人壽

中央社 – 2014年2月20日 下午6:26

（中央社記者吳靜君台北20日電）金管會表示，第一批8家送審的傳統型保單，已經審查完畢，預計1個月內，最快3月底前可以看到首張人民幣保單。

金融監督管理委員會已經開放人民幣傳統型保單，金管會規畫，首年總額度不計再保分出業務後，最多新台幣400億元。

金管會今天表示，有12家壽險公司已經送審，其中8家為首批；後續再新增4家。首批8家為新光人壽、中國人壽、中國信託人壽、國泰人壽、富邦人壽、全球人壽、三商美邦人壽與合庫人壽。

後續新增4家為，台灣人壽、南山人壽、第一金人壽、保誠人壽。

金管會表示，首批8家送審的人民幣保單，審查委員會已經審查完畢，但商品需要修正，修正後金管會簽報後即可發行。

金管會預估，時程應不會超過1個月，因此預估最快3月底民眾就可以看到首張人民幣保單。1030220

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作者： 鉅亨網記者陳慧琳 台北 | 鉅亨網 – 2014年2月20日 下午9:15

金管會已經開放人民幣傳統型保單，金管會今(20)日表示，第一批8家送審的傳統型保單已經審查完畢，預計1個月內，最快3月底前可以看到首張人民幣保單問世；首年總額度不計再保分出業務後，最多新台幣400億元。

金管會今天表示，目前有12家壽險公司已經送審，首批為8家，分別為：新光人壽、中國人壽、中國信託人壽、國泰人壽、富邦人壽、全球人壽、三商美邦人壽與合庫人壽；後續再新增4家，分別為：台灣人壽、南山人壽、第一金人壽、保誠人壽。

金管會表示，首批8家送審的人民幣保單，審查委員會已經審查完畢，但商品需要修正，修正後金管會簽報後即可發行，預期時程應不會超過1個月，最快3月底民眾就可以看到首張人民幣保單問世。

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作者： 彭禎伶 | 中時電子報 – 2014年2月15日 上午5:50

工商時報【彭禎伶】

不相信股票可以長線投資、基金1個月扣款3次、買儲蓄險保單、存人民幣定存，第一金投信總經理邱華創的投資理念，乍聽令人「驚奇」，似乎跟一般金融理財人員的說法不太一樣，但卻是他投資生涯累積25年的精華。

談基金投資

主張長期定期定額

1988年以第一批證券分析人員身份進入當年的國泰人壽投資部門，邱華創展開了其金融投資生涯，歷任投信投資長、壽險公司投資長到現在重回投信部門，邱華創對投資自有其一番理解，早期會投資未上市櫃股票，若上市櫃母公司獲利佳，未上市櫃的子公司前景也看好，先行投資其子公司部分，投資報酬率相對較高。

「我不認為台股長線投資一定是最好的方式」。邱華創分析，1,500家左右上市櫃公司多數是中小型企業，在企業經營深度、廣度及寬度上，未必能與歐美大型企業相比，對全球大環境變化的因變能力及觀察力，也因企業主經驗各有不同，因此台灣已有幾代股王，若投資一直抱著，反而不易獲利，應該要採波段獲利了結。

若是基金投資，邱華創則主張長期定期定額，因為台股是單押1家企業經營成效，但基金則是投資組合，如2008年邱華創替兩個小孩定期定額投資台股基金，連扣18個月，獲利3~4成以上。

不過一般人定期定額，可能每月扣款，但邱華創同一檔基金的定期定額是1個月扣3次，月初、月中及月底各扣1次，追求更均衡的投資。

邱華創說這樣根本不太用盯盤，但基金投資出現「翹尾現象」，即投報率突然急升時，就要分批獲利了結出場。

邱華創也購置不動產，多是自用，一次是1997年，一次是2008年金融海嘯之後，獲利都超過1倍以上，但目前在大直的部分仍在自住。

看購屋時機

只要大幅下修就買

邱華創的心得是不動產市場景氣循環，只要下去，一定會再上來，只要有大幅下修，就是買房的好時機，標的就以交通便利處最佳。

邱華創大部分的資金其實是保守型投資，如人民幣6個月期定存、多家壽險的儲蓄型保單，包括利變年金、六年期養老險等，許多年化報酬率都在3.6％以上，對於投資，邱華創很低調、很謹慎，卻自有一套能穩定獲利的投資心法。

策略1：

台股未必所有股票都適合長線投資，最好採波段獲利了結，降低投資風險。

策略2：

基金投資要定期定額，但有翹尾現象要逐步獲利出場。

策略3：

不動產價格下修後，即可選擇地段佳的標的進場。

策略4：

保守型投資如定存、儲蓄型保單有時是極佳累積資產的工具。

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NOWnews – 2014年2月14日 上午10:16

