銷全委保單 嚴禁講配息

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年3月30日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

壽險業者紛紛推出全委投資型保單,保險局堅持必須用「委由投信全權運用決定標的之投資型保單」,且嚴禁業者用「配息」字眼宣傳,且強調這項商品並不保證保本,投資風險由保戶自負,不能用保證配息等誤導保戶。

保險局堅持業者不能用「全委保單」訴求,主要是全委是專有名詞,且性質與壽險業現在的投資型保單全委不盡相同,壽險業現在全委保單只是委由投信業者「代選基金」,並非像一般證券商全委業務是接受客戶一筆資金,去投資客戶指定的標的或方向。

另外,壽險業者全委保單的固定「提解」、「提解」、「提撥率」,無論是月配、半年配、年配,都有可能是配到保戶的投資本金,即無論投資的基金賺不賺錢,壽險公司都是依當初約定的5~7%配給保戶,基金淨值就可能不斷下降。

壽險業者表示,推出全委投資型保單主要是現在保單連結基金檔數動輒上百檔,保戶很難選擇,認為不如由基金公司協助選取、配置基金比重,以節省時間,且投資相對專業,相信這類全委保單未來將成主流商品之一。

至於類配息的機制,主要是滿足部分保戶投保期間有資金需求,部分提領也具有停利效果;這次新壽保單改款即是若基金未獲利,即不配出現金,以免侵蝕保戶投資本金。

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