更新日期:2011/02/14 04:11
記者王孟倫／專題報導
投資型保險商品主要由保戶自行選擇投資標的，並且自行承擔投資風險。
金管會指出，「投資型保險」商品的費用結構有多種型態，消費者在投保之前，應審慎評估各商品之風險，且詳細瞭解各種商品費用結構，以避免事後發生爭議。
「投資型保險」的費用項目，一般來說包含「前置費用」（如保費費用）、「保單相關費用」（包括保單管理費、保險成本）、「投資相關費用」（包括投資標的申購手續費、贖回及轉換費用）與「後置費用」（如解約、部分提領費用等）。
金管會保險局指出，消費者於投保前，務必詳細瞭解其意涵及商品收費架構。至於各保單實際收取費用之高低，仍須由消費者自行或藉助保險招攬人員，就個別商品特性做費用試算。
其次，目前市場上銷售投資型保單，主要分為「保戶自行選擇投資標的」，及「保險公司委託投信公司代為操作專設帳簿資產」兩大類，而專設帳簿資產的投資標的，多是基金；除非屬於附保證給付投資型保單，否則，其專設帳簿資產之投資收益「均非保證」。
對此，保險局說明，保險業者委託投信代操之投資型保單，在費用結構上，除反映保險業者與投資標的發行機構所收取相關費用外，還包含投信收取之全權委託報酬與費用，例如：可能直接由資產淨值中扣除。
換言之，消費者購買投資型保單前，應確實瞭解商品運作方式、內容，並確認是否符合自身投保需求，以避免購買到不適合之保單。
金管會並建議，消費者在投保前，瀏覽保險公會網站所建置之「投資型保險商品核保及銷售規範專區」，瞭解各公司投資型保險商品費用收取標準、適用條件及核保、保全作業規定。若沒有上網習慣的消費者，則可依據「人身保險業辦理資訊公開管理辦法」第11條規定，向保險業索取資訊公開說明文件，以瞭解相關商品承保範圍及費用率等資訊，或請保險業務員提供詳盡解說。
此外，金管會也調，消費者購買保險簽約後，如發現保單內容不符合需求，仍可依保險契約約定，於收到保單翌日起10日內向投保之保險業者撤銷保險契約，保險公司即應無條件退還所繳保險費。
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