保德信

作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月7日 上午5:50

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

農曆春節期間，小朋友都會收到長輩發給的紅包，壽險業者建議，如果父母擔心小孩尚不會用錢，在代為保管的情況下，可選擇補強其保險保障，尤其若是想善用年紀輕，投保保費較低的優勢，更能透過「醫療、手術、傷害附約」三步，先建立基本保障。

根據統計，國內0~4歲的小朋友，每年入院件數約逾19萬，而5~9歲的小朋友的入院件數也超過8.4萬，可見平均每天有逾750名0~9歲民眾住院，妥善規畫醫療險，才能分散小朋友的健康風險。

保德信人壽表示，選擇醫療險商品時，若有日額給付的機制，能讓小朋友有較佳的住院環境，同時家長還可考慮提供加護病房保障的醫療險，能讓保障更穩固。

另外，目前部份醫療險商品，有加入幼童特定傷病項目保障，像孩童一旦罹患腸病毒感染、日本腦炎、麻疹、百日咳等好發疾病，可額外請領幼童專屬保險金。

除了住院的醫療保障，補足子女的手術需求也可減輕父母負擔，中國信託人壽就認為，手術險是父母轉嫁子女健康風險，以及收入受影響的保障工具，在規劃時可留意手術保障項目是否全面。

像是投保時提供終身最高1,600倍的手術醫療保障，投保保險金額為2,000元，便等於把紅包壓歲錢變成320萬元的手術專用醫療帳戶。

至於孩子活動力日益變強後，父母難免也會開始擔憂，一旦照顧不慎會造成遺憾，因此父母除了為孩子準備醫療保障，也應補足意外險與意外醫療。

中國信託人壽指出，醫療險主要是針對「住院」才有給付，而意外醫療對於因意外導致的門診就醫也有提供給付，可使孩童的保障更完整。

據瞭解，目前市面上也有醫療險商品針對孩童意外加強保障，除了首創將幼童容易罹患的特定疾病納入保障，也針對幼童發生骨折傷害及食物中毒另外給付保險金，可讓孩童的醫療照護更完整。

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作者： 張家嘯 | 卡優新聞網 – 2013年12月30日 上午3:53

　　年關將近，上班族最期待的莫過於年終獎金，壽險業者表示，若想藉此加強保險保障，民眾可依個人或家庭需求不同約略分成3類，自主規畫醫療、退休及壽險，補齊未來生活缺口。

　　像是單身的頂客族，隨著年齡漸大，醫療需求將逐漸增加，因此最好先思考如何建立自給自足的醫療帳戶，避免未來這類開支蠶食退休金，尤其年輕時就先建立退休後的終身醫療保障，除了能節省保費，相對也及早獲得保障。

　　保德信人壽指出，單身族可先分析個人期望的醫療品質，利用全面的保障項目規畫醫療保險。不過，由於未來的手術需求難以預估，且手術會同時產生住院費、藥費及手術費，所以住院日額醫療帳戶之外，也應以終身手術險建立手術專用醫療帳戶。

　　另外，在人口老化、少子化影響下，若是「上有父母、下有子女」的三明治族，不願未來成為子女負擔，可以透過同時兼具壽險及退休規畫的終身還本險，一次擁有家庭保障，同時以生存還本保險金作退休規畫。

　　三商美邦人壽指出，有退休計畫的民眾，可以將一部分的年終獎金每年固定提撥，即早完成退休生活準備，繳費期滿終身可領生存保險金，就像領取退休俸一般，而選擇每年還可享有紅利分享的分紅保單，則如同擁有加值功能的退休俸，也是不錯的選擇。

　　至於剛出社會的新鮮人，領到人生第一份年終獎金，可先撥一部分規畫保障，即使預算有限，但基本的保障卻不可缺少，可從必備的醫療、重大疾病、癌症及壽險保障做起。

　　南山人壽認為，年終獎金對社會新鮮人，是最難得的一筆完整資金，事先訂定計畫，當獎金到手後立即按表操課，可有效降低衝動性消費的可能，配置後如還有餘額，可再用來購買想要的物品、安排旅遊或進修來慰勞自己。

