全委保單改款 強打停利機制

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年3月30日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

壽險業委由投信全權運用決定投資標的的投資型保單(簡稱全委保單)再改款。新光人壽昨(29)日宣布推出由新光投信擔任基金管理公司的全委保單,強調長期、穩定、波動小、力求正報酬率,且每半年檢視一次,若報酬率已有3%,即優先讓保戶「提減」獲利70%,類似停利機制。

目前國內壽險公司有11家推出全委保單,去年銷售量近新台幣100億元,這種強調「由專家代為選擇投資標的」的投資型保單又分為兩大類,一是類似固定配息機制,業者稱為「提解」、「提減」、領回獲利的保單;另一種則是沒有固定配息。

近來銷售較佳都是有類似配息機制的全委保單,因此新壽這次推出的「福新年年」即有類似定期檢視、每半年有機會領回獲利的停利機制,新壽表示,每年5月及11月檢視保單報酬率,若有3%以上投報率,即可以配給保戶70%的獲利,鎖住報酬。

新壽這張保單由新光投信擔任基金管理公司,將投資新台幣計價的70檔基金,包括債券型、股票型、ETF等,類似組合式基金(Fund of fund),新光投信總經理蘇英孝表示,一般投信講求「相對報酬率」,只要打敗大盤或同業績效即可,但市場大跌時,投資人仍可能虧損。

蘇英孝說,新光投信操作新壽全委保單時,會力求「絕對報酬率」,即至少保本,再力求正報酬,且這張保單由曾任新壽業務單位主管、新壽投資部門,擁有近20年投資經驗的基金經理人邱志榮操盤。

邱志榮表示,新壽投資型保單保戶多數是中年人,都是希望儲存退休金,但這15年來資本市場波動劇烈,如金融風暴、網路泡沫、金融海嘯、歐債等,去年一年全球股市波動25%、台股也有22%,若太積極布局,恐讓投資人本金虧損。

因此,新光投信操作這檔全委基金,將會先訂出戰略性資產配置及風險預算,以力求保本為主,設定停利、停損點,以利保戶累積退休金。

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