作者： 記者黃惠聆╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年7月27日 上午5:30
工商時報【記者黃惠聆╱台北報導】
有名人買近千萬元保單，規劃20年後，每年可以領500萬元，理財顧問說，在最低稅負制實施前，巨額保單都是用作為節稅之用，至於存退休金，畢竟「保單」一定有「保險」功能，較不適合作投資理財的工具。
最近有名人買某保險公司20年的儲蓄型巨額保單，每年繳新台幣900多萬元，20年後就可以每年終身坐領本金及紅利達500萬元。
理財顧問認為，巨額儲蓄保單雖常被用來作為退休金規劃，但是若從目前投資報酬率以及通貨膨脹率的角度來看，真的不划算。
國際認證理財顧問表示，以該案為例，如果是一年980萬元，只繳一年，每年用3.5％的複利計算，20年後本利和還不到2,000萬元，每年要領500萬元，4年就領完了，不太可能領到終身。
要是每年繳980萬元，20年下來共繳近2億元，就算每年領500萬元，領40年才能將本金全部拿回；若以3.5％複利計，則要領55年才可以拿回本金，這樣來看，用巨額保單作退休規劃，恐怕不是很好的方法。
宏觀財務總經理邱正弘表示，一般「儲蓄險」通常是生有還本，死有理賠的生死合險，也就是養老保險，其中生存滿期金確實是可以孳息，但利率不會比定存高多少，而且流動性差。
另外，活太久的最大敵人是通貨膨脹率，長期來看，必須要承擔部份投資風險的金融工具才有機會超過銀行定存利息，所以若真的透過保險規劃退休金，最適合的是投資型保單，也就是在保單名稱上前面有「變額」兩字的保險商品，而不是傳統儲蓄險或者養老險。
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