三大族群年終獎金保險規畫建議，如下表：

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作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年12月29日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

年關將近，許多上班族都開始討論年終獎金的話題，而想要把這筆錢發揮最大功效，無論金額多寡，都要掌握「先理人、再理財」的原則，從個人生活中急切要面對的問題與風險開始安排，包括預留年節必要性開支、償付債務、進行人身保障的檢視與規劃等。

南山人壽表示，只有在個人獲得充足保障時，理財才有意義，如果不幸生病或發生意外，所產生的支出很可能會造成財務上的重大負荷，因此建議無論是未婚或已成家，都應以個人保障為優先，趁機重新檢視醫療險和意外險的保障範圍及保額，視需求及預算來斟酌補強。

假如預算足夠，又希望在保障之外還能同時兼具理財效果，則可考慮還本型的醫療險或意外險，等投保到一定年期時，即可整筆領回所繳保費總和，且保障仍持續有效，不但能顧及保障，還可發揮保本的作用。

南山人壽認為，在不景氣的年代裡，年終獎金可說是小資族最難得的一筆完整資金，如果能事先訂定計畫，當獎金到手後立即按表操課，將可有效降低衝動性消費的可能，等到配置後如還有餘額，再用來購買想要的物品、安排旅遊或進修來慰勞自己。

保德信人壽也呼應，雖然年終獎金會因為景氣好壞而變動，但無論領到金額有多少，首要功課即是先檢視過去一整年自己的花費結構，檢討項目的比例有無調整必要，從此處著手規劃未來費用。

不過以鑑於現在疾病對生活的衝擊與影響日益嚴重，有額外收入時，最好先規劃醫療保障，尤其考慮多重終身保障的特定傷病險。

另外，現在不少保險公司推出具「殘扶金給付」的終身壽險，即可讓民眾以較合理的預算管理失能風險，減輕若因疾病或意外成殘，家庭在醫療和照護上的經濟負擔，適合身為家庭經濟支柱的中壯年族群。

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作者： 記者孫彬訓╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年12月8日 上午5:30

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】

保險是助人無數的最佳事業，但要持續熱情，每周簽成3張以上保單絕非易事。台灣保德信人壽首席壽險顧問陳玉婷不但達到，而且創下連續950周以上的驚人紀錄，在壽險業幾乎立下難以超越的標竿。

陳玉婷在壽險業內已是導師級人物，但1992年進入保德信以來，她的熱誠、努力與踏實21年來如一日，而且永遠照著公司的標準動作一步一腳印，沒有一天懈怠。

永遠帶著笑容、精力充沛的陳玉婷，她成功的關鍵就是時間分配。藉由「檔案化、科技化、助理化及人性化」，包括將客戶資料分類歸檔，善用學習最新科技（如利用LINE或PTT與客戶溝通），藉助理協助打點細節以專心面對客戶，最重要的是將家庭擺在第一，並在前一周就擬好隔周的全部行程，不因工作忙碌而忘卻保德信「重視家庭」的本質。這些積年累月的好習慣，讓她得以在身兼壽險顧問、好媽媽、及國際獅子會300B1區菁英會會長的多重角色中游刃有餘，順利達成目標。

外界對於她業績長青的祕訣總是充滿好奇。陳玉婷認為，要成為好的壽險顧問，必須落實「KASH」：K是Knowledge（知識），也就是持續精進知識，提升專業度；A是Attitude（態度），永遠保持正面積極；S是Skill（技巧），不斷精進銷售才能；H則是Habit（習慣），除了照表操課，更要保持健康，留得青山在，求得工作與生活的平衡。

