作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年8月11日 上午5:30
工商時報【記者張中昌╱台北報導】
受到老齡化、少子化雙重影響，年金議題越來越受重視，民眾未來不想拖累子女經濟，又想要保有好的老年生活，恐怕得適法透過商業保險補齊退休後的不足之處，其中可選擇分紅保單來打造如同終身俸的保障。
政府持續進行年金相關改革，而且目前無論是軍公教、勞工，首當其衝的效應，就是未來都可能面臨多繳、少領、延退的窘境。
壽險業者認為，其實目前市場上的分紅保單，可分為英式、美式，最大差異在於是否將紅利滾入保額，使得長期保額具有增值優勢。保誠人壽表示，英式分紅保單的壽險保障，有機會隨增額分紅，保額逐年增加，且增額分紅保額部分，還可持續再分紅、享受累積增值效果，也算是能對抗通膨。
若是購買以美元計價的英式分紅保單，除了原本保單既有優勢，由於美元保單資金運用報酬仍優於新台幣保單，因此民眾可用相對低的成本，購買到相同保障。此外，民眾也可藉此布局主流貨幣，規劃美元資產，擁有日益成長的壽險保障之餘，還能同時創造持續增值的美元資產。
過去由於保費相對不分紅保單略高，保單預定利率也稍低，對壽險公司費差及利差有幫助，許多壽險公司都會推出分紅保單。不過近年受到利率下滑、金融海嘯影響，壽險資金投資報酬率降低。壽險業者表示，在股東認為風險及報酬不對等的情況下，2008年開始，對於分紅保單的行銷推廣已轉趨低調。
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