作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年3月28日 上午5:30
工商時報【記者張中昌╱台北報導】
當投資市場遇到震盪跌深時，持有投資型保單民眾，都會考慮停扣及認賠解約，但壽險業者建議，此時應該把握危機入市機會，只要掌握4大原則，以定期定額方式持續繳款，除可利用較低成本換取報酬機會外，也能擁有穩定的報酬。
所謂4大原則包括，第1是保費以「月繳」方式，比「年繳」、「半年繳」更能分散風險；第2是投資標的分散到不同地區、不同類別；第3是保費費用率越低，將有更多資金可運用在投資上；第4是視需要調整壽險保障。
第一金人壽表示，非躉繳型投資型保單，市場動盪時，利用月繳保費不同時間點入場特性，可均攤成本及分散風險，相較起來，半年繳及年繳類似單次進場投資，保戶需更精準抓到時機點，才有較佳報酬。
除了定期定額，建議可用不同類別、不同地區的投資標的分散風險，把握股債平衡原則，避免僅投入單一投資標的。
三商美邦人壽建議，經濟環境有疑慮時，除以防禦型投資標的因應外，趁此機會重新審視原本投資分配，想購買新保單的保戶，正好趁危機入市，分批進場布局，在不確定因素解除後，未來報酬相對可觀。
投資型保單分變額萬能壽險及變額年金兩大類，前者包含壽險保障，每個月所投入的保險費須先扣除一筆危險成本，剩餘資金才轉入選定的投資標的；後者是累積年金的投資平台，不必扣除壽險保障的危險成本，有較多資金直接投資。
投資型保單均會收取一筆保費費用率，以變額萬能壽險來看，市面費用率高低相差很大，一般首年度約60％，前5年總保費用率達130％~150％，而一旦費用率越高，可運用在投資的金額就會降低。
……..文章來源：按這裡