作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年8月11日 上午5:30
工商時報【記者張中昌╱台北報導】
今年投資型保單買氣回溫，不少人都想藉此提高收益，增加可運用的資產，壽險公司也建議，民眾若有提高投資型保單的報酬率表現，可由3面向進行審視，包括保費以「月繳」方式、選擇低保費費用率、投資標的盡量分散等方法。
據觀察，國人經歷金融海嘯後，多數都建立起危機入市的觀念，因此若屬於非躉繳型投資型保單，可多利用月繳保費，利用不同時間點入場特性，就能均攤成本及分散風險，與半年繳、年繳的方式比較起來，更能抓到時機點，獲得較佳報酬。
另外，投資型保單可區分變額萬能壽險、變額年金兩大類，前者包含壽險保障，每個月所投入的保險費須先扣除一筆危險成本，剩餘資金才會轉入所選定的投資標的；後者是累積年金的投資平台，不必扣除壽險保障的危險成本，會有較多資金能夠直接投資。
壽險公司解釋，投資型保單均會收取一筆保費費用率，以變額萬能壽險來看，市面費用率高低相差很大，一般首年度約60％，前5年總保費用率達130％~150％，而一旦費用率越高，可運用在投資的金額就會降低。
購買投資保單除了定期定額，壽險公司呼籲，可用不同類別、不同地區的投資標的分散風險，把握股債平衡原則，避免僅投入單一投資標的。
舉例來說，像是遇到經濟環境有疑慮時，可利用防禦型的投資標的因應外，更可趁此機會重新審視原本投資分配，想購買新保單的保戶，正好趁危機入市，分批進場布局，在市場不確定因素解除後，未來報酬相對也會較可觀。
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