作者： 張家嘯 | 卡優新聞網 – 2013年12月30日 上午3:53
年關將近，上班族最期待的莫過於年終獎金，壽險業者表示，若想藉此加強保險保障，民眾可依個人或家庭需求不同約略分成3類，自主規畫醫療、退休及壽險，補齊未來生活缺口。
像是單身的頂客族，隨著年齡漸大，醫療需求將逐漸增加，因此最好先思考如何建立自給自足的醫療帳戶，避免未來這類開支蠶食退休金，尤其年輕時就先建立退休後的終身醫療保障，除了能節省保費，相對也及早獲得保障。
保德信人壽指出，單身族可先分析個人期望的醫療品質，利用全面的保障項目規畫醫療保險。不過，由於未來的手術需求難以預估，且手術會同時產生住院費、藥費及手術費，所以住院日額醫療帳戶之外，也應以終身手術險建立手術專用醫療帳戶。
另外，在人口老化、少子化影響下，若是「上有父母、下有子女」的三明治族，不願未來成為子女負擔，可以透過同時兼具壽險及退休規畫的終身還本險，一次擁有家庭保障，同時以生存還本保險金作退休規畫。
三商美邦人壽指出，有退休計畫的民眾，可以將一部分的年終獎金每年固定提撥，即早完成退休生活準備，繳費期滿終身可領生存保險金，就像領取退休俸一般，而選擇每年還可享有紅利分享的分紅保單，則如同擁有加值功能的退休俸，也是不錯的選擇。
至於剛出社會的新鮮人，領到人生第一份年終獎金，可先撥一部分規畫保障，即使預算有限，但基本的保障卻不可缺少，可從必備的醫療、重大疾病、癌症及壽險保障做起。
南山人壽認為，年終獎金對社會新鮮人，是最難得的一筆完整資金，事先訂定計畫，當獎金到手後立即按表操課，可有效降低衝動性消費的可能，配置後如還有餘額，可再用來購買想要的物品、安排旅遊或進修來慰勞自己。
三大族群年終獎金保險規畫建議，如下表：
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