作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年4月7日 上午5:30
工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】
定期定額投資後，你是否關心過自己的投資型保單？根據國泰人壽統計，其投資型保單推出協助保戶自動停利機制後，有82％的保戶都會選擇此一功能，且經過近2年，設定自動停利的帳戶，平均報酬率會比未設定自動停利者多出1個百分比以上。
目前推出投資型保單自動停利機制的壽險公司有國泰人壽、中國人壽、三商美邦人壽與南山人壽，各有不同的投資標的及設計，但業者表示，尤其是想要中長期累積資金的保戶，更應考慮自動停利機制，才能鎖住獲利。國壽的卓越理財變額萬能壽險，即是有自動停利功能，同時有母子基金自動轉換、自動逢低加碼，還有高配息型基金平台可選擇，去年下半年以來，買氣不錯。
國壽表示，定期定額投入是中長期投資基金的第一步，接下來就是自動停利，將獲利鎖住，超跌時能逢低增加加碼量，達到一定年紀後，即可將資金時往風險較低的標的，如債券型基金，因此投資型保單是可以考慮生命周期的投資需求。國壽這張保單推出才2年多，目前已有82％的保戶選擇自動停利功能，且2年統計下來，有設定自動停利點的基金，平均報酬率要比未設定停利點的都多出1個百分點，中長期下來，超越幅度可望更大。
三商美邦人壽也提醒父母，可以用投資型保單替小朋友累積教育基金或留學創業基金，其目前有二張投資型保單都有母子基金、全委帳戶及自動停利功能，三商表示，一般投資3~5年都是一個景氣循環，投資20年下來，至少遇到4~6個循環，若未設停利點，100元上漲10％，本金加獲利是110元在帳戶，不幸遇到下跌20％，帳戶裡會只剩88元，就算再回升20％，也只能到106元左右。但若是設有停利點10％，會先將上漲獲利10元挪往安全性高的貨幣帳戶，就算下跌20％也只是減少20元，未設停利點者，是減少22元，4~5次下來，且投資本金較大者，相差就會更明顯。
中壽則表示，目前其龍揚三豐保單，同樣也提供自動停利功能，且有母子基金、高配息型基金等，已有4成保戶選擇自動停利功能，但由於去年保單才推出，且近期市場波動較小，停利成效尚不明顯。
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