安聯

作者： 鉅亨網記者陳慧琳 台北 | 鉅亨網 – 2014年2月21日 下午9:51

台灣投資型保單領導品牌「安聯人壽」去(2013)年全年總保費收入排名國內前9大壽險公司，投資型保單總保費收入也創下全年累計第2名佳績。安聯人壽總經理林順才今(21)日表示，今年除持續推出創新概念投資型保險商品，也將聚焦推動保障型商品，2014年一開春更推出深具市場指標性的健康養老險。

安聯人壽去年總保費收入年成長34%，市占率2.7%，市場排名第9，初年度保費收入更大幅成長76%，市占率2.9%，市場排名第10，其中投資型保單銷售更居市場第2，市占率16.8%，而保障型商品業績更有245%的成長。林順才說，目前投資型保單銷售占比達9成5，希望未來可以拉高傳統保單的銷售占比，5-7年投資型保單可以降至7、8成。同時，今年安聯人壽也將擴大多元行銷通路，並提供簡易與高效率的客戶服務。

安聯人壽表示，該公司積極開發「安聯人壽特定傷病健康養老保險」新商品，讓民眾的照護全面升級，涵蓋32項常見特定傷病，持續繳費20年就可享有30年保障；罹患特定傷病時一次領回特定傷病保險金同時豁免保費；罹患第一類特定傷病或第二類特定傷病，每年再給付特定傷病生活扶助保險金，最長分別給付10年或5年；保障期滿則可領1.06倍累積已繳保險費的還本金，兼具保障與儲蓄功能，讓保費有去有回。

永和耕莘醫院張傑文醫師也提醒，特定傷病如阿茲海默症或巴金森氏症，不僅是患者個人的事，在漫長的疾病退化過程中，將對家庭造成照護上的沉重負擔及壓力，民眾應民眾宜趁年輕健康時，強化醫療保障，讓未來生活隨時有依靠。

有鑒於台灣人口老化快速而衍伸的諸多問題，安聯人壽除了持續推出創新概念之投資型保險商品，近期在營運面也聚焦於推廣各類保障型保險商品，締造亮眼績效。

安聯人壽表示，目前市面上銷售的健康傷病保險的種類繁多，安聯人壽建議民眾最好先瞭解自身需求再投保，特別多數民眾雖有投保醫療險或防癌險，但是卻未必有買到足夠的保障，此時最好就透過特定重大疾病的保障來加強。

「安聯人壽特定傷病健康養老保險」除了提供32項特定傷病保障，罹患特定傷病時一次領回特定傷病保險金同時豁免保費，讓保戶彈性運用理賠金且保障持續不中斷；保障30年，滿期時另再給付1.06倍累積已繳保險費，兼具保障及儲蓄的功能，達到罹病理賠、無病還可強迫儲蓄的多重效果；為了彌補因重大疾病而造成之長期生活及醫療費用，罹患第一類或第二類特定傷病者，每年再給付特定傷病生活扶助保險金，最長分別給付10年或5年；若不幸於保險有效期間內再身故時，也會再給付1.1倍累積已繳保險費＊的身故保險金，幫助家人減輕負擔。

永和耕莘醫院張傑文醫師便指出，台灣人口快速老化，預計2018年將進入高齡社會，失能人口也快速增加，2031年將快速增加到118萬人。衛福部曾經指出，一般家庭若有一個失能者，就須有一個正常人照顧超過十年以上，造成家庭經濟、情緒上沈重的負擔，負責照顧的家人也失去創造經濟的能力。民眾大多誤以為癌症是造成失能的主因，其實還有很多重大疾病也會造成患者失能，例如阿茲海默症或巴金森氏症，建議除了癌症的預防，國人也要多防患特定傷病，及早為自己規畫完善，避免照護費用拖累家庭經濟，為家人建構足夠的醫療防護網。

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NOWnews – 2014年2月21日 下午7:48

記者顏真真／台北報導

安聯人壽去(2013)年全年總保費收入年成長34%，排名國內第九，投資型保單總保費收入更創下全年累計第二名的佳績。安聯人壽總經理林順才21日表示，今年除持續推出創新概念投資型保險商品，也將聚焦推動保障型商品，2014年開春就推出全新特定傷病健康養老險，他也更希望長期型保險與傳統型保險的銷售比重可以達到8比2，甚至是7比3。

