增值

作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月23日 上午5:54

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

前幾年大賣的澳幣連動債保單，近年陸續到期，壽險公司今年紛紛推出「具競爭力」的澳幣保單，希望留住或搶占澳幣滿期金，另外由於國人前往澳洲旅遊、遊學及打工人數日增，且澳幣計價保單利率相對其他幣別高等因素下，澳幣保單仍是有一定的市場。

中國人壽近日推出其澳幣增額終身壽險「澳翔人生」，繳費年期6年、10年及20年，先前中壽已有躉繳的澳幣保單，這次再推出三種繳費期別，強調澳幣保單的產品線相對完整，這張保單預定利率3.25％，若保戶是高保額，又用自動轉帳繳保費，最高可有3％的保費折減，6年繳費期滿時，不止保本，投報率也相當不錯，被中壽視為強力武器。

據了解，若以30歲男性、只用保費折扣1％來檢視，6年期滿時保本率已有105.2％，在目前市場上算是相對較高的保本率，若再將折扣率提高到3％，則保本率還會再往上，且保單投保50年後，保本率會大幅提高到429.7％，也是目前壽險業界中最高者。

同期間市場上也有新光人壽、中信人壽、南山人壽推出類似的澳幣保單。新壽的「增澳富」目前僅有一般經代通路銷售，其續期保費自動轉帳也有1％保費折減，搭配高保額，最高也有3％保費折扣，其繳費年期同樣也有6、10、20年期，6年繳費期滿保本率也近105％。

新壽強調，目前在業務員通路強打的是澳幣計價還本終身壽險「澳利」，有6、10及20年繳費，強調繳費期滿後每年以基本保額10％還本，且保障一開始就是3倍基本保額，每年再以基本保額20％往上增值。

中信人壽的澳幣增額壽險，僅有6年繳費，第7年開始是3倍基本保額，第12年起則是每5年以20％、40％、60％等幅度增加保障，保單50年末保本率同樣超過426％。

中信人壽也表示，目前新推出利變型增額壽險，只要澳幣3,000元即可投保，繳費六年即有終身保障，同時每年還有機會享宣告利率與保單預定利率間差額的增值回饋分享金。

南山人壽的澳幣增額終身壽險同樣也是繳費6年期，在中壽推出前，是市場上最「殺」的澳幣保單，且其強打第16年開始，基本保額是以3.25％複利增值，無論6年繳費期滿或第50年末的保本率，都算是市場上極高者。

壽險業者表示，澳幣保單目前是國內推出外幣保單中，預定利率最高者，現約3.25％左右，同時澳幣匯率相對低點，仍是吸引不少喜歡用外幣理財或作資產配置的客戶，各公司更是希望推出足夠競爭力的澳幣保單，搶占今年陸續到期的澳幣連動債保單的滿期金。

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ETtoday – 2014年2月10日 上午8:53

記者蔡怡杼／台北報導

壽險龍頭國泰金(2882)搶頭香，今(10)日率先發佈103年1月業績，在壽險及銀行雙引擎獲利大爆發下，推升金控單月稅前盈餘來到59.6億元，稅後盈餘為40.3億元，為去年8月以來單月新高，累計每股稅後盈餘(EPS)為0.33元。

國泰金表示，國壽1月保險銷售仍延續價值導向，以分期繳商品為主，FYPE逾65億元，穩居業界第一。國壽投資績效維持穩定，同時外匯避險績效良好，1月增提外匯變動特別準備金22.3億元，整體準備金規模已達127億元，可望增加未來外匯避險操作的彈性。

根據統計，國壽1月份稅前盈餘為37.0億元，稅後盈餘21.5 億元，若未適用外匯價格變動準備金，1月稅前盈餘及稅後盈餘將分別為59.3億元及39.9億元。

同時，在銀行方面，國泰世華銀行1月稅前盈餘達20.6億元，創近年來新高，國泰金表示，國泰世華1月包含財富管理、信用卡及聯貸等手續費收入創單月新高，同時，TMU客戶避險收入創單月新高，加上1月分期繳保費收入居市場首位，更重要的是，國泰Costco聯名卡於今年1月1日成功無縫接軌，當月刷卡金額達75億元，創台灣Costco聯名卡單月新高。

至於國泰世華銀行1月稅前盈餘為20.6億元，稅後盈餘17億元，每股稅後盈餘為0.26元。國泰金自102年1月起獲准收回「不動產增值利益特別準備」，若未收回，則國泰金1月稅後每股盈餘為0.27元，國泰人壽稅後每股盈餘為0.25元。

