更新日期:2011/08/16 05:30
記者王立德／台北報導
工商時報【記者王立德／台北報導】
國際股市震盪跌深，部分持有投資型保單的國人考慮停扣及認賠解約，但壽險業者建議，此時把握危機入市原則，以定期定額繳款投資型保單，除可利用較低成本換取報酬機會外，也可擁有穩定的報酬。
第一金人壽總經理林元輝指出，國人經歷金融海嘯後，多數均能接受危機入市的觀點，以第一金人壽為例，本次因美債而起的股市震盪，不少保戶即趁低點加碼投資，持續投資資金扣款，若能把握四大原則，戰果可望更豐盛。
此四大原則，第1是保費以「月繳」方式，比「年繳」、「半年繳」更能分散風險；第2是投資標的分散到不同地區、不同類別；第3是保費費用率愈低，有更多資金可運用在投資上；第4是視需要調整壽險保障。
林元輝表示，非躉繳型投資型保單，在市場動盪時，利用月繳保費不同時間點入場特性，可均攤成本及分散風險，相較起來，半年繳及年繳類似單次進場投資，保戶需更精準抓到時機點，才有較佳報酬。
除了定期定額，建議可用不同類別、不同地區的投資標的分散風險，把握股債平衡原則，避免僅投入單一投資標的。 第一金人壽建議，遇到經濟環境有疑慮時，除以防禦型的投資標的因應外，更可趁此機會重新審視原本投資分配，想購買新保單的保戶，正好趁危機入市，分批進場布局，在市場不確定因素解除後，未來報酬相對也會較可觀。
第一金人壽指出，投資型保單均會收取一筆保費費用率，以變額萬能壽險來看，市面費用率高低相差很大，一般首年度約60％，前5年總保費用率達130~150％，至於第一金人壽富貴人生專案前3年收取2％，第4年起降為1.8％，若首年同樣投入20,000元，比同業約可多出10,000元運用在投資。
投資型保單分變額萬能壽險及變額年金兩大類，前者包含壽險保障，每個月所投入的保險費須先扣除一筆危險成本，剩餘資金才會轉入所選定的投資標的；後者是累積年金的投資平台，不必扣除壽險保障的危險成本，因此有較多資金可以直接投資。
已用關鍵字：保費,年金,定期,投資型,保單,保險,
共出現：21次
……..文章來源：按這裡