3族群加強保單 保經授訣

作者: 記者楊筱筠╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年1月20日 上午5:30

工商時報【記者楊筱筠╱台北報導】

年終獎金陸續出爐,保經公司建議3種不同族群,包括小資族、非年繳保費族、以及欲存大錢族,可以善用年終加強自身保單,以達到保險功能最大化目的。

以小資族為例,由於微利時代,不少人薪水無法支應年保費萬元起跳的終身壽險保單,保經公司建議,若有領到年終獎金,可選擇加碼完成個人獨立保單。若已有個人獨立保單者,則可以精算保費,用年終獎金將自己保費調整至最划算位置。而想要存大錢的族群,可以善用年終獎金,額外購買理財保險商品。

錠嵂保經指出,年終歲末原本就要檢視保單,年終獎金是最好輔助檢視保單的時候,民眾應該把年終獎金視為固定收入以外的年度收入,才能做為調整家庭保障與建群財務規劃最佳的預算來源。

一般而言,若保單有需要增購者,可以選擇加保意外險或醫療險。若保單屬定期保障者,則可以善用年終獎金量身打造終身壽險規劃,完成獨立個人保單。

但若因為收入固定、無法支應大筆開銷,則可以再善用年終獎金省下部分保單。以保憲費為例,目前保費費計算都以年繳保費為主,再依照固定比率分為月繳、季繳、半年繳以及年繳的繳納方式。

但若細算,月繳保費與年繳保費,上下差距可以達到5.6%,若善用年終獎金,補足今年度保費差額,就能減少起碼5.6%的支出。

若行有餘力、希望可以利用保單幫自己規劃存錢的族群,保經公司針對保險人個性,提出3類不同保單。穩健型可以選擇外幣保單。

保守型則可以選擇台幣計價的穩健型商品,例如增額型終身壽險。

若是積極型投資人,則可選擇投資型保單,標的多元化,若搭上今年農曆年後人民幣保單可能上路的潛在優勢,有機會藉此賺取其中獲利。

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