作者： 郭幸宜 | 卡優新聞網 – 2012年1月3日 上午3:09
在嶄新的101年一開始，除了是擬定年度理財計畫的好時機，更可為手上的保單好好「健檢」一番。然而面對手中各種不同的保單，往往讓人陷入「十里霧中」的窘境裡。壽險業者建議，民眾在檢視保單時，可針對個人需求，分別從「保額」、「醫療保障」和「保險受益人」等三大面向著手進行，讓保單發揮最大效益！
在「保額」方面，國際紐約人壽表示，當面對結婚、生子甚至買房等「人生大事」時，其經濟負擔與責任壓力往往較單身時來得龐大，而為了提供家人更完整的保障，適度的「調整保額」就成了檢視保單的當務之急。
國際紐約人壽認為，已婚者在預算有限又必須兼顧家庭保障的情況下，不妨先購買保費較低的「定期型保單」，且「身故保障總額」須以保障家中未來10~20年內生活支出為目標，待日後經濟寬裕時，再將保單改成「終身險」險種，採漸進方式滿足人生不同時期的需求。
至於「醫療保障」部分，在DRGs(住院診斷關聯群)制度正式上路後，使得部分醫療行為或藥物使用將改由患者自行負擔。國際紐約人壽指出，隨著DRGs新制實施，民眾就醫費用將可能因而增加，建議可經重新評估自身需求後，另行規畫或調整已有的醫療險
另外，由於今(101)年適逢國人喜愛的龍年，不少人為了求得「龍子」、「龍女」而展開懷孕大計。國際紐約人壽服務中心副總余家和提醒，有意懷孕生子的女性，如在受孕後才投保相關醫療保險，屆時因懷孕、生產而衍生的意外事故，將無法獲得理賠，如想讓保障可完整涵蓋整個孕期，則應於妊娠前完成投保或調整相關醫療險內容。
而「保險受益人」也是檢視保單不容忽視的重要一環。余家和表示，為避免受益人與被保險人同時身故，或受益人比被保險人提早亡故，導致保險金被併入遺產稅計算，最好在填完「指定受益人」後，再於保單上多填一位「法定繼承人」。此外，當面臨結婚、離婚、子女出生或親人身故等「重大事件」時，也必須視情況更改保單受益人。
宏泰人壽業務訓練及企畫部協理李品睿認為，絕大多數民眾在購買保險時，往往存有「該買何種商品」的迷思。其實，只要保單提供的保障內容，能讓自己不會「害怕、擔憂」，且不會因保費支出，導致經濟狀況變得「捉襟見肘」，就是適合自己的產品。
一般而言，採「年繳」的保費往往較「月繳」來的優惠，但對於部分保戶而言，年繳費用也算是一筆為數不小的負擔。李品睿則建議民眾，保戶可事先開立「零存整付」帳戶，將年度總保費除以12，當作每個月存款金額下限存入帳戶，再於年底一次繳清保費，屆時就解決大筆保費支出的困擾，同時享受年繳的好康。
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