作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年7月22日 上午5:30
工商時報【記者張中昌╱台北報導】
國內進入高齡化社會型態，也讓退休議題逐漸被重視，壽險業者認為，面對「長壽」、「健康」兩大風險，民眾想透過保單轉嫁給保險公司，可選擇「增額終身壽險搭配即期年金」、「終身醫療險」、「還本型殘廢扶助險」三類商品，將有助於讓退休生活保障更全面。
受惠醫療技術進步，國人平均餘命不斷延長，活到超過80歲的機會愈來愈大，若退休前所得年收入為100萬元，並以經濟合作暨發展組織（OECD）所建議的標準，「退休後所得替代率為退休前7成」來計算，退休後的年收入為70萬元。
壽險業者表示，面對這樣的長壽風險，可以善用增額終身壽險的「資產累積」功能，這類保單有「長期增值」的能力，保障隨時間累積而持續增值，不但可降低通貨膨脹帶來的影響，而且終身享有壽險保障，若再搭配即期年金，保戶可以「活得愈久，領得愈多」。
此外，一般附約型的醫療險大都只能續保至75歲左右，但是年紀愈大，對醫療需求會增加，所以建議民眾應提早透過終身醫療險來保障75歲後的「健康風險」，同時也要加強重大疾病險的保障，以免因為大量醫療支出而侵蝕掉退休金。
同時，在準備退休規畫時，還要考量「走不了」的殘廢風險。壽險業者認為，還本型殘廢扶助險享有「壽險、儲蓄、殘廢扶助」三重保障，不但在發生殘廢時可享有殘廢扶助金，更兼具「還本」功能。
壽險業者強調，過去國人在長期照護的觀念尚未普及，規畫退休醫療保障時，以為有保住院醫療及重大疾病險就足夠，但現今社會型態，長期照護也已是不可忽視的問題。
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