投資型保單 月提減大戰起

作者: 記者魏喬怡╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年1月25日 上午5:30

工商時報【記者魏喬怡╱台北報導】

看準境外基金月配息狂銷,保險公司近兩年跟進設計可「月提減」的投資型保單,包括第一金人壽、中國信託人壽、宏利人壽、富邦人壽、法國巴黎人壽、宏泰人壽都搶發月提減機制的投資型保單,業者指出,這類保單具另一優勢,就是收益尚未被列入二代健保補充保費課徵範圍。

壽險業者分析,就市面的保單來看,年提減率約在5~7%,最低投保金額多數有一定的門檻,像第一金人壽的最低投保金額單筆為10萬元、宏利人壽最低首期保險費則要30萬元,中國信託人壽是外幣保單,首期保費也是要3,300美元(約新台幣96,003元)。門檻較低的包括富邦人壽及法國巴黎人壽、宏泰人壽保單,其中富邦人壽保單最低計畫保費只要每月繳2,000元(年繳24,000)就可買到月提減保單。

業者指出,要提醒投資人,這類保單有可能會提減到本金,因有些保單設計是當保單連結的基金淨值漲跌10%內就會提減,因此若是當淨值下跌時,為了證提解率,就得從本金提撥。

第一金人壽總經理林元輝表示,這類保險平台主要有變額年金、變額壽險,以及變額萬能壽險三種,前者沒有壽險保障,保費費用率約2~3%,因此所投入的資金幾乎都可直接投資,且因為具有年金機制,經過長期累積後可轉換成年金支付,較適合作為退休規劃使用。

後兩者除了保費費用率(有些變額萬能壽險前幾年的費用率可能高達150%),都有壽險保障成本支出,因此適合缺乏壽險保障的族群。

除了每月固定提解領回,有些保單也可以選擇不領回轉入再投資。像富邦人壽的保單,提解金額會轉入保單的美元貨幣帳戶,保戶可自選儲存生息、轉換再投資,或申請部分投資終止領回。

法國巴黎人壽的保單也有「月配息自動轉投資基金」機制,保單經設定後,每月系統即自動執行,保戶可經由此一新機制,將原本躉繳購買的投資型保單的每月配息金額,選擇不領回現金,而是將現金再次投入市場、參與投資。

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