作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年3月11日 上午5:30
工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】
什麼可以在一出生時就開始替你累積教育基金，在成家後成為家庭的保障，在退休後成為安穩晚年的保證？國泰人壽投資型商品部經理李文瑞的答案是：帶有投資策略設計的投資型保單！
李文瑞表示，國壽的卓越理財變額萬能壽險有3大投資策略，1即設計有母子基金型式，由母基金按月轉入子基金投資，強迫定期定額；2是客戶可設有停利點，一但觸及就自動贖回，放入母基金「落袋為安」，留住獲利；3是超跌加碼，打敗低賣高買的人性弱點，在谷底累積獲利能量。
尤其現在全球經濟景氣瞬息萬變，從1997年的亞洲金融風暴、2000年的網路泡沫、2008年的金融海嘯、2010年的歐債風暴，這些難以預期的資本市場大災難，許多投資人單筆投資基金，可能因此贖回停損，但累積資產的計畫就中斷，李文瑞表示，卓越理財變額萬能壽險在所連結基金超跌時，保單會啟動自動加碼機制，以經歷去年歐債期間的保戶為例，雖然當時平均報酬率為負，但透過定期定額、及4~5個月的逢低加碼後，到今年2月底，平均報酬率已由負轉正。
李文瑞分析，這種堅持定期定額、逢低加碼、自動停利的設計，只要景氣回升，獲利機會就會提高，且相對投資波動幅度不會那麼劇烈；也因此現在國壽投資型保單的新客戶幾乎有9成都是選擇卓越理財，其餘1成是偏好投資自主、喜歡自己挑選基金者，會選擇有100多檔基金的優世紀等投資型保單。
李文瑞強調，投資型保單仍是以保障為出發點，卓越理財平均保額為230萬元，相較現行國人平均壽險保額65萬元而言，等同於投保3~4張壽險保單，且用的是自然費率，保費相對較為便宜。
李文瑞建議，父母可在子女年幼時及早投保卓越理財，以定期定額方式，為小朋友累積教育基金，同時也預約15歲後的壽險保障；在小朋友長大後，可選擇提高保額，且繼續累積資產，成為成家後的重要保障；到了退休之後，不再需要這麼高的壽險保障，保額可以機動調降，但投資可繼續累積，作為退休生活之用。
李文瑞也強調，國壽會每年定期檢視卓越理財的基金平台，如去年就增加15檔新基金，挑選如大中華、亞洲、新興市場、高收益債、科技生化等多元化標的，替投資人機動增加有潛力的投資機會，補足各面向的投資資產，且投資人只要申請線上保全變更，一年有12次線上轉換基金免費，也可使用智慧型手機隨時隨地輕鬆操作，也由於這些獨特的投資策略設計，卓越理財也在前年獲得保險卓越獎的商品創新大獎，李文瑞說，這張保單非常適合有保障需求，又沒時間研究投資的保戶。
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