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中央社 – 2014年1月28日 下午12:11

（中央社記者田裕斌台北28日電）年終獎金入袋，壽險業者建議，經濟壓力大的「三明治族」、自給自足的「單身族」及的負擔減輕的「準退休族」，可依現階段狀況及未來需求進行保險的調整。

中信人壽副總經理卓長興表示，上有父母、下有子女的「三明治上班族」，經濟壓力偏重，是處於人生中承擔極大風險的階段，對於保險保障的需求也較大，在保單規劃上應以滿足家庭的保障為優先，保障範圍以能涵蓋房貸、家庭固定支出及小孩教育費為保單設計的原則。

卓長興建議，優先投保增額型壽險或高額定期壽險以提供家人保障，另一方面，補足醫療險、防癌險缺口，以預防意外事故或疾病對家庭所造成的經濟衝擊。

還沒有成家的「單身族」，一般而言負擔較為輕鬆，但仍需考量因意外或疾病所導致的風險，以及將來年邁父母奉養的問題。

卓長興認為，「單身族」應首重基本保障及儲蓄規劃，建議優先投保「還本型意外險」及「還本型醫療險」，可同時顧好意外及醫療風險，保障期滿還可領回滿期保險金，輕鬆儲蓄進而累積資產。

若是擔心保費支出比太高，不妨利用定期壽險高保障、低保費的特性，先將保障補足，保費預算充裕時可考慮增加長期看護險或具有長期給付型態的健康險；投資型保單則可提供多元幣別及多元投資標的選擇，可選擇定期定額或彈性繳費，有些保單附有資產撥回機制，在未來可維持固定的現金流，亦可作為父母的奉養金。

即將屆齡退休的「準退休族」，此階段雖然小孩已逐漸自立，房貸也快繳清，重擔已慢慢減輕，卓長興建議，應以醫療險為主要考量，另外做好稅務規劃，有多餘預算時應積極規劃退休金。

除了挑選穩健型的理財工具外，建議可以提撥一筆金額投保利率變動型養老保險，此類型保單結合傳統壽險及養老險，不僅提供壽險保障，更可穩健累積退休金，額外提供增值回饋分享機會。

利率回升時，保戶在保險期間每個月都有機會領回更多增值回饋分享金，靈活反映市場利率變動，適合保守穩健型的保戶作為退休規劃。1030128

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自由時報 – 2014年1月28日 上午6:10

〔自由時報記者廖千瑩／台北報導〕壽險業去年猛衝類定存保單，讓金管會很感冒，去年底要求壽險業提改善計畫；另南山等壽險公司昨也宣布，將延長躉繳保單的年限，由目前6、7年延長2至3年，即解約滿期領回年限將拉長至8至10年。

為了讓類定存保單熱度降溫，金管會祭出一波波手段，去年底更要求十多家繳費期間短及躉繳商品偏高的壽險公司提出改善計畫，業者也預定上週拜會金管會主委曾銘宗溝通，但因故延期到本週。

南山人壽財務長許妙靜昨出席一場贊助貓熊活動後表示，將拉長躉繳保單的年限，從現在的6至7年，延長2、3年，也就是說，未來民眾若買躉繳保單，解約及滿期金領回年限將拉長至8至10年。

許妙靜也說，去年南山人壽新契約保費收入為1460億元，今年將調整商品組合，除將躉繳商品年限拉長外，另也會逐步增加A&H（意外傷害及健康醫療）及期繳商品的比重，因此今年新契約保費將不會有太大成長。

壽險業者也說，若從主管機關管控類定存保單來看，其實壽險業躉繳保單的解約滿期年限勢必都得拉長才能符合規定，但對於這類保單來說，若要客戶至少得存9年、10年才能領回，就會影響銷售。

除了壽險業今年商品銷售重心將大轉彎之外，外界也關切壽險業不動產採市價評價，許妙靜說，南山近幾年才開始積極投入不動產，就算有市價增值利益，也不如早期布局的壽險公司，估計約增值百來億元。南山先前喊出要拚2014年上市，許妙靜也說，去年底累積虧損已彌平，且自潤成投資入主以來，連同去年算在內，已連續第三年獲利，符合上市櫃的基本條件，但這只是基本款，目前上市時間還沒時間表。

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作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月17日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

