保險

NOWnews – 2014年2月21日 下午7:48

記者顏真真／台北報導

安聯人壽去(2013)年全年總保費收入年成長34%，排名國內第九，投資型保單總保費收入更創下全年累計第二名的佳績。安聯人壽總經理林順才21日表示，今年除持續推出創新概念投資型保險商品，也將聚焦推動保障型商品，2014年開春就推出全新特定傷病健康養老險，他也更希望長期型保險與傳統型保險的銷售比重可以達到8比2，甚至是7比3。

安聯人壽去年總保費收入年成長34%，市占率2.7%，市場排名第九，初年度保費收入更大幅成長76%，市占率2.9%，市場排名第十，其中投資型保單銷售更居市場第二，市占率16.8%，而保障型商品業績更有245%的成長。林順才說，目前投資型保單銷售占比達9成5，希望未來可以拉高傳統保單的銷售占比，5-7年投資型保單可以降至7、8成。同時，今年安聯人壽也將擴大多元行銷通路，並提供簡易與高效率的客戶服務。

對於今年一開春就推出深具市場指標性的健康養老險。安聯人壽表示，目前市面上銷售的健康傷病保險的種類繁多，建議民眾最好先瞭解自身需求再投保，特別多數民眾雖有投保醫療險或防癌險，但是卻未必有買到足夠的保障，此時最好就透過特定重大疾病的保障來加強。

以安聯人壽新推出的特定傷病健康養老險來說，除涵蓋32項常見特定傷病，持續繳費20年就可享有30年保障；罹患特定傷病時一次領回特定傷病保險金同時豁免保費；罹患第一類特定傷病或第二類特定傷病，每年再給付特定傷病生活扶助保險金，最長分別給付10年或5年；保障期滿則可領1.06倍累積已繳保險費的還本金，兼具保障與儲蓄功能，讓保費有去有回。

永和耕莘醫院張傑文醫師也指出，台灣人口快速老化，預計2018年將進入高齡社會，失能人口也快速增加，2031年將快速增加到118萬人。衛福部曾經指出，一般家庭若有一個失能者，就須有一個正常人照顧超過10年以上，造成家庭經濟、情緒上沈重的負擔，負責照顧的家人也失去創造經濟的能力。民眾大多誤以為癌症是造成失能的主因，其實還有很多重大疾病也會造成患者失能，例如阿茲海默症或巴金森氏症，建議除了癌症的預防，國人也要多防患特定傷病，及早為自己規畫完善，避免照護費用拖累家庭經濟，為家人建構足夠的醫療防護網。

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ETtoday – 2014年2月21日 上午9:43

記者蔡怡杼／台北報導

人民幣保單下月面市！金管會表示，首批送審的8家人民幣傳統型保單，已審查完畢，初估最快3月底，首批人民幣保單可面市。而根據金管會規劃，首年人民幣傳統型保單不加再保業務後，額度為400億元。

首批送審人民幣傳統保單的8家壽險業者包含中國人壽、國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、中國信託人壽、合庫人壽、三商美邦人壽、以及全球人壽。

保險局主秘施瓊華表示，首批送審人民幣傳統保單的8家商品，審查委員會已審查完畢，待後續商品修正完畢，金管會簽報後即可發行，預計時程不會超過1個月，也就是，3月底首批人民幣保單即可面市。

此外，台灣人壽、南山人壽、第一金人壽以及保誠人壽也已送審人民幣傳統保單，但尚未完成保單審查會議，預計後續人民幣傳統型保單將新增這4家。

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作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月21日 上午5:50

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

國內民眾持有意外險保障比重高，但壽險業者提醒，在意外傷害事故發生後，依照條款約定，會要求被保險人在數日內，必須通知事故狀況，以及被保險人傷害程度，雖然每家保險公司訂定天數都不一樣，可是一般都不會低於五天。

就算超過五天後才通知保險公司，也不會損害申請理賠的權益，但保險契約所產生的請求權，都有兩年不行使而消滅的時效限制，且時間拖得愈久，有些事證愈難確認，可能不利民眾權益，所以建議還是即早通知保險公司，避免糾紛。