記者顏真真／台北報導

每到假期旅遊時，風景區塞車最讓人敗興而歸，因此目前國人興起搭乘大眾交通工具旅遊風氣，觀光局甚至推出公車、火車等配套行程，壽業提醒，由於國人每年在國內旅遊次數越來越高，且運用大眾交通工具旅遊也日趨盛行，建議可以利用1年期多倍型意外險強化保障，不僅是大眾運輸工具保障加倍，假日保障也加倍，讓出門旅遊不僅方便也更有保障。

第一金人壽總經理林元輝表示，國內旅遊近幾年相當熱門，根據觀光局資料，國人每年國內旅遊人次都已經超過1億人次，而有些景點交通管制，加上擔心塞車問題，現在有許多人反而喜歡搭乘大眾交通工具到處去旅行。林元輝提醒，因為這些人不是跟旅行團旅遊，就沒有團體投保的意外險，需自行打理，而現代人每年國內旅遊次數頻繁，像是1年期多倍型意外險就很適合這類旅遊族群使用。

林元輝分析，過去國內旅遊時，也有民眾投保旅平險提升保障，不過像多倍型意外險不僅假日保障加倍，平日也有保障，所以即使是搭乘大眾交通工具的上下班族也能獲得加倍保障，雖然價格較旅平險高，但保障範圍廣泛，且保障期間長，建議若是旅遊時間長、次數頻繁的民眾，就可以考慮多倍型意外險，而一般旅平險則是針對旅遊期間的意外事故，因此單次繳交保費較低，適合短天期旅遊時拉高保障使用。

不過，由於意外險與旅平險本身都只有支付意外傷害事故，林元輝也提醒，如果因為意外傷害而需要住院治療，就必須要附加傷害醫療險，才能讓保障更完全。

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作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月14日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

一張保單三代用，分期繳費、還本終身壽險近期又有走紅趨勢，國泰人壽近期即訴求馬年理財第一招，即七年期繳費、繳費期滿後每年以基本保額還本20％，直到終身的壽險保單，適合保守型的高資產族，替自家小孩投保，每年自己及小孩可領年金，最後保單可作為傳家寶給孫子。

這種保單已推出多年，但在金管會控管類定存保單、躉繳儲蓄險後，各家公司也強化宣傳此類保單，作為高資產族的另類選擇，躉繳及二年期繳費的部分今年都已停售，目前各家公 司最短繳費年期多數是6年或7年，另外也有10年及20年繳費的部分。

國壽表示，2012年新契約件數成長最多的是個人遞延年金，而這種還本險即有類似年金的功能，可每年還本，如其鑫想事成，即是7年繳費期滿後，第8年開始以基本保額的20％年年還本，壽險保障也提高為9倍，這種保單受到不少高資產、保守投資型客戶喜愛，做為其資產配置的工具之一。

新光人壽亦有此種保單即增好鑽，有6年繳費及7年繳費的方式，繳費期滿後，也是基本保額的20％還本，與國壽的保單架構類似。

另如富邦人壽、南山人壽、中國人壽也都有類似保單，但多是6年期，南山人壽訴求保單第2年度就開始還本，每年以基本保額的5％給付，繳費期滿後就是保額的20％還本。

中壽則是有6年、10年、20年繳費，繳費期滿後則是每年以基本保額的18％還本，富邦人壽則是繳費期滿後以基本保額的16％還本，這3家壽險公司的保額增幅各不相同，如南山人壽是每年以10％單利增加，中壽則是分不同保單年度有1至3倍保額，另外加每年10％單利增加的部分。

這類保單在繳費期間通常是保費多於保額，如每1萬元保額，通常1年保費要1.2萬多元，1年要還本10至20萬元，則保額至少要50至2100萬元，1年要繳的保費也就在數十萬到上百萬元之間，6、7年下來，也強迫存下數百萬到上千萬元，主要都是保守的高資產族來運用，而各家公司也有不同的保費折扣，如轉帳加上高保額，最高有2至2.5％的折扣。

這類客戶多會以第二代為被保險人，每年還本金則可以給自己或小孩留學或旅遊之用，身故理賠金則是給第三代，因此名為1張保單三代用。

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作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月13日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

壽險投資海外不動產，將不再限特定城市。金管會主委曾銘宗昨（12）日表示，金管會無法代替保險業者評估不動產投資最佳地點，因此開放所有業者自行評估，在有風險管控下，個案核准，即先前業者最想去的日本、香港、新加坡等都可以考慮開放。

同時如國泰人壽建議的國外不動產信託投資架構，及富邦人壽建議的股東借款給SPV的投資架構，曾銘宗也都表示，只要是合乎國內及當地相關法規，又可提升投資報酬率，都可以考慮進一步鬆綁。

