作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年5月21日 上午5:30
工商時報【記者張中昌╱台北報導】
意外險由於具有保費低、保障高的特色，一直是國人投保時的熱門商品。
但壽險業者提醒，意外險的保費多寡，主要視被投保人職業來區別，甚至依照保險局的示範條款，還有除外不保項目，民眾在填寫要保書時，一定要誠實告知被保險人所從事的職業別，以免事後發生理賠糾紛。
根據觀察，申請意外險理賠中，若屬於運動所造成的傷害，最常見就是扭傷或骨折，尤其從事籃球活動，因為節奏快、參與人數多，發生機率自然提升。
另外，除了運動健身之外，若是保戶不幸搬東西跌傷、騎車自行摔傷等，也都能申請理賠。
但值得一提的是，雖然一般社會大眾投保意外傷害險的限制較少，但若屬職業運動員的人，在受限投保時，可能面臨無險可買的窘境。
壽險業者指出，若被保險人從事角力、柔道、跆拳道、馬術、拳擊、特技等競賽或表演時，或被保險人從事汽車、機車及自由車等的競賽或表演，致成死亡、殘廢或傷害，都在意外險除外不保範圍內。
不過，如果仍希望透過保險轉嫁相關風險，建議可投保不分性別、年齡，職業等級都是同一費率的「還本型意外傷害險」，保障之餘還能有儲蓄效果。
壽險業者分析，現行市售還本型意外傷害險，約可分為「終身型」、「定期型」，主要差別在保障期間，以及特定意外事故的理賠倍數。
其中，終身型還本意外傷害險提供不僅於繳費期滿時，可領回相當於應繳保險費總額更多的生存保險金，還本後仍可享意外保障。
另外，一般傳統1年期意外傷害險保單與此類商品相比，雖然具有保費較便宜的優點，但不足之處就是意外傷害醫療保障需另外附加，且到期後，已繳保費就歸零。
壽險業者呼應，投保意外險時，最好同步考量意外傷害醫療給付的內容，包含意外醫療保險金日額給付、住院手術保險金、長期住院保險金及意外傷殘扶助金的保障。
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