意外傷害保險的保障範圍較一般壽險來得少，可是具有保費低廉特性，只要因遭受意外傷害事故時，被保險人身體出現傷害致使殘廢或死亡，保險公司都得給付保險金。

不過，如果引起保險事故的主要直接原因非屬意外，例如是由疾病引起的外來突發事故，保險公司就不負理賠責任。

此外，業者指出，意外傷害保險的保費，會因被保險人職業類別而有所不同，風險性高的行業，收取保費自然較高，甚至有些行業被列為拒保範圍，所以假如被保險人的職業由低危險群轉行到高危險群的行業，須主動以書面通知保險業務員，讓保險公司依差額比例加收保費或退還保費。

壽險公司強調，如果被保險人轉行至高危險群行業，卻未以通知保險公司，當發生保險事故時，保險公司可以按其原收保險費與應收保險費的比率折算保險金給付，也就是說保障額度會依比例縮小。

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作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月21日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

人民幣傳統保單最快3月底前核准。保險局主秘施瓊華昨（20）日表示，近日已密集舉行保單審查會，已審查八家壽險公司的首張人民幣保單，現在就等各公司完成補件說明，即可陸續簽報核准。據推估，最快3月底前，首批人民幣傳統保單即可核准問市。

首批八家送審人民幣傳統保單的公司分別為新光人壽、中國人壽、中信人壽、國泰人壽、富邦人壽、全球人壽、三商美邦人壽及合庫人壽，除了三商美邦人壽是送審平準傳統終身壽險、及全球人壽是4年繳費12年養老險，其餘各家多數是6年繳費的養老險或利變壽險。

另外還有台灣人壽、南山人壽、第一金人壽及保誠人壽，同樣也已送審人民幣傳統保單，但尚未完成保單審查會議，核准速度可能稍晚一些。

壽險業者表示，由於全年人民幣保單銷售限額僅400~800億人民幣，預期在「限量」、「人民幣升值預期」、「報酬率較高」等訴求下，只要有人民幣傳統保單推出，可能短期就會銷售一空，因此各家都極期待保險局可趕快核准商品，快點鳴槍起跑。

人民幣投資型保單去年2月6日就已獲准上市，但根據金管會的統計，壽險業賣了一年，保費僅1.8億人民幣。業者表示，主要是保單可連結的人民幣基金不多，各家商品大多類似，同時去年銷售期間大陸股市等表現並不佳，所以影響保單買氣。

但這波人民幣傳統型保單，例如有壽險業者要推出6年繳費保單期間6年、10年或15年養老險，業者強調，內部報酬率絕對比同條件新台幣養老險保單要好，同時保戶也會看人民幣未來升值預期，加上金管會控管銷售額，只要「限量」的保單，一定都會熱賣。

另外有三家壽險公司如國壽、富邦、中信人壽都要推出人民幣利變壽險，業者預估各家宣告利率也一定很有「競爭力」，目前已有許多保戶在詢問保單何時推出，由於人民幣傳統保單鐵定熱賣，壽險業者私下表示，不必祭出通路高佣金，這樣也有助提升保單獲利率。

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作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月20日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

銀行投保借貸團體保險是否合乎金管會規範？保險局訂出三原則，一是必須符合「團體」定義；二是保險費必須由銀行繳交，不得轉嫁給房貸借款人；三是保險金額應以債權為限。

所謂借貸團體保險，是銀行為了確保房貸債權，將房貸客戶作為被保險人，銀行自己為保單要保人，一旦借款人中途身故，無法還款，保險公司會理賠一定金額，清償銀行的債權，讓銀行不必去執行房屋拍賣等程序。

但先前金管會曾發函，所謂房貸壽險，不能強迫房貸借款人投保，不能作為房貸借款與否的依據，同時借款人必須是保單要保人。

先前實務上多數是銀行為要保人，但被保險人即房貸借款人，要跟銀行多借一筆錢來繳清保費，被金管會認為不合理，所以要求要保人必須由銀行改為借款人，銀行方面則認為如此一來，借款人隨時可中止保單或更動受益人等，債權無法保障。

因此現在又有壽險公司推出借貸團體保險，由銀行擔任要保人，房貸客戶作為被保險人，向金管會循問此種保單是否合規。

保險局回覆，這種保單首先必須符合團體的定義，即所有被保險人是向同一家銀行借款的客戶；第二是保險費必須是銀行支付，不能用各類名義轉嫁給借款人，第三則是保險金額必須以債權範圍為限，例如保單中每位客戶的借款金額不同，保險金額也因人及其債務金額有所不同，但保額不能超過被保險人的借款總額。

