨著生命周期與生活型態、職業不同,一般人對保險的需求有所變化,保險業者建議,趁年底可整理手邊保單,檢視目前的保障是否仍符合當下及未來3至5年的需求。

中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示,台灣連年保險覆蓋率世界第一,許多民眾擁有2張以上的保單,若沒有定期做保單健檢習慣的民眾,一開始可能會不知從何開始檢視保單,洪祝瑞建議,民眾不妨以下列4點作為檢視基礎。

首先,是保額保費採雙十:可依現有收入狀況或負債調整保險金額,規劃時可參考「雙十原則」,也就是保費支出應控制在年收入的10分之1,保險金額約是年收入的10倍。

其次,受益人依現況,例如婚姻關係有變動或家中成員異動,例如生子等,記得將生存保險金、滿期保險金或身故保險金受益人依現況做適時的調整。

再來是記得檢查繳費的管道是否仍有效,例如使用帳戶轉帳的帳戶是否仍為常用帳戶、使用信用卡繳費的信用卡是否仍為有效卡等等。

最後,若職業有異動時記得通知保險公司,以避免意外險或其他相關權益受到影響。

洪祝瑞表示,近期民眾年終獎金陸續進帳,檢視保單後,可以檢視自身的保障是否有所不足,補足保障需求以轉移風險。

例如家庭責任較輕的單身族,個人仍有醫療支出的需求或是奉養父母的責任,建議首先將以前父母為自己投保的保險,如壽險、醫療險或意外險相關保單整理出來,再來將目前任職公司所提供的團險保障一併列出。

針對壽險不足的部份,建議可以用定期壽險或投資型變額壽險等保險費用相對較低的保險商品來保障;醫療險不足的部份,若預算有限可以考慮各保險公司的專案商品,建構完整醫療保障基礎。

針對家有新生兒的新手爸媽,由於這個階段的孩子發育尚未健全,且抵抗力較弱,容易受病菌感染而生病,針對新生兒可以先規劃醫療保障以減輕父母未來可能的醫療負擔。

洪祝瑞建議,可以利用終身醫療多樣化的給付項目及著重在住院日額與手術等,幼兒在相關醫療行為時較常出現的醫療負擔。

至於今年獲得晉升或加薪的族群,建議當收入增加時,相關保險額度應該要隨之調整;對於資產配置偏好較保守,且相關增加收入是長期且穩定的族群,如本身所屬公司每年固定加薪的上班族群,可選擇增額終身壽險來增加自身的保障及退休後家庭保障需求;若是相關增加收入是每年都不固定的族群,例如業績獎金或年終獎金為主,就建議可選擇保費繳交具彈性的投資型保單。

此外,屆臨退休或準備退休的族群,此時的保單規劃首重是否有足夠且持續的財富可以安享退休生活,其次則是未來財富的傳承及資產分配,可以用年金保險生存期間終身領取年金的特性,將年金型保險做為退休規劃的首選。

保單健檢多久需要做一次較為恰當?洪祝瑞表示,可在每年5月趁報稅時與歲末年終時各一次,若因工作或家務繁忙,至少也要一年一次,因為保單內容需要隨著不同的人生階段而做調整,才能有效發揮風險轉移的功能,此外,一旦家庭結構出現改變時,更是需要做保單健檢的時刻。1021228

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壽險公會推微型保單

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年12月23日 上午8:25

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

壽險公會將鼓勵旗下會員,力推微型保單。據統計,國內從2009年開放保險業辦理微型保險商品後,到今年6月底,已有近5萬名消費者投保,總累積承保保額接近150億元,但為了讓此商品推到最底層的10%人口,壽險公會將積極鼓勵會員公司推廣,希望讓明年投保人數能有顯著增加。

目前包括國泰人壽、南山人壽、新光人壽、台銀人壽、三商美邦人壽等公司,都已有設計微型保險商品,藉此讓民眾有更多選擇性。

壽險公會解釋,微型保單實際上不是針對買不起保險的人,而是讓稍有經濟能力,但收入不穩定的近貧者能夠有基本保障,若屬於連衣食、住宿費用都付不出來的族群,就算保費再便宜,恐怕還是有困難,所以這部分應交由社會救濟處理。

微型保險商品特色就是保費低、保障內容簡單易懂,能提供經濟弱勢者基本保險保障。

壽險公會認為,國內推廣這商品至今,雖然投保人數有增加,但還有不小成長空間,除了鼓勵會員承辦,每年將持續在全國各地針對弱勢民眾,或相關社福慈善團體人員,進行微型保險商品巡迴講座,希望能藉此促進普及率。

據估計,國內約有300萬人符合投保微型保險的條件,但現在民眾對重視保障的投保觀念仍需加強。

除了壽險公司之外,其實包括兆豐產險、泰安產險、台灣產險、華南產險等,也都有相關產品,從各家收費概況來看,定期壽險每年保費約在700~800元左右;傷害險部份則多在200元以下,甚至有些每年只要繳132元,就可買到保額30萬元的傷害險。

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人民幣傳統保單 中壽搶頭香

中央社 – 2013年12月21日 下午4:06

(中央社記者田裕斌台北21日電)金融監督管理委員會宣布開放人民幣傳統保單,中國人壽搶頭香率先送審,中壽表示,一旦核准後,中壽立即推出人民幣傳統型保單。

根據中央銀行統計資料顯示,國內人民幣存款自今年2月開放以來,至今已突破人民幣1200億元,顯示國人對人民幣需求與日俱增。

中壽商品發展一部資深經理余政偉表示,中國大陸市場的開放與經濟快速成長,成為世界各國主要的投資區域,加上兩岸經貿交流頻繁,人民幣保單已成為繼美元保單後最受民眾矚目的外幣保險商品;且金融業者的調查普遍顯示,國人看好人民幣在未來3至5年仍會持續升值,同時也預估2014年人民幣升勢可期,人民幣兌美元有1%至2%的升值空間,可望來到「破6」的歷史關卡。

余政偉建議,對於追求多幣別資產配置且長期穩健保障的民眾,不妨考慮人民幣傳統型保單,人民幣保單採人民幣收付,保戶仍需注意人民幣與其他貨幣轉換可能產生的匯率風險。

中壽自2011年與中國大陸建設銀行攜手合作,參股建信人壽,分支機構拓展迅速,展現亮眼的績效,今年前3季總保費收入人民幣79.2億元,已超越2012年總保費收入,且較去年同期成長78.2%。

中壽指出,建信人壽前3季自結淨利潤人民幣9260萬元,已超過去年全年,資產規模為人民幣244億元,約新台幣1200億元;中壽派員擔任建信人壽投資部門主管,實際參與中國大陸投資操作,近3年投資績效遠高於中國大陸同業平均水準約1%,顯示中壽在中國大陸金融市場的專業與經驗。

中壽對於投資中國大陸市場已有相當程度的經驗與熟悉度,與中國大陸投資團隊保持良好互動,除每周定期討論溝通,亦隨時掌握兩岸金融市場與投資環境變化,掌控市場脈動。1021221

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