隨著巿場多元化與全球化，外幣傳統型保單愈來愈受歡迎，除了美元、澳幣，未來還會加入人民幣傳統保單。其中美元由於匯率穩定，又是世界上流通性最強且信賴度高的強勢貨幣，因此最受消費者青睞，也是台灣外幣保單市場主流。

據統計美元保單每年的新契約保費，約占整體新契約保費的1.5成到2成。

南山人壽資深副總王瑜華指出，由於美元保單預定利率比新台幣保單高，保費相對實惠，吸引不少民眾利用美元保單來進行資產規畫；而隨著台灣與世界金融接軌，民眾也建立起分散幣別風險的觀念，對外幣保單接受度大幅提升，讓美元保單進入黃金發展期，險種也相對多元化。

看好美元長期走強，國內各壽險公司都推出美元保單，而南山人壽可說是最早進入美元保單市場的壽險公司，且產品線豐富完整，去年美元傳統保單的新契約保費已達新台幣300~350億元，銷量應為市場第一，站穩領導品牌地位。

王瑜華建議，若民眾想購買美元保單，應從保單本身的結構來分析是否符合個人需求考量，不應以保單預定利率做為唯一的參考指標。

以南山人壽現有的美元傳統型保單為例，10年或20年繳費的美滿康順外幣終身壽險，屬基本款終身壽險，可滿足各類族群用美元規畫基本保障的需求；至於社會新鮮人或上有老、下有小的三明治父母，可利用六年繳費的幸福久久2外幣增額終身壽險，保額逐年遞增，提供保障又能對抗通膨。

如果是退休族或有一筆現金收入者，則可考慮躉繳七年期的美利多多外幣利率變動型養老險；想有還本機制，又能搭配保障增額者，可考慮幸福年年外幣增額還本終身壽險，還可有一代投保、二代還本、三代受益的好處。針對青中壯年族群的退休規畫，王瑜華則推薦鑫旺年年外幣終身保險，在年輕時是壽險保障，退休則可轉為年年領取的還本金，退休前保額年年以單利20％增值，兼具抗通膨和累積退休金的功效。

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作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月16日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

金馬年將至，針對如何在農曆年後利用壓歲錢及年終獎金理財，南山人壽建議，可以善用美元增額還本終身壽險、或美元利變型養老險，利用保險能保本抗通膨的特質，將資金留住，且可用來滿足子女教育、家庭旅遊、個人進修、養老基金等各種用途。

由於近年生育率低，許多家庭只有一、二位小寶貝，每到過年長輩的紅包收不完。

南山人壽建議可用幸福年年外幣增額還本終身保險，將孩子的壓歲錢存下來。

這張保單繳費年期有6年、10年及20年，繳費期間從保單第二年度開始，每偶數年度即有基本保額6％的還本金，繳費期滿即年年有基本保額16％的還本金，同時保額每年單利8％增值。

南山人壽表示，若小朋友每年都有新台幣3~5萬元的壓歲錢，即可用繳費十年期方式來規畫。

如保額2,000美元，一年保費約1,260美元，保單第十年起，每年即有320美元的還本金；若預算再高些，可規畫2,500~3,000美元的保額，則每年的還本金即可作為小朋友的零用錢、旅遊基金等。

去年上市櫃公司獲利都較前年大幅成長，不少公司今年農曆年都將加發年終獎金或紅利，許多人在年後，即多出一筆現金。

南山人壽建議，可用美利多多2外幣利率變動型養老險來規畫，保費一次躉繳，七年期滿依保險金額的1.05倍給付，同時年年有增值回饋分享金可儲存生息。

例如今年元月這張保單的宣告利率是3.26％，扣除保單預定利率1.25％的差額，再乘上保單價值金，即為當年度的增值回饋分享金。

南山人壽表示，例如科技新貴小許用年終將金及公司分紅，一次規畫保額1萬美元，則保費約9,830元，7年期滿一次可領回10,500美元。

另外還有每年的增值回饋分享金可繼續儲存生息，假設以3.26％的宣告利率計算，7年期滿時可領回累計增值回饋分享金逾1,560美元，可將錢留住，作為購屋、購車、年度大旅行或自我進修的基金。

第三類即是子女孝順爸媽，長輩過完年後，手中也有數萬元、甚至更多的紅包，南山也建議用美利多多2來理財，可以選擇替兒孫或自己投保，如65歲的李爺爺規畫保額2萬美元，保費即19,680美元，七年期滿，即可領回21,000美元，再加上增值回饋分享金。

