NOWnews – 2012年5月13日 上午11:50
記者顏真真／台北報導
現代母親家庭、職場蠟燭兩頭燒，在5月這個感恩的時刻，除了等待子女送禮物、買蛋糕、請吃大餐外，更要主動依據人生各階段需求，妥善財務，銀行業者特別提供「年輕準媽媽」、「熟齡媽媽」和「退休媽媽」3個不同階段理財術，讓媽媽在物價上漲時期，也能安心為全家守護財富，子女養育、買房、退休沒煩惱。
中國信託商業銀行指出，以「年輕準媽媽」來說，由於目標多放在累積子女教育基金與購屋頭期款而努力，因投資期間較年長者為長，建議「年輕準媽媽」在可承擔短期波動風險下，選擇中長期定期（不）定額方式投資股票型基金如東南亞、新興亞洲等市場，藉由長期投資尋求收益報酬。
「年輕準媽媽」在組成家庭後，將肩負房貸、撫養小孩的壓力，一旦有任何突發狀況，不論生病或意外受傷，對家庭的財務影響甚鉅，因此，中國信託商業銀行建議，可優先補強醫療險及意外險，若行有餘力時，可在進入40歲之前投保防癌險。另外，「年輕準媽媽」亦可透過投保專為兒童特有疾病設計之醫療險，送孩子一生受用的禮物。
至於以累積子女未來教育經費及換屋頭期款為理財目標的「熟齡媽媽」，中國信託商業銀行認為，其收入狀況開始步入穩定，建議可以開始採用積極中帶保守的方式投資，一方面投資較為積極的投資標的如天然資源、新興市場等，另一方面也可透過海外債券型基金來平衡股市的風險，並且尋求每月定期配息的機會。
另外，中國信託商業銀行也建議「熟齡媽媽」，除醫療險、意外險之外，可投保壽險或增加壽險額度為家人撐起更大一把傘。同時，由於現代婦女生活忙碌，疏於照顧自我健康，常等到身體出現異常狀況，就診才發現嚴重疾病，而高齡族群常見的高血糖、高血脂、高血壓慢性病，也容易導致心血管疾病、腦中風等重大疾病，造成長久性的支出，因此，「熟齡媽媽」在體況良好時，可提早投保一次性給付的重大疾病險來填補長期性損失。
對於準備安享晚年的「退休媽媽」，儘管養育子女的負擔減輕，但醫療支出可能逐漸增加，再加上收入來源銳減，此時的投資風險承受度通常較年輕時大幅降低，理財規劃重點在於可創造穩定且持續現金流量的理財商品，如波動風險較低、具備穩定配息收益空間的海外債券型基金。此外，可基於節稅目的，考量資產移轉事宜，針對不同資產型態選擇合適的移轉方法及工具，合法地將財富完整留給下一代。
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