類全委保單 強打提解機制

作者: 記者陳欣文╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年1月31日 上午5:30

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】

金蛇年一開春,全球景氣欣欣向榮,壽險業者建議有意利用年終獎金投資的保戶,不妨善用紅包錢,選擇具『提解』特色的全權委託型投資型保單,一方面享有保險保障,另一方面善用定期「提解」機制,適時獲利了結,同時掌握保障與資產增值。

壽險業者指出,由投信代操的類全委保單在國內已發展兩年以上,功能愈來愈齊備,包含富邦、宏利,以及第一金人壽等壽險公司紛紛設計「提解機制」,也就是每年提解固定比率的收益給保戶,讓保戶可定期落袋為安,作各種資金用途。

以富邦人壽委由施羅德投信代操的年年富利目標報酬全權委託投資帳戶為例,是國內少數率先推出提解概念的全權委託管理帳戶,產品設計還一舉拿下2011年保險信望愛最佳商品創意獎(壽險組),設定每年3月進行提解,成立至今已經提解一次,淨值持續維持在發行價以上,根據富邦人壽網站績效統計,6個月帳戶漲幅超過7%。

想要參與全權委託投資帳戶的保戶,除了可以單筆投資外,不妨考慮藉定期定額的方式分批進場,等到固定的提解時間來臨,可以提領資金,再尋求低點進場布局,慢慢累積資產。

壽險業者提醒,如果是固定提解率的保單,有可能提解到本金。由於每年承諾提解一定比率的帳戶價值,當固定提解比率的金額超過投資帳戶的投資報酬時,帳戶中的資產總值將有減少的可能。

因此,布局提解機制的全權委託型投資型保單,宜優先選擇操作績效良好、具有長期穩健操作績效可循的資產管理公司。

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