作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年1月11日 上午5:30
工商時報【記者張中昌╱台北報導】
農曆新年腳步逐漸接近，年終獎金相關議題的討論也愈來愈熱烈，保險業者建議，上班族拿到這筆收入，應盡可能分成三部份使用，分別為「娛樂犒賞」、「儲蓄理財」、「保險配置」等，趁此機會補強未來的保障內容。
根據保發展中心統計，國人投保率超過200％，平均每人擁有兩張以上的保單，但是平均壽險保額卻偏低，顯示國內民眾偏好儲蓄險，卻輕忽投保壽險該有的保障功能。
錠嵂保險經紀人公司表示，年終獎金會因為景氣好壞而變動，但保險預算最好仍應以固定的收入為計算標準，年輕上班族的收入較少，家計負擔相對也較輕，可按1：3：6的比例將收入分配於保險、儲蓄理財、生活開銷。
至於做為家庭經濟支柱的中壯年，風險承受力較低，應提高保障門檻，收入配置比重建議調整為2：2：6。
舉例而言，保險公司推出具「殘扶金給付」的終身壽險，即可讓民眾以較合理的預算管理失能風險，減輕若因疾病或意外成殘，家庭在醫療和照護上的經濟負擔，對於身為家庭經濟支柱的中壯年族群更重要。
保德信人壽認為，無論年終獎金多少，首要功課即是先檢視過去一整年自己的花費結構，檢討項目的比例有無調整必要，從此處著手規畫未來費用。
由於疾病對生活的衝擊與影響日益嚴重，有額外收入時，建議可先規畫醫療保障，尤其考慮多重終身保障的特定傷病險。
另外，領到年終獎金也是退休準備上最佳時機。中國信託人壽強調，以個人保障角度來看，定期壽險保障期間是固定的，可是並不如終身壽險來得長遠與完整。
反觀，從個人資產面向思考，終身壽險具有保價金逐年累積增值的功能，所以可作為資產配置的重要工具之一。
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