作者： 陳愛珠 | 中時電子報 – 2013年8月26日 上午5:30
工商時報【陳愛珠】
根據中國信託商業銀行日前發布的「臺灣家庭理財行為調查」結果顯示，保險為家庭理財工具之首選，中國信託人壽（簡稱「中信人壽」）建議，利率變動型增額終身壽險能夠隨時反映市場利率變化，不但可抗通膨，還能讓財富穩健增值，是低利率時代的最佳理財選擇。發言人卓長興表示：國人的家庭理財觀念較為保守，保險與儲蓄確為一般家庭最常運用的理財工具，在保險商品方面，例如：利率變動型增額終身壽險，則因結合保障年年增值以及有機會依宣告利率增加保額的特色，兼顧保險保障需求與穩健累積資產的功能，是銀行保險通路中詢問度很高的熱門商品之一。
以40歲的王先生投保中信人壽「美年增利美元利率變動型增額終身壽險」基本保額10萬美元，繳費6年，應繳年繳保費36,100美元，透過首期保費匯款、續期保費採金融機構轉帳，累計3％保費折扣後實繳年繳保費35,017美元，6年實繳總保費210,102美元，第二保單年度起，保額每年固定12％增額，當王先生67歲時，累積的保險金額已高達512, 620美元，為基本保額的5.12倍，保障仍繼續增值中，可享有增額保障至111歲。
調查針對家庭財富傳承進行的訪問也發現，高達7成受訪者希望傳承給下一代的資產標的更以「房地產」為首選。中信人壽建議，目前房地產不一定人人買的起，但卻可以善用保險的功能蓋一座可代代相傳的「保險黃金屋」，只要有計畫的每年提撥固定預算，投保利率變動型增額終身壽險，透過年年增額的機制，為自己及家人多一份保障，且間接理財投資，給予下一代最穩健的保障和經濟支持。
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