安聯人壽去年總保費收入年成長34%，市占率2.7%，市場排名第九，初年度保費收入更大幅成長76%，市占率2.9%，市場排名第十，其中投資型保單銷售更居市場第二，市占率16.8%，而保障型商品業績更有245%的成長。林順才說，目前投資型保單銷售占比達9成5，希望未來可以拉高傳統保單的銷售占比，5-7年投資型保單可以降至7、8成。同時，今年安聯人壽也將擴大多元行銷通路，並提供簡易與高效率的客戶服務。

對於今年一開春就推出深具市場指標性的健康養老險。安聯人壽表示，目前市面上銷售的健康傷病保險的種類繁多，建議民眾最好先瞭解自身需求再投保，特別多數民眾雖有投保醫療險或防癌險，但是卻未必有買到足夠的保障，此時最好就透過特定重大疾病的保障來加強。

以安聯人壽新推出的特定傷病健康養老險來說，除涵蓋32項常見特定傷病，持續繳費20年就可享有30年保障；罹患特定傷病時一次領回特定傷病保險金同時豁免保費；罹患第一類特定傷病或第二類特定傷病，每年再給付特定傷病生活扶助保險金，最長分別給付10年或5年；保障期滿則可領1.06倍累積已繳保險費的還本金，兼具保障與儲蓄功能，讓保費有去有回。

永和耕莘醫院張傑文醫師也指出，台灣人口快速老化，預計2018年將進入高齡社會，失能人口也快速增加，2031年將快速增加到118萬人。衛福部曾經指出，一般家庭若有一個失能者，就須有一個正常人照顧超過10年以上，造成家庭經濟、情緒上沈重的負擔，負責照顧的家人也失去創造經濟的能力。民眾大多誤以為癌症是造成失能的主因，其實還有很多重大疾病也會造成患者失能，例如阿茲海默症或巴金森氏症，建議除了癌症的預防，國人也要多防患特定傷病，及早為自己規畫完善，避免照護費用拖累家庭經濟，為家人建構足夠的醫療防護網。

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作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月29日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

類定存保單，金管會管定了！金管會主委曾銘宗昨（28）日與部分壽險公司高層會面，仍堅持要繼續管制類定存保單，不准壽險公司再大賣與銀行存款相似的商品；但曾銘宗也承諾，會兼顧壽險業發展，管制措施會循序漸進，且今年會祭出保險業健全發展方案，創造保險經營新利多。

昨天壽險公會理事長許舒博、富邦金副董事長蔡明興、富邦人壽董事長鄭本源、中國人壽總經理郭瑜玲、安聯人壽總經理林順才、法國巴黎人壽總經理陳鼎中等人至金管會，爭取放寬對類定存保單的限制。

業者提出的訴求有三，一是不要強制要求等價保費（FYPE，即非躉繳型的分期繳保費指標）占新契約保費的50％以上；二是投資型保單不算類定存商品；三是不要再擴大到7年期、8年期，甚至10年期保單。

曾銘宗強調，管制類定存保單是對的方向，昨天會議大家也有共識，金管會政策方向絕不改變，不能讓壽險公司長得跟銀行一樣，現在不處理，未來會出大問題。但他也說，目前已管制利變年金至少要維持6年期，後續會循序漸進，看上半年保費是否又大暴衝，決定是否還要再祭出新的措施。

據了解，保發中心研究的結果是美國、歐洲、日本及東南亞都沒有類似的類定存保單，若銷售太多恐造成流動性風險、資金去化問題，甚至建議要繼續管制到9年期、10年期的保單。壽險業者反應，在國際保險會計準則第二階段上路前，這類躉繳商品可降低資金成本、紓解利差損問題，同時台灣沒有長期債券，保單期間也不宜過長。

曾銘宗初步同意，可由保險局研議，是否將具有退休理財功能的投資型保單排除，不計入類定存保單範圍，如此一來如法巴人壽、安聯人壽的壓力就可大幅降低；另外只先管6年期保單，暫時不再對銀行通路或其他年期保單祭出新措施，同時會搭配資金運用、新商品等開放措施，讓保險業有更健全的發展方向。