對陳玉婷來說，她的眼光已不限於追求業績，而是更上一層到「無私的分享」。她感念公司及業務經理給予的栽培與空間，視保德信的成長責無旁貸，不保留成功祕訣，永遠樂於分享。保德信有資深同仁帶領新進同仁的規畫，她必定落實經驗傳承，「要讓新人成長，公司才會更好。」

陳玉婷的人生哲學，還有「傳捨」，意思是多捨多得。她相信人生在世，所有物質都只有使用、經營權，但沒有擁有權，人離世時，什麼都沒有了，因此所有知識、技巧、精神要時時分享，才能發揮無遠弗屆的功用。

面對客戶，她每次都當最後一次見面，把握有限時間替客戶設想完全，不留遺憾。而面對壓力，她自有一套「開關」哲學：出門時打開工作開關，專心助人、專心工作、專心照顧客戶，但回到家時，也要把工作開關「關」起來，專心照顧家人、傾聽家人的聲音。她更將保險的大愛帶到社團，現擔任國際獅子會300B1區菁英會會長，以純公益的性質來服務更多弱勢。

陳玉婷相信保險是真理之路。她希望做滿30年時，能網羅更多年輕、認真、孝順、願意傳遞愛與關懷的人才，傳承她信仰的保險真諦。

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作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年11月24日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

雖然職涯半路才轉戰保險領域，但個性活潑、不畏懼困難的保德信人壽壽險顧問林麗珠，以樂於分享、充滿熱忱的服務態度，不斷打動身邊的客戶，甚至與客戶建立起如同朋友、家人般的情感，充份把保險真、善、美的特質，詮釋到淋漓盡致。

林麗珠到保德信之前是在旅行社服務，面對老闆賦予的業績目標，第一念頭就從來不是想到困不困難，而是馬上思考該如何達成，因此，不管數字訂得多高，她都能達陣甚至超越目標。

轉戰保險業一開始並不順遂。雖然很有熱忱，但因為拜訪的方法不對，常碰到閉門羹，導致業績表現不如自己原有預期，這讓林麗珠很氣餒，甚至懷疑根本不適合從事這一行。

不過，樂觀的林麗珠很快就學會情緒調適方法，她笑說：「挫折多就是因為拜訪的人多，一時被拒絕沒關係，只是代表和這位客戶還沒有緣，未來還是有機會再接觸到。」

林麗珠分析，自己服務的很多客戶，幾乎都是家族型，一開始只有女兒、女婿向她投保，後來才慢慢接觸到其他家人，甚至全家都向她買保單。

想要有這樣的成果，也必須努力才有代價。她曾經碰過一個家族，父親和女兒都是同業的業務員，當面對她表示，「絕對不會買其他家公司的保單!」　但是林麗珠沒有因此就放棄，持續關心、接觸，直到有一天，這家族有了新生兒報到，由於先天性疾病，多家壽險公司都拒保，新手父母非常挫折。林麗珠仔細了解嬰兒狀況、奔走於醫院調度相關資料，並充分與公司溝通後，終於替新生兒完成要保手續，保德信「關心人」的價值在那一剎那，透過她的努力，深深打動客戶，及一整個家族對公司的信任感。

林麗珠謙虛指出，能談成很多案子，其實公司的商品及後台也扮演重要角色，可以做出更精確的風險評估，以及設計對客戶真正有利的保障內容，讓業務員更敢大聲推薦。

林麗珠很早就親身體驗保險的重要性。她表示，父親早年買了不少保單，但都是業務員為了業績壓力而推銷，完全不顧客戶真正需求，導致父親逝世時，只有得到少許理賠金。

「那時我覺得，如果有一天要從事保險銷售工作，一定要做一個不一樣的業務員，以客戶的角度做出發，為每個人量身打造最理想的保險規畫，」她表示。

加入保德信人壽後，林麗珠已經連續9年、長達450週，每週都能成交3件以上的保單。但她強調，自己沒有刻意要完成這紀錄，只專注於客戶的需求，這項殊榮都是每個人給予支持，才能成就現在的她。