保險局表示，若符合三大要件，則這種借貸團體保險可符合先前的相關規定。

另外，對於醫療險中的急診、救護車理賠金，保險局也要求各保險公司必須採「實支實付」方式，同時是否給付日間住院，也必須在保單中明訂，這項新規定，預計今年5月1日生效，之後新的保單都必須採此規定，舊有的長期保單則不受影響。

先前有保戶為達到急診理賠標準，硬要在急診室待上6或8小時以上，未來各公司新保單會明訂理賠標準，朝實支實付及必要性設計。

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作者： 張家嘯 | 卡優新聞網 – 2014年2月20日 上午6:12

　　為鼓勵國內金融業者赴海外併購，金管會研議修改保險法，將放寬保險業資金到海外併購的規定，可不計入國外投資總額，而且若是金控底下的保險公司資金，海外併購對象還能選擇是銀行或保險公司，以加速壯大規模。

　　不過，金管會也強調，同意保險公司到國外併購時，必須是在3大前提下，包括有周密事前評估、財務非常健全、對購買的銀行或保險公司有管理能力。金管會認為，國內金融業者規模普遍太小，放眼亞洲競爭力很難發揮，若有機會透過國內整併，或海外併購，才可以在短時間擴大自身規模，進而成就亞洲地區代表性的金融機構之一。

　　據瞭解，國內不少大型壽險業為主的金控，都已建議金管會，放寬國外投資限制，其中像是符合條件者，投資保險業相關事業上限不得超過淨值40%比率，應該有提高空間。

　　對此，金管會也正面回應，將把這項意見納入參考，甚至不排除儘速利用修改保險法時，一併放款這項限制，讓壽險業資金可以成為海外併購時的助力。

　　根據實踐大學風險管理與保險系調查發現，國內壽險業高階主管有35%透露，公司在未來三年已規畫到海外拓展市場，但主要是鎖定西進大陸。至於東南亞地區，也有29.49%的壽險業高階主管表示，已在公司未來三年的規畫內。

　　實踐大學風險管理與保險解讀，多數壽險業視大陸為海外市場的第一目標，除了商機潛力龐大，更重要原因就是「同文同種」、「語言無隔閡」，進入後能夠快速拓展，比起其他地區更具優勢。

　　不過，調查也顯示，受到兩岸服務貿易協議尚未通過的影響，保險業想赴大陸設分公司，仍有OECD條款限制，因此壽險業者進入大陸市場的經營模式，比較傾向「參股」。

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作者： 記者李書良╱綜合報導 | 中時電子報 – 2014年2月20日 上午5:50

工商時報【記者李書良╱綜合報導】

中國大陸全國人大、政協「兩會」即將召開前夕，大陸官方對A股推出實際性利多。大陸保監會昨（19）日發布消息指稱，允許保險公司投資權益類資產比重上限，從公司總資產的25％提高至30％。據估計，大陸險企將有多出逾4,000億元人民幣（下同）資金可用於投資A股市場，而藍籌股將率先受益。

新浪財經報導，19日下午盤後，大陸保監會官方微博發布消息稱，投資權益類資產、不動產類資產、其他金融資產、境外投資的帳面餘額占保險公司上季末總資產的監管比例，分別不超過30％、30％、25％、15％，至於投資流動性資產、固定收益類資產無監管比例限制。

報導稱，按照之前保監會有關規定，大陸保險公司投資證券基金和股票等權益類資產的比例不得超過該保險公司上季末總資產的25％，此次險資投資權益類資產上限提至30％，意味著大陸保險公司可將更多的資金投入股市來獲取收益。

截至2013年底，大陸保險企業總資產為8.3兆元，若保監會將大陸保險企業投資股市的比率上限從25％放寬至30％，險企投資A股的銀彈等於多出逾4,000億元，這對低迷已久的A股來說將大有助益。

對於保監會的這項政策，市場人士均大加喝采。新浪財經報導，英大證券研究所所長李大霄認為，這對A股構成重大利多，大陸保險業資金獲得更好地逢低收購「全球最便宜藍籌股」的入場機會。

李大霄表示，提升險資投資股市上限的政策，體現了監管層對未來大陸資本市場的期待和發展方向；高層希望險資學習匯金和社保基金的價值投資、逆市投資的方式，在A股投資全球最便宜的藍籌股。

同時，在市場低迷、滬指剛剛站上「鑽石底」的當下，高層堅定不移地引入長期資金、鼓勵價值投資，對提升市場信心、促進資本市場改革都有重大意義。

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作者： 張中昌 | 中時電子報 – 2014年2月19日 上午5:50

