補足醫療網 定期險省很大

作者: 記者楊筱筠╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年1月20日 上午5:30

工商時報【記者楊筱筠╱台北報導】

台灣保險滲透度雖然高,但國人偏好儲蓄險等投資性保單,忽略醫療保障,壽險業者建議,可以善用具有保障功能的定期險補足保障,以維護自身風險。

比較市場一般壽險終身壽險與定期壽險,定期壽險由於為投保時間較短,保費較低,年保費可以約終身壽險的十分之一,千元起跳,傳統終身壽險保費相對較昂貴。

多家壽險公司都有推出定期壽險,包括第一金人壽等等。

壽險業者指出,台灣民眾習慣選擇儲蓄或還本概念的商品,定期險較少人購買,但在保費愈來愈昂貴前提下,定期險適合加強保障,也適合剛出社會、沒有預算購買眾身壽險的青年族,或是上下皆有扶養負擔的夾心族,或是有房貸支出責任的房貸族。

壽險業者指出,定期壽險的種類繁多,包括有1年1約,特徵是保費便宜、採用自然費率,因此每年續約費率隨著年齡增加而提高,缺點是如果萬一忘繼續約,也會出現空窗期,建議民眾要隨時注意是否有提供保證續約。另外,定期險也有長期、短期之分,若為長期定期險,採用平準費率,以10年、20年、30年為繳費以及保障期間,每年繳保費相同。

定期險另外有單獨主約形式、或是附約形式,如果購買附約,就要注意,如果主約失效、附約也會跟著失效。

以青年族為例,壽險業者建議投保10年期的定期壽險,保額若為200萬元,每年所需保費僅需3,400元,平均每天不到10元。

若是夾心族,假設原有終身壽險為200萬,若投保20年期定期壽險,保額加碼300萬元,年保費也僅需1萬多元。

但壽險業者仍建議,定期壽險屬於加強保障,若行有餘力,最好再加碼終身壽險、並附加其他醫療及意外險,才能分散風險。另外,若投保定期險,要注意保單存續時間,不要因身體健康改變、壽險公司希望加保費而拒保,因而產生保險缺口。

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