作者： 劉彥萱 | 台灣醒報 – 2013年6月10日 下午4:59
【台灣醒報記者劉彥萱台北報導】高齡化的社會來臨，如何在年老時獲得保障，成為現在民眾生活上的重要課題。富邦人壽主任黃士豪和南山人壽經理羅欽禹受訪時都表示，通常65歲以上的老人只能投保年金險和儲蓄險，因此想要老年時有一份醫療上的保障，必須儘早保長期看護險和醫療險。專家呼籲民眾，若能趕在65歲以前投保上述兩險，一旦發生意外時，才能有多一層的保障。
「以現在保險公司的商品設計來說，因有年齡限制，65歲以上的老人符合投保的商品，只有年金險和儲蓄險。」富邦人壽黃士豪表示，民眾需於65歲以前趕快投保，以目前保險公司的商品設計來看，65歲以上能買的大多是年金險和儲蓄險，並無長期看護險和醫療險，但年金險和儲蓄險並不具有看護的功用，所以一旦發生意外，這兩種保險比較不具保障。
黃士豪建議民眾，越早保險越好，因為費率的關係，年紀越輕投保費用比較低之外，若未來年紀大了生病，所投的保險也能派上用場。他進一步表示，20歲社會新鮮人畢業後，可先幫自己預備醫療險或是意外險等基本保險；40歲開始，再幫自己安排長期看護險。
黃士豪說，保險規劃是循序漸進的，20到40歲民眾因才剛進入社會，有基本收入後，可幫自己規劃醫療險和意外險，如果發生受傷或生病時才不會造成家人的負擔；到了40歲，已經出社會一段時間，收入也較穩定，再拿另一部分預算規畫人生第二張保單－長期看護險。「長期照護險已經成為一個趨勢了，長照保險預計在103年完成立法，於105年上路。」
日前衛生署指出，長照保險的架構與健保類似，保費多寡與民眾老年時享受的照顧程度有關，收費金額可能會採健保費的部分比例收取；長照保費將與健保類似，保費由雇主、勞工與政府共同分攤。
南山人壽經理羅欽禹則表示，人生保險主要可以分為三個階段，20到25歲為年輕人還在接受父母照顧的輔育期，許多父母都會為小孩保醫療險和教育保險，「教育費用是不可忽視的一環，可利用投資型保單替孩子規劃教育基金」；另外，25-40歲為人生的奮鬥期，會建議投保家庭責任險、壽險、醫療險或癌症險重大疾病等保險，通常成年人都會花年收入的10分之一去投保比較高保障的保險，這也是一種理財規劃。
羅欽禹說，接下來就是人生的養老期，但是因年齡限制，65歲以上並不能保長期看護險和終身醫療險，因此大多是以投保年金險和儲蓄險為較多。「一般來說，65歲以下才可以保長期看護險和終身醫療險，建議民眾從40歲以上就開始規劃，因以長期看護險為例，對於銀髮族而言，是維持良好醫療保障的必要保險之一。」
圖說: 保險已經逐步走進你我的生活，不過很多投保人在選擇保險時仍存在許多疑惑。（photo by SUNG HSUAN WANG in flickr）
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