作者： 記者王立德╱台北報導 | 中時電子報 – 2011年11月13日 上午5:30
工商時報【記者王立德╱台北報導】
「理財最重要的，不是先想著投資，而事先準備好風險保障。」第一銀行財富管理副總經理鄭美玲，不急著鼓勵別人投資，而建議先檢視風險管理後，再考慮如何透過投資去補足人生每階段的財務缺口。
鄭美玲認為，每個人對家庭都有責任，結婚、買房、生小孩、教育小孩、換屋、退休等階段，有著不同的財務責任，如果風險事故發生，家庭往往陷入困頓，更別去談投資理財了，所以投資前，透過保險保障下檔風險，對家人才是最好。
鄭美玲原本就有意外險、醫療險等保單，8年前又買了保額600萬元的投資型保單，月繳約8000元，同時兼顧風險保障及定期定額功能，而第一金人壽成立後，又買了自家的投資型保單500萬元，由於兩個女兒都還在求學，鄭美玲提供高額風險保障給家人，也讓自己無後顧之憂。
至於為何每張投資型保單保額均不超過600萬元，鄭美玲透露，600萬元保額為免體檢的最高投保金額，如果保戶基於年紀等等考量不想被保險公司要求體檢，600萬元是可以考慮的額度。
無後顧之憂後，面臨的是人生每階段的財務需求，鄭美玲分析，從成家立業開始，結婚大概就需要準備100萬元結婚基金，北市購屋約2000萬元，子女教育費用約1000萬元，退休生活費約800萬元，如何透過有限收入，在投資市場大幅波動之際讓財務穩定成長，是個大課題。
她建議，透過分散投資及母子配置兩種方式著手。分散投資分為時間跟標的，定期定額購買基金即是將投資時間分散，而投資型保單則是可選擇多筆不同基金進行扣款，達到標的分散的效果。就她自己本身而言，每4年約經歷一次市場多空循環後將基金贖回，再重新扣款，多半都可獲得正報酬。
而贖回的資金尚未扣到款之前，鄭美玲會將資金放在債券型等波動度較小的基金，避免成為閒置資金，然後在每期轉定期定額扣款股票型基金，進行母子基金配置。
由於基金轉換多要另收取轉換手續費，鄭美玲善用自家推出的「神機妙算」平台，省去基金轉換手續費，讓每筆投資的資金，都能100％發揮應有的「錢滾錢」效果。
鄭美玲說，市場雖大幅波動，但只要認清自身風險屬性及資金妥善運用，人生重大支出是長期規劃，配合目標持續執行，必能達到預期的效果。
已用關鍵字：銀行,定期,投資型,醫療險,意外險,保單,保險,
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