作者： 鉅亨網記者郭幸宜 台北 | 鉅亨網 – 2012年9月5日 下午12:51
在少子化的現代，讓父母更加寶貝孩子，壽險業者建議，家長們不妨在能力許可範圍內，及早替孩子打造安全的保障避風港，甚至可在懷孕的開始，分四階段逐步替孩子規畫保障。
Step1：懷孕時投保胎兒險分散風險
由於晚婚漸成趨勢，讓嬰兒罹患先天性疾病的比例隨之增加，國際紐約人壽多元行銷長盧裕民表示，懷孕未滿30周的準媽媽們可投保胎兒險轉嫁風險。
盧裕民指出，以市面上常現婦嬰險為例，保障項目多是國內新生兒篩檢最常發現的重大殘疾項目，更將體重過輕的早產、腦性麻痺以及重大燒燙傷納入理賠，除了可降低新生兒罹患重大殘疾時對家庭經濟衝擊，也可透過保單還本的設計，領回生存保險金做為小朋友未來的教育基金。
Step2：孩子出生後的足額醫療險
由於保險法規定未滿15歲兒童身故無法理賠身故保險金。因此，國際紐約人壽建議，因孩童抵抗力弱，就醫的機率高，建議應著重醫療險保障，同時強化日額型與實支實付型，較能因應所需的醫療保障及給付，避免因醫療而拖垮家庭經。
盧裕民補充，家長購買醫療險時，也可考慮有加入幼童特定傷病項目保障的醫療險商品，萬一孩子罹患腸病毒感染、日本腦炎、麻疹、百日咳等就學時期好發的常見疾病，可額外請領幼童專屬保險金。
Step3：孩子活動力增強後加強意外保障
隨著孩子活動力日益變強，也擔憂若照顧不慎會造成遺憾。根據衛生署統計，燒燙傷是高居兒童意外傷害首位，若萬一發生燒燙傷意外的醫療費用更超出其他意外傷害，也非一般家庭所能負擔。
盧裕民建議，父母除了為孩子準備醫療保障，也應補足意外險與意外醫療。主要是因為醫療險是針對「住院」給予的給付；意外醫療對於因意外導致的門診就醫也有提供給付，讓孩童保障更加完整。
目前市面上也有醫療險商品針對孩童意外加強保障，像是醫療終身健康保險，除了首創將幼童容易罹患的特定疾病納入保障，也針對幼童發生骨折傷害及食物中毒另外給付保險金，另燒燙傷病房除原住院醫療日額外，也另提供3倍的住院日額保險金給付，讓孩童的醫療照護更完整。
Step4：保障做足後可儲蓄教育基金
現代家長無不希望提供下一代最好物質和教育環境，盧裕民建議，父母替孩子做完足額保障後，有多餘預算可開始規劃教育基金，建議購買利率較高的美元保單，至於沒有美元置產需求者，則需將未來領取保險金時的匯差風險考量在內。
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