作者： 記者孫彬訓╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年1月13日 上午5:30
工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】
在挑選適合的投資型保單前，綜合富邦人壽、合庫人壽、台灣人壽、施羅德投信主管的建議，民眾可依5大原則，先檢視個人需求、建立正確投資觀念後，精挑細選出最適合保單。
1、「檢視個人保障需求」：若壽險保障不足的客戶，可選擇變額萬能壽險，另可附加一年期的傷害或醫療附約，一次購足；若壽險保障已購足，則可選擇變額年金，作為個人退休規劃、長期投資理財的功用。此外，隨年齡增長，經濟責任可能增加或減輕，因此可以調整保額，以免負擔過多的保險成本。
2、「確實了解費用項目」：投資型保險收費方式可分為前收型與後收型，收取的項目包含前置費用、保單管理、投資標的轉換、部分提領或解約費用等等，投保前可參閱保險商品說明書，先了解相關費用收取依據，務必要清楚費用的收取方式及目的，否則事後解約絕對是不划算的。
3、「釐清投資風險偏好」：投資型保單由保戶自選投資標的，並自行負擔損益，因此在選擇投資標的前，應仔細評估個人投資風險屬性，如保守、穩健、積極，分散投資風險，避免盲目追逐市場話題，也可連結全權委託管理的帳戶，委由投信等專業機構操作投資標的。
4、「建立長期投資觀念」：投資型保單多為長年期規劃設計，適合有長期資金運用規劃的客戶，投保前就應確立投資目標確實執行。
5、「定期檢視保單內容」：投資型保單是透過保單平台來投資基金或者是ETF（交易所買賣基金），因此民眾應要定期檢視個別投資項目的績效表現及整體投資績效，並可調整轉換投資配置。
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