作者： 文／林昭儀 圖片／劉國泰 | 天下雜誌 – 2013年3月9日 下午3:23
小資族少少的薪水，已成為壽險公司瞄準的新保戶族群。小資保單，怎麼保最划算？
社會新鮮人起薪水準，已經在兩萬多元徘徊多年。扣除學貸還款、租金、通勤費、手機費與基本餐飲費以後，還能存兩、三千元已屬不易。
「五子登科族」，多了些許銀子，娶了妻子，買了房子、車子，加上孩子，手頭閒錢也不多。
認清「低起薪」已成為難以逆轉的台灣之痛，南山、台灣人壽和國泰等壽險業者，從去年底以來，紛紛推出小資保單，鎖定二十到二十九歲的年輕族群。
為了讓保費降低到小資客戶能接受，壽險業者各出奇招。目前，南山和台灣人壽的小資保單，都是以定期險作為壓低保費的對策。小資保單最大的風險，是定期險到期後，再續保或轉其他保險，成本將大增。
國泰則是用人生階段規劃的彈性調整，作為賣點。
只理賠「意外」死亡
台灣人壽推的，說穿了，就是定期的保本意外險。
台壽新竹區經理曾秀雪指出，台灣人買保險偏重保本。加上年輕人發生意外的機率比中老年人高，又常覺得存不了錢。因此，台壽的保本型意外險，是針對年輕人想存錢、又想有保障的需要。
不過，這張保單二十年期滿，可領回本金的一．○三倍，所以年保費高達三千多元，比純粹的意外險貴了三倍。
而且，這張小資保單是意外險，意外險只理賠「意外」造成的死亡。疾病造成的死亡，例如中風、心肌梗塞，都是不賠的。
南山人壽推出的，則是壽險、意外險和醫療險綁在一起的三合一保單。但這張保單期限只有二十年。
磊山保經首席顧問李佳蓉提醒，由於四十歲之後因高血糖、高血脂、高血壓等健康問題逐漸浮現，保費就會提高。如果五十五歲後，才想投保終身壽險或醫療險，通常已經很難有公司承保。所以，必須注意何時由定期險轉換終身險。
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