假設以3.26％的宣告利率計算，7年期滿可領回累計增值回饋分享金逾3,130美元，可作為退休養老的生活費或旅遊基金，有些則是會替孫子或孫女規畫此類保單，期滿即作為第三代的教育或留學基金。

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作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月15日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

壽險、銀行去年獲利都可望創新高。包括國泰人壽、新光人壽、南山人壽及富邦人壽等主要壽險公司已公布去年全年獲利，合計近576億元，較前年成長84％，估計整體壽險業全年獲利應逾650億元，創下歷年新高。

銀行局副局長邱淑貞昨（14）日表示，去年國銀全年獲利可望破2,500億元，也會創下新高紀錄。這也是國銀連續第四年獲利創新高。

受惠認列不動產增值利益、股市回穩、現金股利收入增加、外匯避險成本大幅降低等利多，主要壽險公司去年全年獲利都顯著成長。

其中國泰人壽全年獲利154.5億元，成長367％，國壽去年認列100億元不動產增值利益，今年預估還可認列100億元，可為獲利打底，同時國壽每年都有百億元以上現金股利，是每年第3季獲利大補丸，同時外匯避險成本去年應是近年新低，遠低於1％，今年在升息預期及傳統保單後續轉為獲利等前提下，市場預估國壽今年應該也有不錯表現。

南山人壽也已公告去年全年獲利，稅後獲利164.39億元，較前年成長76％，主要是南山人壽去年也認列54億元不動產增值利益，去年數十億元的現金股利及例行的債券實現利益，基本獲利也在百億元水準。

新光人壽去年首季因為認列敦南金融大樓出售利益76億元，為全年獲利打底，雖然新壽並未認列不動產評價利益，全年在現金股利也有60億元左右，外匯避險成本控制在1％以下，全年稅後獲利65.76億元，成長19％。

壽險業去年獲利預期可突破650億元，創下歷年新高，金管會主委曾銘宗也已表示，在全球經濟好轉，利率看升、資本市場看好的情況下，今年壽險業應該也會很好。

國銀部分，去年前11月稅前獲利達2,430億元，超過前年的2,402億元，去年全年應可突破2,500億元，淨值報酬率應可破10％，續創新高紀錄。

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作者： 洪正吉╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年12月24日 上午7:40

中國時報【洪正吉╱台北報導】

金管會祭出要讓類定存保單在市場消失的政策方向後，原本年底前保險市場已掀起一波停售效應，美國聯準會(FED)確定QE明年開始退場，把美元保單炒的更熱。

壽險公司表示，美元明年將持續走強，美元保單已成年終獎金來源新利器。

瑞士信貸亞洲區首席經濟分析師陶冬認為，FED宣布QE明年逐步退場後，美元將一馬當先，直至歐洲、英國也明確進入貨幣緊縮程序為止。

換言之，從今而後一段時間，美國成長力道較強，美元升值的機會頗大。但是美元強勢，不利新興市場，對商品價格也帶來壓力，資金預估會繼續流入美元資產。

金管會日前宣布，外幣保單的責任準備金利率明年再度調降，保費相對調漲，以美元保單為例，明年起保費漲幅約1~3成。因此，在現有保單停售的效應下，今年外幣傳統型保單的銷售可望突破新台幣3000億元，創下單年新高。

中國人壽副總經理洪祝瑞表示，美元明年將持續走強，近期新台幣兌換美元是相對低點，長遠來看美元波動幅度也較穩定，建議有移民、子女出國留學計畫的民眾，可趁美元處於低檔時購買美元保單，增加資產配置的多元性。

例如，壽險公司提供的利率變動型增額終身壽險，因結合保障年年增值，以及有機會依宣告利率領取增值回饋分享金的特色，兼顧保障需求與穩健累積資產的功能，很適合上班族作為資產配置規畫，並為自己爭取更多的資產增值當年終獎金。

南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華也表示，如果沒有特定目標，或已規畫做退休運用，建議可選擇終身還本型的險種，年年都可以領回還本金，等於運用年終獎金幫自己加薪，還能夠提高退休後的所得替代率，給自己更好的生活品質。

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作者： 鉅亨網記者陳慧琳 台北 | 鉅亨網 – 2013年12月16日 下午12:01

歲末年終將至，每年底又是保單檢視的重要時機，中國人壽(2823-TW)提醒，在年底為保單做健檢時，不妨一併了解保險列舉扣除額度、相關稅法在贈與方面的規定，並留意相關生存保險金或滿期保險金受益人的設定與金額，不要讓自身的權益「稅」著了。

