作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月16日 上午5:30
工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】
金馬年將至，針對如何在農曆年後利用壓歲錢及年終獎金理財，南山人壽建議，可以善用美元增額還本終身壽險、或美元利變型養老險，利用保險能保本抗通膨的特質，將資金留住，且可用來滿足子女教育、家庭旅遊、個人進修、養老基金等各種用途。
由於近年生育率低，許多家庭只有一、二位小寶貝，每到過年長輩的紅包收不完。
南山人壽建議可用幸福年年外幣增額還本終身保險，將孩子的壓歲錢存下來。
這張保單繳費年期有6年、10年及20年，繳費期間從保單第二年度開始，每偶數年度即有基本保額6％的還本金，繳費期滿即年年有基本保額16％的還本金，同時保額每年單利8％增值。
南山人壽表示，若小朋友每年都有新台幣3~5萬元的壓歲錢，即可用繳費十年期方式來規畫。
如保額2,000美元，一年保費約1,260美元，保單第十年起，每年即有320美元的還本金；若預算再高些，可規畫2,500~3,000美元的保額，則每年的還本金即可作為小朋友的零用錢、旅遊基金等。
去年上市櫃公司獲利都較前年大幅成長，不少公司今年農曆年都將加發年終獎金或紅利，許多人在年後，即多出一筆現金。
南山人壽建議，可用美利多多2外幣利率變動型養老險來規畫，保費一次躉繳，七年期滿依保險金額的1.05倍給付，同時年年有增值回饋分享金可儲存生息。
例如今年元月這張保單的宣告利率是3.26％，扣除保單預定利率1.25％的差額，再乘上保單價值金，即為當年度的增值回饋分享金。
南山人壽表示，例如科技新貴小許用年終將金及公司分紅，一次規畫保額1萬美元，則保費約9,830元，7年期滿一次可領回10,500美元。
另外還有每年的增值回饋分享金可繼續儲存生息，假設以3.26％的宣告利率計算，7年期滿時可領回累計增值回饋分享金逾1,560美元，可將錢留住，作為購屋、購車、年度大旅行或自我進修的基金。
第三類即是子女孝順爸媽，長輩過完年後，手中也有數萬元、甚至更多的紅包，南山也建議用美利多多2來理財，可以選擇替兒孫或自己投保，如65歲的李爺爺規畫保額2萬美元，保費即19,680美元，七年期滿，即可領回21,000美元，再加上增值回饋分享金。
假設以3.26％的宣告利率計算，7年期滿可領回累計增值回饋分享金逾3,130美元，可作為退休養老的生活費或旅遊基金，有些則是會替孫子或孫女規畫此類保單，期滿即作為第三代的教育或留學基金。
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