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作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月18日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

銀行通路賣保單去年全年仍是賣贏壽險業務員。據壽險公會統計，去年全年銀行銷售的新契約保費達6,290億元，占壽險整體新契約保費的57％，且在整體新契約保費衰退7％的情況下，銀行通路的保費只比前年減少5.5％。

去年全年壽險公司業務員銷售新契約保費4,237億元，較前年衰退9.4％，在整體新契約保費中，占率為38.3％，壽險業者表示，主要是去年業務員通路轉而強調分期繳商品，保費收入雖比較少，但對壽險公司未來獲利價值較高。

在金管會嚴管類定存保單、提高今年短年期繳費保單利率的政策下，去年最後一季出現利變年金、躉繳養老險的停售熱潮，銀行通路最後三個月衝出2,042億元的新契約業績，占全年的32％，而原本去年初預估銷售保單業績會少很多的銀行，去年依舊達到一定的業績目標。

壽險公會理事長許舒博則表示，壽險業去年一年給付銀行通路的佣金約300億元，其中給理專的獎金約占一半，一半是銀行的通路收益，今年若躉繳型商品大幅衰退，則銀行業績應會受到極大衝擊，理專收入可能會受影響。

去年新契約保費以富邦人壽2,128億元為最高，其中銀行通路貢獻64％，達到1,361億元，也是壽險業最高，富邦人壽的業務員則貢獻643億元，占率30％，其他保經代公司則貢獻124億元。

去年全年新契約保費第二名是國泰人壽，有2,004億元，其中國泰業務員就貢獻1,560億元，占78％，是去年國內壽險公司中新契約保費最高的業務員通路，銀行通路對國壽僅貢獻22％，即442億元，算是去年新契約前10名壽險公司中，銀行通路占率最低的公司。

去年全年第三名是南山人壽的1,463億元，其中銀行通路也占53％，第四名則是中國人壽，首度全年新契約保費突破千億元，達1,144億元，其銀行通路占率為77％；總計去年前10強，銀行通路占一半以上的就高達八家，還包括三商美邦人壽、中信人壽、法國巴黎人壽、合庫人壽、安聯人壽。

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作者： 鉅亨網記者周康玉 台北 | 鉅亨網 – 2013年11月20日 下午5:59

近來國內食安問題連環爆，假油事件對民眾身體健康已經造成很大的傷害。以棉籽油為例，精煉過的棉籽油，是可以食用的油品，但精煉過程不良可能造成身體多項傷害，如發胖、心血管疾病、甚至進一步導致男性不孕，另外，食品中過量添加銅葉綠素鈉，長期大量攝取也會造成肝腎負擔，形成肝硬化和溶血反應。面對這些常見的心血管、肝腎疾病等潛在風險，壽險業者建議，健康的保障則可透過商業醫療保險的規劃，依個人需求打造完備的健康防護網。

以腎臟病來看，根據國家衛生研究院統計，目前台灣腎臟病患約有二百萬人，而慢性腎臟病的盛行率為9.8%至11.9%，其中患者常併有高血壓、高血糖、高血脂等慢性疾病，為提高體內鈣質、排出體內多餘的磷，現在醫學上已有新藥可以避免血管鈣化問題，但此新藥沒有健保給付，每週需自費約800-2,000元，也就是每月需支付近萬元的醫療費用。

另外，在心血管疾病方面，根據世界衛生組織統計，全球每年約有1,650萬人死於心血管疾病；衛生署統計資料也顯示，國內大約有145萬名心臟病患。

台灣人壽表示，針對初次購買醫療險的民眾，可以「新健康滿分終身醫療保險」為主約，搭配「元氣終身健康保險附約A型/B型/C型」來規劃，「新健康滿分終身醫療保險」這張保單著重住院前、中、後三階段完整給付，醫療給付總額高達住院日額的3,500倍，本商品不僅提供高達1,280項的手術保障項目，更特別納入心導管檢查，治療處置以及高科技放射線診療。

再者，若連續2年以上未申領各項醫療保險金，還可享有醫療給付增值10%、最多可達50%，而且不計入3,500倍的醫療總限額，保障加值不加價。該張保單除了符合現代醫療趨勢，另包含壽險保障功能。  

