3類重大疾病險 規畫大不同

作者: 記者孫彬訓╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年6月9日 上午5:30

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】

重大疾病險大致上可以區分為一般、定期、還本3大類,整體來看,一般型及定期型的較為便宜,還本型的則適合兼顧退休規畫的民眾。

壽險業者推估,目前國內的重大疾病險投保率約僅34%,且對於醫療費用相關賠償保額相對太低,無法轉嫁龐大的醫療費用,因此無論是哪一類的重大疾病險,民眾行有餘力,一定要加購相關保險,好將風險降到最低。

第一金人壽總經理林元輝表示,相較還本型的重大疾病險,一般型的費用,價格較為低廉,也可單獨成為主約,但過去的一般重大疾病險,多屬於消費型的,若沒有罹患重大疾病,所繳的費用,就像是繳健保費一樣,有去無回,部分重大疾病險會與終身壽險結合,保額可變成身故全殘保險金。

林元輝說,還本型的重大疾病險,若罹患重大疾病,可領走保額,契約效力終止,也可以當作儲蓄退休金,若平安無事,每一塊錢都會轉成保險金,雖然價格較高,但沒有保費貴不貴的問題,最後還是會回到口袋中。

林元輝強調,還本型的適合35歲到50歲,收入較高的民眾,也可兼顧未來退休規畫,以第一金人壽在銀行通路推出的「金安康特定疾病還本保險」來看,有繳費15年、保障20年,或是繳費20年、保障25年,若未罹患重大疾病,保障期滿,還能領到應繳保費總金額1.05倍。

富邦人壽表示,還本重大疾病險的給付內容會有生存或滿期保險金的設計,也就是客戶可以領回所繳保費的總保費,讓保費有去有回,適合預算充足,且強調保本的客群。

在定期型的重大疾病險方面,合作金庫人壽通路輔銷部協理焦訓表示,相關費用上,相對實惠,舉例來說,合庫人壽推出的一年期重大疾病健康險附約,保費採內扣計費,每月自動從保單帳戶價值扣除,沒有附加費用,保費也比一般外扣式保費更為優惠,所採用的自然費率也較一般平準型傳統醫療險來得經濟,且保證續保最高可至75歲。

焦訓表示,重大疾病附約是一年期的,能帶給保戶更多彈性。此外,如果已有醫療險,可是擔心保額不夠,也可以買附約補充。

至於保單挑選原則,富邦人壽建議,民眾可先有完整的醫療保障後,再開始規畫重大疾病險,至於該選擇一般或還本重大疾病險,應先衡量自身經濟能力,及評估因罹患重疾而致收入中斷所產生風險(收入損失、醫療、安養費用等),再量力而為投保適當的額度。

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