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作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年11月3日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

台灣以美食聞名，但近來卻頻頻爆出黑心食品充斥市面，再加上食品加工技術發達，多元的食品添加物成為飲食的一部份，對健康恐造成不小威脅，壽險業者認為，食品安全對健康的影響力不容忽略，民眾應該檢視個人的醫療險規劃是否完善，在健康風險來臨時，才能無後顧之憂。

根據統計，國內20歲以上的成年人，每10人就有1人罹患慢性腎臟病，而大腸癌發生率，也是每年竄升，更連續4年蟬連癌症發生人數之冠，而這些疾病的起因，多少都和飲食有關，顯示「病從口入」這句話的真實性。

全球人壽認為，食品不健康就會衍生不同疾病，嚴重甚至需要就醫，建議可以在有限預算下，透過變動型增額終身壽險，並搭配防癌終身保險附約來轉嫁風險。

全球人壽表示，透過這種搭配，不僅非癌症身故時，可領回保險費總和，讓所繳的每一分錢有去有回，還能享有一次給付癌症保險金，用來支付癌症醫療費用、標靶藥物、抗癌新藥，或請看護等支出。

以30歲男性為例，若投保20年期主約壽險，保額為5萬元，再輔以全球人壽防癌終身保險附約，保額100萬元，並附加「失能及重大疾病豁免保險費」，每年保費約3.6萬元。

保德信人壽呼籲，目前業界熱賣的醫療險，除了標榜保障部份，也都紛紛設計滿期或身故，還可領回扣除理賠後的所繳保費，民眾投保等於兼具儲蓄效果。

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作者： 記者陳欣文╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年10月13日 上午5:30

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】

2012年7月初進台灣保德信人壽，施晴薷放棄大家視為「金飯碗」的本土銀行工作，在重新建立保險價值、接受基本訓練及長達6個月以上與家人的溝通後，今年以新秀之姿拿下公司「3W50」（連續50周，每周成交三件保單）的佳績。

擁有銀行產品規畫專業資歷超過10年，施晴薷在銀行端接觸過保險產品，偶然機會下認識了保德信。「一般的保險業務員多以利益出發，保德信卻以愛出發，」其特別的價值觀令她印象深刻。

回想當初放棄穩定的銀行工作，轉到一般人不諒解的壽險行業，過程相當艱辛。一直到接觸保德信的教育訓練課程，原本對保險業務員的刻板印象徹底改觀，也對保險提供家庭保障重要性有更深切的體悟，終於靠信念與行動說服家人也鼓勵自己，成功轉換工作跑道。

身兼妻子、母親、媳婦與壽險顧問多重角色，施晴薷擁有比一般人更好的EQ與耐心，及永不放棄的溝通力。領略到保險與保障的真實價值，她常不厭其煩的幫客戶從現有保單檢視做起，讓客戶知道自己保險買對了嗎？為何而買？甚至在每次與客戶見面後，都必定檢討自己：客戶為什麼會買單，我做對了什麼？今天哪裡說得不夠周全，讓客戶有反感呢？而這些點滴的自我要求與努力，都真實地反映在業績及客戶的信任上。

面對不同年齡層的客戶，施晴薷也比一般人更用功，費心去思考如何與客戶互動。例如，年輕人一般而言很難領略保險的重要或採取行動，施晴薷便根據年輕世代圖像化思考的特性，將保險概念及需求用圖片在平板電腦上展示，帶領年輕人去思考、進入保險，不但更為有趣，也擴大她對不同族群訴求保險價值的能力。

但最令她有成就感的，還是真正協助到客戶作好對家庭的保障規畫。

「關心客戶買對保險，比可以賺多少錢重要，」她發現，許多客戶因為她的建議，真的讓保險在生活中發揮到保障家庭生活的功能，客戶由衷感謝之際，也願意進一步介紹客戶。保險也被她視為傳遞福音、造福親友的使命與責任。

