更新日期:2011/08/01 04:11
記者王孟倫／專題報導
傷害保險具有保費低、保障額度高的特色，已成為國人風險移轉的重要工具。不過，金管會表示，傷害險保障範圍較一般人壽保險少，例如若生病引起的突發事故，並不包括在內；此外，被保險人若職業有變更，也必須通知保險公司，以保障自身權益！
金管會保險局指出，傷害險最大優點是保費便宜，如果被保險人遭受意外事故，導致殘廢或死亡時，保險公司會給付保險金，以提供適當保障；但是，若因為疾病身故，在這種情況下，保險公司並不會理賠。
換言之，若民眾要獲得充分完整的保險保障，也應考慮購買一般壽險。
而傷害險有除外責任條款，保險局提醒被保險人需注意，特別是飲酒後切勿駕車或騎乘摩托車；如果被保險人是因為酒後駕車，釀成車禍導致自身傷亡，其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者（飲酒後吐氣所含酒精成份超過每公升0.25毫克，或血液中酒精濃度超過0.05%），保險公司依保險契約約定，可拒絕理賠。
保費依職業類別有所不同
另外，由於傷害險的保費，是根據被保險人職業類別有所不同，因此，風險性高的職業類別被收取保費自然較高，部分職業類別甚至被列為拒保範圍。
保險局官員指出，如果被保險人更換工作，例如：從低危險群職業別轉到高危險群，就應該以書面通知保險公司，保險業者也將依差額比例加收保費；反之，則將依差額比例退還保費。
被保險人若未以書面通知保險公司，且發生保險事故，保險公司將按其原收保險費與應收保險費的比率，折算保險金給付，換言之，保障額度會依比例而縮小。
在時效問題方面，保險局表示，由於保險契約所生之請求權均有「自請求之日起，經過兩年不行使而消滅」之時效限制，為避免影響理賠權益，消費者應於通知保險公司後，儘速檢具保險契約約定文件，向保險業者申請給付保險金。
金管會強調，投保傷害險時應審視保險單條款，並了解保險商品保障內容，以確保自身權益，避免日後發生爭議。
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