工商時報【張中昌】

近年保經代成為保單銷售管道之一，但保經代在代銷保險公司保單時，除了可能因佣金高低而非民眾需求決定主要銷售內容，有時也會向壽險公司爭取提供「禮券」等其他好康，作為銷售保單時的胡蘿蔔，只是，這樣一來，民眾可能拿到禮券，卻沒有真正補足保障缺口，也失去投保意義。

金管會祭出兩大招，一是嚴管保經代額外報酬，另一是提高保經代成立的資本門檻，說到底，用意就是要讓保單回歸保險本質，而非再被當作「理財商品」來銷售，長遠來說，對民眾才是真正良善的作法。

過去壽險業最早是靠業務部隊賣保單，但近十多年來，銀行保險和保經代通路異軍突起，壽險業者除提供高佣金，也常被要求發放高額「獎金」或「禮券」，獎勵業績達成率高的理專和銷售人員，這些理專和銷售人員再將獲得的大額禮券「回饋」給客戶，以爭取更多業績。

像是前幾年，如果在銀行或保經代買保險，很多客戶會有所謂「滿額禮」，也就是投保固定金額的保單，就可拿到禮券回饋，例如買500萬元保額、回饋5萬元現金禮券，雖然讓不少民眾因而爭相購買保單，實則是利用民眾貪小便宜的心理，而非從替民眾規畫所需保障的角度出發。

另一種情況，則是保單佣金率過高，可能讓一些業務員為了銷售保單賺佣金，每隔一段時間，就鼓勵客戶解約保單或減額繳清，然後再行銷其他保單給客戶，換言之，保單還是被當成抽佣的理財商品而非保障工具在銷售。

金管會這次提出兩大管控措施，對導正保險市場具有正面意義，也有助保單回到應有的本質。

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中央社 – 2014年2月18日 下午7:02

（中央社記者吳靜君台北18日電）金管會表示，未來保險經紀人、保險代理人如果有亂超收佣金情形，嚴重者可撤照，註銷執業證照。

金融監督管理委員會今天預告，修正保險經紀人、保險代理人、保險公證人管理規則。

金管會表示，禁止保險代理人及保險經紀人以其他名目或第三人名義，向保險人（保險公司）索取合約以外的佣酬費用，以避免不當的擾亂市場行為。

金管會指出，不同的保險有不同的佣酬規定，過去保經代曾用不同名義亂超收佣金，像是禮券、贊助等，不僅沒有回饋給消費者，甚至還造成亂賣商品的可能。

金管會說，未來如果保經代有亂超收佣金等情形，最輕罰新台幣60萬元起跳，最重可撤銷登記執照。

此外，金管會也提高保經代的設立門檻，期望保經代公司5年內可以調整達陣。保經代公司的資本額由300萬元以上調高到500萬元以上；若是經營再保經業務或保經兼營再保經業務，資本額得從600萬元調高到1000萬元。

根據金管會統計，保代公司未達陣有78.75%；保經與再保經紀公司未達陣有66.58%。1030218

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中央社 – 2014年2月16日 上午9:21

（中央社記者黃意涵台北16日電）曹姓牙醫墜樓死亡，妻子請求保險公司理賠，保險公司以疑似自殺為由拒絕；最高法院判決保險公司給付保險金確定。

根據判決書指出，38歲擔任牙醫師的曹姓男子於民國98年10月26日凌晨，在新北市鶯歌區的住家頂樓墜樓死亡，保險公司認為依相驗屍體證明書所載，死亡方式是「不詳」，死亡方式似乎可研判是「自為」，拒絕給付保險金。

曹男的妻子主張，丈夫生前任職牙醫診所，有優渥收入，經濟狀況良好且家庭和諧，墜樓前還陪兒子講故事並安撫女兒，也未留有遺書，沒有尋短異象。

法院一審認為，保險公司僅因相驗屍體證明書記載曹男死亡方式為「不詳」，就認定非意外，尚嫌速斷。曹男因失眠而走往住處頂樓陽台思考問題，而不慎自女兒牆墜落致死的可能性極大，加上其無輕生動機等，判決保險公司應給付保險金新台幣160萬元。

二審認為保險公司的舉證均無法排除「意外傷害事故」，曹男墜樓可能性存有多種可能，此事故應屬意外，駁回保險公司的上訴後，全案再經最高法院駁回上訴定讞。1030216

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