全權委託投資型保單夯!選購前2重點 績效、保障都要顧

NOWnews – 2012年2月23日 上午10:44

記者顏真真/台北報導

隨著景氣趨於明朗活絡,投資市場逐漸回溫,連結全權委託投資管理帳戶保單的銷售也跟著水漲船高,不過,保險業者建議,想要購買此類商品的民眾,除了代為操作的投信公司的績效之外,也必須注意保險平台是否符合自身需求。

第一金人壽總經理林元輝表示,目前市場中約有10家業者分別推出了33個連結全權委託投資管理帳戶保單,去年銷售業績約近百億,隨著今年景氣回溫,各家收益率回穩,業績更是後勢看漲。以第一金人壽來說,自去(2011)年10月推出,短短4個多月也熱銷近8億。

第一金人壽說明,過去透過專家代為操作投資管理帳戶,有一定的資金門檻條件或限制,現在,透過保險平台連結這樣投資標的,一般投資人只需要相對較低的門檻,例如單筆10萬元,或是每個月定期定額3000元,即可享有專業級的服務與投資資訊,而這些連結全權委託投資管理帳戶的保單在設計上,除了合作的投信公司不同之外,依管理帳戶的投資屬性來分,通常可以分為積極、穩健、保守三種,此外,因應台灣民眾的偏好,有7檔商品有提減(撥回)機制,提減(撥回)時間分為每月、每季、每年不同。

因此,林元輝建議,挑選連結全權委託投資管理帳戶保單時,要從兩方面來觀察,一是代操投信公司的投資策略與績效,因為這類商品仍需投資人自負盈虧,且投資自主性低,所以選擇績效良好、有信譽且符合自己風險屬性的投資策略標的,為選擇此種保單的重要關鍵之一;另一是保險平台,全權委託投資管理帳戶所連結的保險平台不同,會有不同的功能,民眾必須了解保險平台的內容,才能找到適合自己的商品。

至於投資績效的表現,主要受到此一帳戶在期初目標設定時的基準指標所影響。基準指標主要賦予此一管理帳戶的投資屬性(積極、穩健、保守),再加上經理人專業團隊的判斷,適當配置各種不同風險性資產的比例,才能提供客戶在可控管的風險下,獲取合理的報酬。各家連結全權委託投資管理帳戶保單在成立日的淨值均為10,但因為近來經濟情勢波動大,因此僅有少數淨值能夠維持在10以上,收益率的落差也從-10%~27%之間不等。

林元輝表示,投信公司的投資策略及基金標的的配置都可能會影響收益率,但並不代表收益率越高就是越好的商品,提醒民眾除選擇信譽良好的代操公司外,應進一步了解其投資策略及基準指標的投資屬性是否適合自己,若代操的公司投資策略與基準指標的投資屬性較為積極,相對面臨的風險可能也較高。

另外,目前市面上的全委保單中,主要保險平台為變額年金、變額壽險及變額萬能壽險3種,前者沒有壽險保障,保費費用率約2~3%左右,因此所投入資金幾乎都可直接投資,且因為具有年金機制,經過長期累積後可轉換成年金支付,較適合作為退休規劃使用。後兩者除了保費費用率之外(有些變額萬能壽險前幾年的費用率可能高達150%),則都有壽險保障成本支出,因此,適合缺乏壽險保障的族群。林元輝提醒民眾別忘了先確認保險平台為何,才能買到最適合自己的連結全權委託投資管理帳戶保單。

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