金管會去年首肯壽險業可以個案申請方式，投資海外不動產，首波開放城市為紐約、倫敦、多倫多、法蘭克福、上海、北商及胡志明市等，希望壽險公司可在當地買下地標大樓，也替台灣的金融業作國際宣傳。

目前僅有國壽一家獲准投資倫敦地區的商辦大樓，額度4億英鎊，但因為金管會審查期間，部分國壽相中的大樓已被其他投資人搶走，國壽再通過一些標的，至今尚未確定。

但壽險業者其實有多家都對日本不動產極感興趣，尤其是東京等大城市，不少公司董事長都已親自赴當地考察標的，由於先前金管會認為東京不動產已漲飆過一波，再去投資的風險已高，因此未在去年首波開放之列。

曾銘宗對此表示，金管會其實無法替壽險公司評估哪些地區的不動產值得投資，或哪些地區風險已高，必須由各公司投資團隊經過事前詳細的調查及分析，再由公司董事會等通過，並要有事後風險控管機制。

曾銘宗說：「不會去限定城市，金管會在這部分不用管太多。」

即未來各壽險公司可逐案申請，不再限首波七大城市，日本、香港、新加坡等地都可考慮，金管會會個案審酌壽險公司是否有投資海外不動產的能力及事前評估是否充足，且事後風險控管是否足夠，這些投資則計入海外投資限額控管。

另外壽險公司建議的信託架構及股東借款架構，也建議多時，金管會認為只要沒有違反相關規定，又能對壽險公司投資有益，可以考慮開放，但曾銘宗說，前提是要架構透明，不可以太複雜，免得讓外界難以監督。

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作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月11日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

氣溫驟降，造成許多人身體不適，壽險公司提醒保戶，可善用保戶服務項目，享有醫療費用抵減，只要身體有異狀應儘速就醫，主要壽險公司如國泰人壽、新光人壽、中國人壽等保戶可享有特定醫院門診、住院費用等抵減。

中壽指出，過年期間大吃大喝及南北人員流動，可能感染諾羅病毒、流行性感冒，依據衛福部統計，去年春節第一大急診名單即是腸胃炎，已連續蟬聯三年的榜首，平均每天有5,000人掛急診，其次就是感冒及挫傷等。

近日冷氣團來臨，有些中壯年民眾出現心肌梗塞等情況，因此壽險公司都呼籲民眾一有不適，要儘速就醫，才能早期發現病因，以免造成不幸，主要壽險公司也提供保戶一些醫療費用抵減或專案，讓保戶維護自身健康。

國泰人壽先前有發給保戶卡認證，但現在保戶只要上網即可登錄ｅ保戶卡，到國泰醫院就醫時，門診費可抵減20元，另外還可能享有住院病房升等的一些專案。

新壽則是與新光醫院合作，在新光醫院設有專屬櫃台可查詢保戶身分，不必再額外申請保戶識別卡等，只要是新壽的保戶，在新光醫院住院的差額可打9折，若是在新光醫院健檢則有95折，若同時持有新光銀行信用卡，最低9折。

中壽則是提供「尊榮卡」的保戶，即分期繳保費年化有3.6萬元以上、躉繳50萬元以上，亦或萬能壽險、利變年金躉繳10萬元以上的保戶，即有尊榮卡，到和信醫院就醫時，門診掛號費、病房費、診察費、護理費及健康檢查自費部分可有95折。

南山人壽提供「幸福卡」客戶在全省五家長庚醫院、及中國醫藥學院附設醫院健檢時，可以享有健檢費9折，台灣人壽則是免費提供「鑽石卡」保戶和信醫院癌症第二意見諮詢，價值5,000元。

壽險業者建設保戶平時要多運動，在過年大魚大肉、不小心發胖之後，要更加努力運動瘦身，並要定期健檢，注意身體變化，同時也可趁年後進行保單健檢，了解自身保障是否充裕。

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ETtoday – 2014年2月10日 上午8:53

記者蔡怡杼／台北報導

壽險龍頭國泰金(2882)搶頭香，今(10)日率先發佈103年1月業績，在壽險及銀行雙引擎獲利大爆發下，推升金控單月稅前盈餘來到59.6億元，稅後盈餘為40.3億元，為去年8月以來單月新高，累計每股稅後盈餘(EPS)為0.33元。

國泰金表示，國壽1月保險銷售仍延續價值導向，以分期繳商品為主，FYPE逾65億元，穩居業界第一。國壽投資績效維持穩定，同時外匯避險績效良好，1月增提外匯變動特別準備金22.3億元，整體準備金規模已達127億元，可望增加未來外匯避險操作的彈性。

