全權委託保單 去年熱賣百億

作者: 記者魏喬怡╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年2月26日 上午5:30

工商時報【記者魏喬怡╱台北報導】

隨著景氣趨於明朗活絡,投資市場逐漸回溫,因此連結全權委託投資管理帳戶保單的銷售也跟著水漲船高。2011年10家業者推出的33張這種保單銷售近百億元,相當熱賣。

第一金人壽總經理林元輝表示,過去透過專家代為操作投資管理帳戶,有一定的資金門檻條件或限制,但透過全委保單的保險平台連結投資標的,一般投資人只需要相對較低的門檻,例如單筆10萬元,或每個月定期定額3,000元,即可享有專業級服務與投資資訊。

另外,這些連結全權委託投資管理帳戶的保單在設計上,除了合作的投信公司不同,依管理帳戶的投資屬性來分,通常可以分為積極、穩健、保守三種。此外,因應台灣民眾的偏好,有7檔商品有提減(撥回)機制,提減(撥回)時間分為每月、每季、每年不同。

林元輝建議,挑選連結全權委託投資管理帳戶保單時,要從兩方面來觀察,一是代操投信公司的投資策略與績效,因為這類商品仍需投資人自負盈虧,且投資自主性低,所以選擇績效良好、有信譽且符合自己風險屬性的投資策略標的,為選擇此種保單的重要關鍵之一;另一是保險平台,全權委託投資管理帳戶所連結的保險平台不同,會有不同的功能,民眾必須了解保險平台的內容,才能找到適合自己的商品。

林元輝表示,投信公司的投資策略及基金標的的配置都可能會影響收益率,但並不代表收益率越高就是越好的商品,提醒民眾除選擇信譽良好的代操公司外,應進一步了解其投資策略及基準指標的投資屬性是否適合自己,若代操的公司投資策略與基準指標的投資屬性較為積極,相對面臨的風險可能也較高。

壽險業者分析,目前市面上的全委保單中,主要保險平台為變額年金、變額壽險及變額萬能壽險三種,前者沒有壽險保障,保費費用率約2到3%左右,因此所投入資金幾乎都可直接投資,且因為具有年金機制,經過長期累積後可轉換成年金支付,較適合作為退休規劃使用。後兩者除了保費費用率之外,則都有壽險保障成本支出,因此適合缺乏壽險保障的族群。

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