〈保險〉替年終獎金加值 美元保單投資保障雙效益

作者: 鉅亨網記者郭幸宜 台北 | 鉅亨網 – 2013年1月23日 上午10:16

上班族心心念念的年終獎金,將在近期陸續發放,而如何將放大年終獎金效益,更是近來熱門話題。壽險業者建議,民眾可利用美元長線貶值趨勢,投資外幣,其中,美元保單則可望挾國際強勢貨幣與匯率相對低檔的優勢,提高保障與投資效益,替年終獎金「加值」。

中國信託人壽指出,目前市面上美元保單大致可分為「美元還本終身險」、「美元增額終身險」,以及「美元利率變動型年金險」等,民眾可以依個人及生命週期的需求,選擇適合的美元保單,為出國旅遊、退休理財規劃、子女教育基金及移居海外做最佳的準備。

中信人壽發言人卓長興表示,有家庭的民眾可投保具有還本及增額特色的美元增額還本終身壽險,透過保障逐年自動增值特值,快速享有高保障。

卓長興進一步解釋,投保當年度保障逐年自動增值,快速享有高保障,在繳費期間內,保障自第2保單年度起,每年按基本保險金額的比例增加;繳費期滿後,保障依繳費期間屆滿之當年度保險金額,每年按基本保險金額的比例增加,並且每年可領回一定比例的基本保險金額,做為子女教育基金。

至於一般上班族則可利用美元保單增額與還本的特性,於退休後的每一年固定取得一筆現金,累積出國旅遊基金或補貼勞退金的不足。

若是高資產一族,則建議可選擇美元增額終身壽險,利用美元保單預定利率較高及保額會隨時間遞增的特性,將資金做最有利的運用。

中信人壽表示,「美元增額終身壽險」可同時滿足客戶資產配置及終身壽險保障需求,投保當年度保險金額即逐年遞增,「當年度保險金額」為第2年起依基本保險金額比例單利增值至110歲為止,繳費期滿後保價金部分提領免收費用,累積的資金可靈活運用,讓保單兼具理財與保障雙效能。

而投資態度較保守者,可以利用美元利率變動型養老保險穩健地理財。卓長興解釋,因為該保險結合傳統壽險及生存保險金,可提供壽險保障,並穩健累積退休金。

以中國信託人壽的「美利沛美元利率變動型養老保險」,可承保年齡上限為80歲,年長者也可以藉此增加壽險保障,不僅可鎖住利率、避開投資風險,靈活反映市場利率收益,每年還有機會領回增值回饋分享金。

中信人壽強調,對於以孳息為主要收入的退休族來說,利息所得每年可能會超過27萬元免稅額,因此可透過投保養老保險達到節稅效果。

卓長興認為,理財首要步驟必須先規畫必要性支出,在利用結餘作娛樂或犒賞自己用途,並將年終獎金撥用出每年固定比例的積蓄,好達成人生各階段的理財需求。

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