作者： 記者孫彬訓╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年9月16日 上午5:30
工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】
壽險公司主管分析，部分民眾認定意外，就是「很突然發生、非預期的事情」都算意外，但實際上並非如此，而是「非疾病」才算意外。
合作金庫人壽經理林松池表示，意外險的理賠認定其實很簡單，就是「非疾病、外來突發」。
林松池舉例來說，例如某個民眾心臟病突然發作，引發跌倒，滾到馬路，被車撞到辭世，這就是心臟病的問題，若沒有心臟病就不會引發跌倒及後續事件，這就屬於疾病，而非意外。
林松池強調，以這個案例來看，可能會發生糾紛的原因，可能就是因為檢察官並沒有察覺是心臟問題而造成的事情，但保險公司會特別去了解前因後果，所以意外險的認定重點就是「非疾病」。
林松池說，另一方面，意外是跟外力接觸所引發，像是自己扭傷就不在意外範圍，但挫傷就是有跟外力接觸，意外險就會理賠，所以民眾更要了解保單的內容與用字遣詞。
華銀保代指出，大部分意外險的理賠爭議是因被保險人本身有疾病，但因遭受外來突發事故而死亡，保險公司會依照醫師鑑定死亡原因是為意外發生所造成，或者是意外事件導致疾病復發而造成之死亡判定是否理賠。
例如被保險人因為滑倒撞擊而死亡，則可理賠意外身故；被保險人因為心臟病發而滑倒撞擊死亡，死亡原因為疾病而造成，則無法理賠意外身故。
第一金人壽則舉例，如果保戶是單純車禍意外死亡，意外險會理賠，但如果是因為開車時心臟病發，而後導致車禍，儘管看起來是車禍意外，但此時理賠就可能會有所爭議，所以保險公司理賠人員仍會參照事故原因及診斷書的說明來斟酌。
附加在意外險的意外醫療險種，也只針對意外傷害所發生的醫療行為才會理賠，所以像是吃壞肚子送醫治療、久咳導致肋骨斷裂等，會被認為是疾病引起，也無法給付。
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