安聯人壽則推出「醫度讚日額醫療養老保險(101)」除了提供住院享有額外補助，提高醫療品質，更可於保障期滿整筆領回滿期保險金，不會扣除已理賠之各項保險金，不浪費保戶所繳的每一塊錢。

安聯人壽指出，慢性病讓病患面對沉重的醫療費用，加上醫療險保費節節高升，對於注重健康管理的保戶來說，如果從未申請醫療理賠，但卻得付出高額的保費成本，多少覺得有些不划算；因此，將醫療險併入養老險中，將可同時提供住院醫療、養老保本保障等，也幫客戶守住荷包。

此外，還本型之特點讓民眾15年期可領回累積已繳保費1.02倍，20年期領回1.03倍，保費有去有回，也可藉此當作子女教育基金，輕鬆規劃所須的醫療及教育兩大費用。

面對食品安全問題，壽險業者提醒大眾，可隨時至衛生福利部網站中查詢食用油品檢驗結果，也可以至「油品混充及違法添加銅葉綠素事件」專區查詢相關資訊，最重要的是在選購各類食品時，一定要清楚詳閱該食品成分說明，才能吃得健康又安全。

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作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年11月14日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

搶占投資型保單商機，國泰人壽今（14）日將開賣一檔新的投資型保單「富利雙享」，訴求是月配息型保單的再升息，即將配息平台搭配再投資平台，保戶可將每月配息再轉投資到高成長性的基金，國壽表示，適合穩健偏積極型的保戶，且認同股市後續發展者。

先前國壽月配息保單熱銷，一個月都是破百億元的銷售量，今年前九月國壽投資型保單的新契約保費已有754億元，在市場上排名第一大，市占率約36.3％；第二名則是法國巴黎人壽有364億元，投資型保單第三名為安聯人壽有257億元。

今年中全球債市因量化寬鬆（QE）可能退場的說法，使得殖利率大反彈、價格下跌，也使得上半年熱銷的高配息債券基金受到衝擊，國壽也因而降溫其月配息型保單的銷售量，近月國壽的投資型保單銷售量約40~50億元。

隨著市場回穩，國壽今日再推出新款投資型保單，主要訴求即先前的月配息平台，搭配再投資平台，保戶可將月配息的資金，再次轉入高成長性的市場投資，有29檔的新興、成熟市場的股票型基金，保戶可事先約定以定期定額的方式投入。

國壽表示，依據投信投顧公會的統計，到8月底國人持有境外債券型基金金額近新台幣1.46兆元，占國人投資境外基金的56％，顯示固定收益型的商品仍是有一定的客群，同時長遠來看，債券價值仍是相對穩定。

國壽指出，這張保單應是先前月配息投資型保單的升級版，配息金額可再自動轉入投資，目前應是市場上第一張用此投資模式的投資型保單，主要針對穩健中又追求資產大幅成長的客戶，將配息金額轉入股票基金。

由於月配息平台多是一次性投入的高資產客戶，國壽表示，如投資新台幣100萬元到月配息平台，配息率若有5％，則一個月配息金額約4,000多元，客戶可再約定每月配息自動轉入某檔股票型基金，成為定期定額的投資方式。

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作者： 鉅亨網記者周康玉 台北 | 鉅亨網 – 2013年10月14日 下午9:46

季節轉換、開學季節之際，小朋友生病風險增加了，據統計，每年九月份兒童門診腸病毒患者就增加2-3成，如何善用兒童年齡小、保費相對便宜的特性，及早規劃兒童保險？壽險業者建議，隨著不同年齡的兒童，保險需求首重醫療險，隨著年齡增長需添加意外險，再來就是教育基金，依據兒童壽險三部曲就能完整為孩子完整的搭建一道保護牆。

壽險業者表示兒童買保險有兩大功能：提供保障，當孩子發生意外或有醫療需求時，保險理賠可以提供財務上的支援；同時儲蓄，從小就開始幫小孩準備未來用得到的教育基金、創業金等。

