作者： 蔡淑芬 | 中時電子報 – 2012年7月5日 上午5:30
工商時報【蔡淑芬】
如何才能安度老年？全球人壽提出三大險規劃，強調可透過增額終身壽險搭配即期年金、終身醫療險及還本型殘廢扶助險三類保險，將退休後的長壽風險及健康風險轉嫁給，幫助自己安度有尊嚴的退休生活。
全球壽指出，根據經濟合作暨發展組織（OECD）建議標準，退休後所得替代率應為退休前7成。以退休前所得年收入100萬元為例，退休後年收入應為70萬元，假設預計65歲退休，預估準備至80歲，共15年退休生活費，則在65歲之前必須要準備好約1,050萬元退休金，若再考慮通膨及平均餘命增長，現值中壯年人口退休後所需生活費將更為驚人。
全球壽指出，透過以下三類保險，可安度退休法，包括：
一、增額終身壽險搭配即期年金：增額終身壽險有「資產累積」功能，保單有「長期增值」能力，保障會隨著時間累積而持續增值，不但可降低通貨膨脹帶來影響，且終身享有壽險保障，有效建立長期資產累積計畫，再搭配即期年金，透過年金保險的規劃將長壽風險轉嫁，將資產運用最佳化，保戶就可以「活得越久，領得越多」，抵抗長壽風險。
二、終身醫療險：一般附約型醫療險大多只能續保至75歲左右，但是年紀越大，對醫療需求也越大，根據經濟合作發展組織(OECD)的研究指出，65歲以上高齡人口每人平均醫療花費，大約是65歲以下4倍，因此全球人壽建議民眾應提早透過終身醫療險來保障75歲之後的「健康風險」，同時也要加強重大疾病險的保障，以免因為大量醫療支出而侵蝕掉退休金。
三、還本型殘廢扶助險：準備退休規劃時，也應該要考量「走不了」的殘廢風險，可透過還本型殘廢扶助險享有「壽險＋儲蓄＋殘廢扶助」三重保障，不但在發生殘廢時可享有殘廢扶助金，還兼具「還本」的功能，全面強化長期照護的保障品質。
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