對於想要在保險行銷展露長才的新秀，施晴薷認為專業和自信相當重要。保德信人壽為新進壽險顧問嚴格的教育訓練，則是日後銷售保險過程中的信心基礎。她說，「我漸漸發現，人的價值不在賺了多少錢、帶領了多少員工，而在於活在多少人心中。」

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作者： 記者陳欣文╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年9月22日 上午5:30

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】

隨著少子化、學校招生不足，導致教師缺額減少之影響，教師們的危機感益趨強烈，過去也有調查指出，理財資訊較為不足的教師族群，多憂慮退休後的生活。壽險業者建議不同階段的教師透過屬性不同的保險商品及時規畫，仍可望提前達成退休規畫目標。

保德信人壽去年的調查顯示，近7成的教師對退休準備沒把握，尤其在低利率與通膨的影響下，如只單靠存款，退休的資金會「負增長」，因此建議教師應選擇能看到穩定資金來源的退休規畫產品。以年金保險或還本保險為例，由於投保時即可預計未來定期能夠獲取多少資金，有助老師更好規畫未來的生活品質。

若以優先順序來看，醫療險仍是教師在規畫保險時候的第一考量。隨著年老醫療需求增加，終身醫療險可分散長壽風險，亦可讓教師獲得終身的醫療保障。教師同時可考慮有提供特定疾病保障的醫療險，為自己規畫更全面的醫療保障。不論是醫療險或是年金險，都是越早買越划算，建議教師族群應及早規畫退休保障。

中國信託人壽則建議老師們，依3階段規畫保險，做好個人風險與理財規畫，為未來退休生活或轉職預作準備。

針對剛執教鞭的年輕教師，因為工作剛起步，薪資及儲蓄並不多，中信人壽發言人卓長興建議，可利用每年固定的儲蓄，投保「增額終身壽險」。繳費期滿後，若有資金的需求，還可以向保險公司申請減少保額，領回部份保價金，做為轉業或創業的基金，依人生各階段需求規畫資產。

此外，也建議屬於小資族的年輕教師可優先投保「還本型意外險」及「還本型醫療險」，可同時顧好意外及醫療之風險，保障期滿還可領回滿期保險金，輕鬆儲蓄累積資產。

已步入中年時期的教師，可能必需同時負擔家庭責任，因此需要更積極為退休金作規畫，可用定期定額的方式購買投資型商品，持續累積資產並提早做好節稅計畫。

至於已屆齡將退休的教師，手中若小有資產應以穩健方式布局，資金的規畫必須兼顧保本與流動性。例如：選擇月退俸的教師，除了預留每月基本生活費外，可用定期定額的方式購買投資型商品；而選擇一次提領退休金的教師，除了挑選穩健型的理財工具外，建議可以提撥一筆金額投保養老保險，為自己預留晚年生活費。

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作者： 謝奇璋 | 中時電子報 – 2013年9月16日 上午5:30

工商時報【謝奇璋】

金管會日前公布今年上半年推動「提高國人保險保障方案」績效優良獲獎勵之保險公司，共有第一金人壽、保德信國際人壽、友邦人壽、合作金庫人壽、康健人壽、宏利人壽、法國巴黎人壽、中泰人壽、蘇黎世國際人壽及安聯人壽等10家壽險公司入選，而意外的是，前八大壽險公司皆榜上無名；入選者將給予原定保險商品送審限額加計1至3件之獎勵。

為使保險充分發揮保障功能，提供國人適足人身保險保障，金管會實施提高國人保險保障方案，除實施商品送審獎勵措施，對保險公司之人壽保險商品基本保額達一定標準或成長額度者，給予該公司新種商品送審件數增加之獎勵。