安聯人壽副總陳俊宏表示，學齡前的兒童進入學校後，抵抗力較弱，易受病毒或患有呼吸道及消化系統疾病，再加上校園內容易群聚感染，增加生病風險，因此建議醫療險應優先規劃。而醫療險又分為終身醫療和定期定額醫療，如果預算較低的家長可以選擇後者，資金運用上也會比較彈性。

根據衛生福利部今年的統計數字顯示，去年兒童每3人身故就有1人是因為意外，意外傷害已經超過癌症躍升成為兒童健康的頭號殺手！陳俊宏說，孩子進入國中、高中階段，出外的時間變多、活動力也變強，這時就要考慮到加買意外險，他建議，如果是購買定期定額醫療險的家長，就可以提高意外險比重。

最後就是教育基金，陳俊宏說，因為保險法規定15歲以上才能有壽險保障，因此15歲以前的兒童可以買變額年險，定期定額支付，具有累積資產的功能，但沒有壽險保障；15以後可以改成變額萬能壽險，同時具有壽險加基金功能。

陳俊宏表示，這三個類別都是越早保越好，醫療和意外險是及早開始及早保障，變額壽險則是運用複利效果，買越久投資報酬率越大，趁早買從小幫孩子建構一個更安全、有保障的未來。

 

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NOWnews – 2013年10月11日 上午11:34
記者顏真真／台北報導

學齡孩童開始上學之後，雖然學校有提供學生保險，不過，壽險業提醒爸媽們，別忘檢視孩子的保單是否足夠及有無需要調整，建議可善用年齡小、保費相對便宜的特性、及早規劃兒童保險三部曲，包括醫療險、意外險及教育基金，挑選合適的保單，為小朋友搭建一道保護牆。另外，要出國遊學或留學的學子，更要記得在出國前了解自己的意外險保障在國外是否持續有效，讓國外的求學生活更有保障。

國小開學已近1個月，群聚效應也增加了小朋友生病的風險，光是兒科門診腸病毒病童就增加2-3成，同時，由於小朋友生性好動，難免出現跌跌撞撞的情況，家長除了要教導小朋友學會基本的安全防護知識之外，安聯人壽建議父母可透過購買適當的保險，讓小孩的校園生活，多一點保障、少一份意外。

安聯人壽表示，幫小孩買保險有2個好處，一是提供保障，當孩子發生意外或有醫療需求時，保險理賠可以提供財務上的支援，一是儲蓄，從小就開始幫小孩準備未來用得到的教育基金、創業金等，讓孩子不會輸在起跑點上，因此建議父母可參考兒童保險三部曲包括醫療險、意外險及教育基金，依序幫小孩構築全方位的防護網。

安聯人壽認為，幼童抵抗力較差，進出醫院的頻率自然較高，所以醫療險是父母最應該優先幫小孩購買的險種，並且提醒家長投保前記得要問清楚保單內容，像是「安聯人壽寶健康終身健康保險」提供幼童最高達5000元的住院日額，補足健保病房差額，且不論是門診手術或住院手術皆有理賠；如果3年以上身體健康無理賠紀錄，於本次申請醫療理賠給付時，更可享有無理賠紀錄增值保險金給付，最高可增額50%。

此外，兒童好奇心強又活潑好動，發生意外的可能性大增，如交通事故、墜樓、溺水等，根據衛生福利部今年的統計數字顯示，去年兒童每3人身故就有1人是因為意外，意外傷害已經超過癌症躍升成為兒童健康的頭號殺手，因此，也別忘了為孩子規劃意外保險。

學齡前的兒童進入學校後，爸媽心裡一方面煩憂孩子能否適合團體生活，另一方面也擔心和同學朝夕相處，罹患疾病和發生意外的機率較高，安聯人壽建議家長在擔心小孩的校園生活之餘，更該趁機檢視孩子的保障是否足夠。

安聯人壽指出，由於小朋友因為抵抗力較弱，易受病毒感染或患有呼吸道及消化系統疾病，再加上校園內容易群聚感染，增加生病風險，醫療險應優先規劃，之後可加強意外險保障，選擇結合壽險、意外傷殘及意外醫療多重保障一次到位之還本型意外險，不怕出國、老年出現保障空窗期，繳費期滿5年後被保險人仍生存時，還可領滿期保險金，可一魚二吃作為子女的教育基金，從小幫孩子建構一個更安全、有保障的未來。

