作者： 本報訊 | 中時電子報 – 2012年3月10日 上午5:30
工商時報【本報訊】
沉寂一時的投資型保單，因為全委型投資保單問世，再度名列保單熱銷排行榜！全委型投資保單連結的全權委託投資帳戶特色多元，其中，新光人壽的施羅德2020全權委託投資帳戶以績效見長，成立至今報酬率逾14％，而富邦人壽的年年富利目標報酬全權委託投資帳戶，更加入提解機制設計，並因此榮獲保險信望愛獎之最佳商品創意獎肯定，在在顯示專業代操的全委投資帳戶，重拾保戶信心。
過去背負績效不彰印象的投資型保單能浴火重生，主要關鍵在於投資回歸專業。隨著景氣復甦，全委投資帳戶績效表現更是亮眼，讓許多保戶眉開眼笑，也推升投資型保單銷售業績。
綜觀台灣投資型保單的發展史，2000年宏利人壽推出全台第一張投資型保單，是訴求保障與投資雙重享受的投資型保單立刻擄獲保戶的心，2003年到2007年景氣落底復甦，投資氣氛佳，投資型保單名列保險熱銷排行榜，但是，2008年受到金融海嘯襲擊，保戶自行操作的投資帳戶績效不佳，投資型保單市佔率，從高峰期的60％，一度下滑到5％，人氣退場。
全委投資帳戶
保障、投資分開
不過投資型保單具有分散人生風險的保障特色，以及累積資產的投資功能，的確符合保戶需求，因此壽險業與資產管理業聯手合作，讓投資回歸專業，推出全權委託投資帳戶，把保障與投資分離，由專業團隊幫保戶代操投資帳戶。
自2009年開始，全委型投資保單陸續問世，迄今約有26個全權委託投資帳戶，投資策略各有特色：有的重視風險管理，有的追求報酬穩定度，有的提供保戶獲利落袋為安的提解撥回機制。
去年榮獲保險信望愛最佳商品創意獎的富邦人壽年年富利目標報酬全權委託投資帳戶，以創造長期穩定的投資報酬率為目標，每年固定提解5％帳戶價值，增加保戶資金運用靈活度。
定期定額進場
專業團隊操刀
從績效面檢視，這26個全權委託投資帳戶成立以來平均報酬率為正，其中，新光人壽2010年5月推出的施羅德2020全權委託投資帳戶，成立至今報酬率已逼近15％，表現相對突出。
而專業代操投資帳戶與一般保戶自行操作，最大的差別在於：趨勢判斷與掌握停損停利點，專業團隊擁有的研究資源與投資組合調整效率，遠比不熟悉金融脈動的保戶還來得精準。
選擇全委帳戶，保戶不用隨時注意市場變化，傷腦筋什麼時候該進場或贖回，這些都由專業投資機構負責，保戶可以善用定期定額方式參與市場，但是要留意的是，全委保單不代表穩賺不賠，找到專業的投資團隊，才能讓保戶輕鬆兼顧保障與投資。（記者陳欣文整理）
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