根據統計，國壽1月份稅前盈餘為37.0億元，稅後盈餘21.5 億元，若未適用外匯價格變動準備金，1月稅前盈餘及稅後盈餘將分別為59.3億元及39.9億元。

同時，在銀行方面，國泰世華銀行1月稅前盈餘達20.6億元，創近年來新高，國泰金表示，國泰世華1月包含財富管理、信用卡及聯貸等手續費收入創單月新高，同時，TMU客戶避險收入創單月新高，加上1月分期繳保費收入居市場首位，更重要的是，國泰Costco聯名卡於今年1月1日成功無縫接軌，當月刷卡金額達75億元，創台灣Costco聯名卡單月新高。

至於國泰世華銀行1月稅前盈餘為20.6億元，稅後盈餘17億元，每股稅後盈餘為0.26元。國泰金自102年1月起獲准收回「不動產增值利益特別準備」，若未收回，則國泰金1月稅後每股盈餘為0.27元，國泰人壽稅後每股盈餘為0.25元。

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作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月10日 上午5:50

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

壽險業投入公建金額，今年上看500億元，較去年的223億元倍增！壽險業者指出，評估公建標案時有兩大投資門檻，分別是投酬率至少5％和基地規模500坪以上，今年包括已公告的台北市信義區A25在內，有多起公建案將釋出，權利金合計推估可達500億元。

壽險業者指出，由於投資這類案件，不必另外再向金管會申請核准，對壽險業來說，程序上也較方便。

壽險公會則表示，引導壽險資金投入公建，能達到三大好處，分別是「降低政府財政負擔」、「壽險資金有去化管道處」、「促進投資創造就業機會」，目前公會也有建立公建的溝通平台，各地方政府或財政部，未來招商案件，都可以先行溝通，增加壽險業的投資興趣。

壽險公會統計，2011年以前，壽險業參與公建案子僅三件，但在政策引導下，去年已增至七件鎮、投入總金額達223億元，其中新光人壽就包辦七件的三件，總投入金額逾40億元，最大筆的則是中國人壽用逾140億元標下台北學苑地上權。

據悉，今年還有信義區A25、中山區長春段、中正區市議會舊址等受到市場矚目的大案，可望再吸引壽險資金投入。

壽險業者指出，標下公家機關的地上權，甚至是公辦都更案，政府允諾可以進行住宅開發，並不受5~10年不得移轉的規定，同時開發時效也不受限制，但現階段評估投入還是以開發為商辦為主，著眼未來能有穩定收益。

壽險業者指出，尤其預期國內利率可能逐步反轉上揚，要是投資出租為主的商用不動產，一旦利率上升，租金也會跟著上漲，有助收益增加。

為鼓勵保險資金協助國內自由經濟示範區開發，金管會先前也已討論通過，未來保險資金投資自經區內不動產，不受素地需在取得建照後六個月內動工、或無建照者九個月要整合完成申請建照的限制。

此外，今年財政部國產署及各地方政府、公營事業都可能再釋出更多地上權、都市更新及BOT案，壽險公會預估，今年壽險業至少會投資地上權、公辦都更等逾400億元，其中投資公建金額不排除上看500億元。

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作者： 記者孫彬訓╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月9日 上午5:50

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】

壽險公會資料顯示，2013年壽險業總保費收入達2.48兆元，較2012年的2.4兆元，成長3.3％；從商品面來看，去年傳統型壽險初年度保費占率下滑，但投資型商品、利率變動型年金反而提高，占率分別從16.9％提高為27％、10.2％提高至20.8％。

若從通路面來看，壽險公司業務員約占39.14％，銀行經代保代占56.71％，傳統保經代占4.15％，去年仍是以銀保通路為最大宗。

第一金人壽總經理林元輝表示，去年傳統型壽險保費看起來是下滑，但其實因為2012年受到停售效應影響，傳統型商品業績衝高，因此去年銷售應該算是回穩。投資型保單提高則是受到去年景氣緩步回穩的影響，投資績效表現佳，因此保戶對投資型保單又重拾信心。而利變型年金商品因為自今年起的商品條件將有所變動，因此去年年底造成民眾搶購，因此銷售成績好。

以第一金人壽2013年新契約保費收入達73億元，較前年成長62％，投資型保單成長74％，保障型保單成長23％，房貸壽險成長14％。從公司各商品面向來看，都還是呈現穩定成長，但因為景氣回穩，投資型商品成長最為顯著。

進一步分析傳統型保險商品，2012年有2次調降保險商品新契約責任準備金提存利率，在保險費將因此調漲的預期心理下，使2012年保費收入較2011年度大幅成長，一般預期於外在環境無重大變化情境下，2013年度傳統型保險商品的保費收入應會較2012年同期來低。

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