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作者： 文●葉惠娟 | 現代保險健康理財雜誌 – 2013年9月30日 下午1:22

第二十屆國際保險監理官協會（International Association of Insurance Supervisors，簡稱IAIS）於今（二○一三）年十月十六日～十月十九日在台北盛大舉行，共有全球一九○個國家與地區的保險監理官、一二○多國保險業者組成的觀察員與會。

然而當主管機關冀望透過主辦IAIS年會提高台灣保險市場國際能見度同時，壽險業卻面臨外資持續撤資、國際化正在降低的情況。

五年八家外商壽險 撤資或準備撤資

以今年為例，五月金管會核准滙豐人壽台灣業務全數移轉予安聯人壽，六月元大金控董事會決議取得國際紐約人壽一○○％股權，七月中信人壽宣佈接手宏利人壽台灣分公司。

如果加上金融海嘯後陸續退出台灣市場的荷商ING及AEGON集團、美商AIG集團及大都會人壽，以及數度表示要撤資的英傑華，從二○○八年迄今壽險業已有八家外商撤資或準備撤資。

監理標準與國際不一致 外商壽險公司頭痛

曾擔任金管會委員的政治大學風險管理與保險學系教授張士傑表示，保險市場國際化與外商撤走是兩回事，但外商撤走一定會影響保險業國際化。主辦國際年會是要讓台灣的監理標準與國際一致，但外商一直撤走，顯示台灣的環境不適合外商經營。

僑光科技大學金融與風險管理系助理教授余永讚指出，外商撤走可從兩方面分析，包括歐洲體系公司因為適用新的國際財務報告準則（IFRS）後，為減輕提存責任準備金的壓力而選擇離開台灣，以及台灣保險市場平均每人超過兩張壽險及年金險保單，如何在飽和的市場殺出重圍。

張士傑說，二○○八年起，ING、AEGON、英商保誠因母公司接軌IFRS相繼出售全部持股或部分業務，而淨值為負的國內壽險業，不但未退場，反以高預定利率銷售保單，加上台灣長期處於低利率環境，都是讓外商想要撤離的原因。

余永讚表示，我國壽險市場自一九八○年開放外商經營以來，安泰、喬治亞、保誠、宏利等公司分別引進許多創新商品與保戶服務機制，例如男女差別費率、投資型保險等，給台灣壽險市場注入不少活力。而為了快速爭取市占率，銀行保險也成為外資壽險業的重要戰場，然而隨著金控公司成立，銀行保險通路幾乎被金控旗下的壽險子公司掌握，加上外商壽險業陸續退出，創新「火車頭」的光環逐漸黯淡，想要在飽和市場殺出重圍日益困難。

批評台灣保險監理 不盡合理

只不過，從元大金控想買宏利人壽台灣分公司被金管會打槍，以及第一金人壽股東英傑華撤資受阻，可以知道外商要退出台灣壽險市場也沒那麼容易。

儘管有外商壽險公司批評台灣的保險法令過於僵化，監理規則不明確，東海大學法律學系副教授卓俊雄認為仍要視個別公司的情況而定，不能一概而論。

卓俊雄舉例，宏利人壽在台分公司出售雖然一波三折，但即使在加拿大等國，保險市場的監理都強調需有長期經營的決心，一旦要退出市場也都有需要依循的法令。宏利人壽在台分公司想要售予金控公司，必須先轉成子公司後才能與金控公司合併，或金控公司必須有保險子公司，台灣宏利人壽才能以營業讓與方式出售資產及負債，去年宏利人壽無法順利售予元大金控就是上述兩點都不符合。

監理不明確 降低外商進軍台灣意願

至於英傑華撤資，卓俊雄認為在法律面就有討論的空間。

二○○九年美商AIG集團出售南山人壽股份，過程紛爭迭起，二○一○年十二月金管會增修保險法第一三九條之一，規定股權移轉超過百分之十需要事先向主管機關申請核准。

卓俊雄解釋，英傑華二○○八年與第一金合資成立第一金人壽，英傑華持股四十九％，因此，英傑華如要轉讓持股便需依據保險法第一三九條之一、二相關規定辦理，首先，依據保險法第一三九條之一第四項規定，英傑華需先取得主管機關核准出售第一金人壽股權，再來，需視受讓對象而定。