台灣保險覆蓋率世界第一，許多民眾都擁有二張以上的保單，因此也常有保戶對於保險之相關稅務規定產生疑問。中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示，目前保險費每人每年最多可列舉扣除的額度為新台幣(以下同)24,000元，一般民眾的人身保險費皆可以計入扣除額內，包括商業保險的人壽保險、傷害保險、健康保險、年金保險。

另外，勞保保費、軍公教保險、農保、學生平安保險及國民年金保費也可列入扣除額，但全民健康保險費可以全數扣除，不受金額限制。

洪祝瑞進一步指出，近來有許多的父母想替子女的未來累積資產，依現行遺產及贈與稅法的相關規定，假設要保人與受益人為同一人，因為生存保險金與滿期保險金的給付並沒有贈與的行為產生，所以不會有贈與稅的問題，但若是受益人並非要保人時，也就是要保人繳保險費、受益人領生存保險金或滿期保險金，當年度總額如超過220萬元，就可能會有贈與稅的問題。

此外，父母若於子女婚嫁時所贈與之財產，總金額未超過100萬元，也不列入贈與總額，無需要繳納贈與稅。

利率變動型壽險具有傳統型保險的保障，又享有宣告利率帶來的增值回饋分享金，可以每月領取的利益，可做為兒女未來求學或成家的資金來源，近期頗受市場青睞。

洪祝瑞表示，以投保利率變動型壽險為例，以父親為要保人、5歲的兒子為被保險人與滿期保險金受益人，投保保險金額220萬元，滿期保險金220萬元且增值回饋分享金選擇為儲存生息，該滿期保險金視為滿期當年度贈與，但增值回饋分享金部分則視為要保人的財產，並不屬於贈與行為。

但若以5歲的兒子為要保人、被保險人及滿期保險金受益人，投保保險金額220萬元，且增值回饋分享金選擇為儲存生息，滿期保險金為220萬元。此時第一年度的保費即視為當年度贈與，而增值回饋分享金部分因為條款中是指定給付給要保人，不屬於贈與行為。

中國人壽提醒，保戶們不妨利用年終之際檢視自己的保單，如果生存保險金或滿期保險金的受益人與要保人為不同一人，可能會有相關的稅賦問題，若有相關的問題需要諮詢，可以進一步尋求自己的保險業務人員協助，以維護自身的權益。

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作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年12月13日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

「樂活退休」是所有上班族的最大願望，壽險業者呼籲，老年生活的支出項目和年輕時大不相同，其中醫療所占比重將大幅加重，為避免就醫費用排擠日常支出，建議可以善用新型態的加值型醫療保險，搭配生活、醫療「雙帳戶」概念進行退休規畫，以確保未來退休時可享有更佳的生活品質。

據調查，台灣民眾普遍認為自己的退休準備不足，其中又以健康不佳、財務困難最令人不安。

南山人壽表示，針對退休醫療保障規畫，在預算許可下，應該以終身險為優先考量，險種可挑選「加值型醫療險」，除了終身享有的重大傷病暨手術保險金、重大傷病暨手術看護保險金等給付，針對60歲後的醫療需求，還會額外加值給付。

三商美邦人壽則提醒，醫療險多有投保年齡上限，民眾最好能趁著年輕時及早做好相關規畫，依經濟能力選擇終身型及定期型醫療險，讓日額型給付和實支實付型給付合併搭配，減輕住院時的經濟負擔。

另外，購買醫療險還可比較一下「健康增值保險金」的設計，民眾只要2~3年內沒有就醫理賠的紀錄，有些保單可以自動增額20％，沒有理賠的時間愈長，保單增額空間也愈大，最高可達到80％。

至於退休生活費用的準備，南山人壽推薦搭配增額型還本保險，尤其是設定60歲後才還本的險種，在年輕時以較低的保費持續累積保單價值準備金，並享有壽險保障，退休後家庭責任減輕，再降低壽險額度，年年領取生存還本保險金。

全球人壽認為，面對長壽風險，能夠善用增額終身壽險的「資產累積」功能，畢竟這類保單有「長期增值」的能力，保障可以隨著時間累積而持續增值，不但可降低通貨膨脹帶來的影響，而且終身享有壽險保障，若再搭配即期年金，保戶就可以「活得愈久，領得愈多」。

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