金管會表示，推動保障型及年金保險商品為持續推動之重要施政重點，國人可從壽險公會網站之保戶試算專區，檢視其保障缺口，另壽險公會及壽險公司也在其網頁設置保障型商品專區，提供民眾認識或購買保障型保險簡便可及管道，以協助民眾瞭解各公司提供保障型商品之情形、網路投保及購買通路等資訊。

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NOWnews – 2013年9月3日 下午6:58
記者顏真真／台北報導

金管會主委曾銘宗3日與28家壽險公司董事長及總經理座談，業者除關切資金運用及高齡化賦稅議題相當關切外，也希望加速開放傳統型人民幣保單業務。金管會副主委王儷玲也表示，傳統型人民幣保單應可望在年底開放，同時研擬開放保險業投資寶島債券，並將向財政部爭取長期照護及年金保險的賦稅優惠。

曾銘宗自本周起將與金融業展開8場座談，繼2日與16家金控董事長座談後，3日再與28家壽險董事長、總經理進行座談，與會的包括台灣人壽總經理林欽淼、國泰人壽總經理熊明河、南山人壽總經理陳潤權、台銀人壽董事長陳素甜、三商美邦人壽董事長劉中興、遠雄人壽董事屠仲生、朝陽人壽董事長栗志中、幸福人壽董事長鄧文聰、富邦人壽總經理陳俊伴、安聯人壽總經理林順才、保德信人壽總經盧裕民、全球人壽總經理張永固、國寶人壽副董事長何聖隆、新光人壽總經理蔡雄繼、中國人壽董事長王銘陽、保誠人壽總經理張鎮坤、中信人壽凌氤寶、康健人壽董事長朱立明、友邦人壽陳嘉虎、第一金人壽董事長林佐堯、合作金庫人壽董事長杜振遠等人。

這次與壽險座談，金管會也就壽險業參與公共建設與社會福利制度、符合高齡化趨勢保險商品推動等議題與壽險負責人廣泛交換意見。王儷玲指出，會中業者發言踴躍，對於資金運用及高齡化賦稅議題表達關切，金管會也表示，將審慎評估，對於與會人員提出有關兩岸保險業務往來、法規鬆綁、保險業資金運用及商品面或業務面的建議等議題，均充分了解業者的需求，並逐一回應。

另外，為促進保險業永續發展及健全經營，業者也提出多項建議，像是放寬國外及大陸地區投資等相關規範、加速開放傳統型人民幣保單業務、加速推動適格年金保險、開放壽險業資金投入長期照護事業等。

王儷玲說，金管會將配合整體經濟情勢、大陸政策及開放步調，並就相關投資的透明度及管理等配套措施予以規範，可適時評估，採循序漸進方式調整，或協商開放相關限制，另仍積極與財政部爭取稅負誘因，以利符合高齡化趨勢保險商品的推動，協助建構完善社會安全網。

在傳統人民幣保單部分，保險局長曾玉瓊進一步補充表示，其實有關提列準備金部分已研議好，但仍要看企業資金回流及去化情況，王儷玲則透露，應該有望在年底開放。

此外，金管會研議開放保險業投資外國公司（含母公司為台灣企業的外國子公司）到本國境內發行以人民幣計價債券相關事宜，也就是寶島債，預計年底開放。

在年金保險及長期照護保險商品賦稅優惠部分，王儷玲說，這部分儘量再與財政部協商，包括在年金保險部分，勞退新制自提6%可否買年金保險，主委在會中也都表示，會盡量與財政部溝通，而且本來就有列入爭取計劃當中。

至於保險安定基金現行各公司提撥率一致，並不符公平原則，王儷玲表示，金管會將研議依公司經營狀況採差別化提撥率，將分為5級。

此外，金管會會中也期許壽險業，應力求守法、守紀律，才能長遠發展，重視風險控管、避免同業惡性競爭，才能穩健經營；另外未來更應培養人才，強化資金運用能力，以利財務面及業務面平衡發展。

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