英傑華如果將股票轉讓給第一金或同一關係人時，因為第一金已經持有五十一％股份，依據保險法第一三九條之一第一項規定，僅需向主管機關申報，無保險法第一三九條之一第二項的核准問題。但如果轉讓給他人時，依據第一三九條之一第二項規定，另需經主管機關核准。因此，萬一主管機關駁回英傑華轉讓第一金人壽股權，或駁回他人受讓英傑華持股申請，英傑華就會發生想走也走不了的問題。

而未來英傑華股權交易可能面臨最不明確的審核規範就是「長期經營承諾」及以如何確保「財務能力足以因應未來十年增資需求」。

卓俊雄指出，甚麼是長期經營承諾？股票質押是否算有足夠的財務能力？有增資需求透過發行股票取得資金算不算？……都是需要主管機關具體說明的審核要件，申請人才有明確的遵循方向。

張士傑則以安盛人壽（AXA）三進台灣受阻為例，說明主管機關決策不夠明確、明快將產生的問題。

張士傑說，主管機關接獲AXA申請在台設立分公司，因為決策不夠明快，AXA已在東區設立辦公室而且已召募員工，駁回申請案不但讓外商面臨投資損失，許多人也面臨失業的問題。監理決策不明確、不明快將降低外資進入台灣市場的意願。 期許IAIS年會後 保險監理展現新氣象

整體保險市場走向，主管機關責無旁貸。

張士傑認為，IAIS是一個吸引外資來台很好的機會，可以向國外監理官、保險業說明台灣是一個可以設據點、適合經營的地方，也可以讓國內監理官提升國際視野。但如果主辦IAIS的目的只是向外國人宣揚台灣的政策，會後監理制度沒有任何改變，而且外資仍然對台灣市場提不起興趣，那麼與監理官到國外與會有何不同？

外商壽險業進軍台灣市場，對保險業發展不全然只有好處，但不能否認的是，外商加入，可以激勵本土公司提供創新的商品、更好的服務，而想要吸引外商加入並在台灣長期耕耘，良好的監理與經營環境是業者本身的努力之外，最重要的條件。

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作者： 記者陳欣文╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年9月22日 上午5:30

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】

今年的畢業季，恰好是8年級生（民國80年後出生的一代）完成大學學業、邁入職場的第1年，壽險業者建議新鮮人可把握「基礎保障、慎選商品、善用附約」這3項原則，用小錢輕鬆規畫出合宜的保障。

南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華提醒，意外不會等準備好才來，要多加防範意外傷害事故，加上承擔損失的能力較低，可以加強意外險的規畫，利用保險分散風險。

安聯人壽行銷副總陳俊宏表示，初入社會的年輕人開始肩負起經濟自主壓力，不論薪水有多少，都要做好風險規畫，才能在意外發生或有急需時多一份人身保障與急難救助。

社會新鮮人可依照3步驟來規畫保險。1.保單健診：先詢問父母是否曾為自己投保壽險，並透過保單健診確認需求及保險缺口。 2.確認未來5至10年內之人生逐夢計畫。3.掌握「雙十加乘，幸福百分百原則」，保障額度至少為年所得的10倍，而保費支出不超過年所得的10分之1。

南山人壽則建議，年輕人投保應把握的第1個原則就是從基礎保障著手，在經濟可負擔的範圍內把基本的壽險、意外險、醫療險先備齊，行有餘力再來考慮還本險或增額壽險。

第2個訣竅則是要慎選險種和商品，詳讀保單條款，因為同樣是意外險或醫療險，不同商品間的保障範圍有很大差異，理賠給付也大不相同。

最後1個要把握的原則就是善用附約。一般來說，主約的優點是保障期間明確，沒有續保問題，且保費通常採平準制，不會隨年齡調漲，但相對保費較高。而附約最大的優勢就是保費相對便宜，如果新鮮人有預算考量，建議可採取用主約來搭配意外險和醫療險附約的方式投保，就能在不超支的限度內規畫出最大的保障。

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