新鮮人理財 善用投資型保單

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年9月20日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

壽險業者呼籲,社會新鮮人在開始有收入後,可善用不同類型投資型保單,兼具保障與彈性投資等多元功能,投資型保單,有運用專家投資(全權委託管理帳戶)、動態投資(母子標的)、親自投資(自選基金)3種模式,民眾可依自己的理財特質與經濟情況選擇。

根據人力銀行的調查,今年社會新鮮人最嚮往的產業,以「教育/政府/團體」異軍突起,擠下往年最受歡迎的「資訊/科技」產業,顯見景氣不佳,讓不少人趨向於重視工作的穩定度與未來保障。

中國人壽表示,若評估覺得存款太慢,想快速擁有第一桶金創業的「積極型月光族」,最好運用定期定額的方式,搭配自選基金,透過每年多次的免費基金轉換機會來進行操作,以每月保費5,000元,壽險保額120萬元,假設預估年報酬率5%,40歲時保單帳戶價值約有130萬元,能做為創業基金。

至於如果是身扛學貸與奉養雙親責任的「保守型阿信族」,建議可用「全權委託管理帳戶」,由專業投資機構代為管理,解決忙於工作無暇理財的問題。

已有明確結婚、生子、退休等階段目標的「穩健型白領族」,可以藉由投資型保單「母子基金」系統化的操作方式,自動執行加碼、轉換及停損功能,避免出現追高殺低。

國泰人壽強調,在「少子化」、「高齡化」的夾擊之下,現代年輕人要撫養的老年人口愈來愈多,但是下一代卻可能無力扶養自己,應該趁早做好資金的規劃,透過投資型保單為自己加薪;在經濟許可之下,也能額外投保各式附約,擁有壽險、醫療以及意外保障,在努力打拼的同時,多一分安心保障。

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